居民家庭债务不断攀升，房贷家庭消费有下降，你家情况怎么样？

近日，《中国宏观经济形势分析与预测年度报告》出炉，这份由上海财经大学高等研究院发布的报告显示，受疫情影响，今年我国的居民家庭债务持续上升，截止11月，无论是中长期贷款还是家庭短期贷款，都远高于去年同期的指数。

报告显示，相比于无房贷家庭，有房贷家庭的消费下降更为明显，房贷压力对于家庭消费带来的挤压效果显著，尤其在今年下半年，有房贷家庭的消费更为保守。

自疫情爆发以来，各行各业都受到了冲击，以旅游业和餐饮业最为明显。由于经济的不景气，许多微小企业相继倒闭，失业人数也有所上升。对无房贷家庭而言，如果有储备资金，换一份工作即可，压力不是很大，但是对于有房贷家庭来说，夫妻俩其中一方一旦失业，那么房贷压力就会骤增。就目前社会主力80后来说，房贷之外还面临着养车、养小孩、照顾老人等诸多开支，在疫情的影响下，大幅度缩减或者降低家庭开支都是非常正常的。

此次报告背后，也反应出来居民杠杆对于国民消费的影响。近年来，由于房市的上涨，许多居民家庭的现金流都进入了房市，买房成为了结婚、养小孩的重要指标之一。造成的直接后果就是削弱了国民的储蓄，增加家庭负债，从而压缩了家庭消费。疫情之后，这一影响造成的后果更加明显，在国家需要拉动内需时，也许会发现内需的拉动可能并不如意。

也由此，对于楼市的调控和对金融市场的监管并不能放松。一方面是由于之前房价暴涨，为了推动楼市的健康稳健发展，让房屋回归居住属性，对房价的调控不可松懈。另一方面则是为了防止救助微小企业的低利率政策导致资金再度流入楼市，导致房价上涨，金融市场的风险扩大。课题研究组也对此提出了意见，认为“房住不炒”应该继续坚决贯彻执行下去，才能保证市场的稳定。

居民家庭负债率的上升和消费的降低，充分说明疫情影响对于国民生活影响的巨大。而疫情爆发以来，如何让家庭能够增加抗风险能力，也成为新一代的话题。实际上，无论是居民家庭，还是企业单位，在疫情之下都应该做好迎接市场更大变化的准备。

对于家庭来说，除了物资层面的准备，家庭有充足的现金流是非常有必要的。面对突发情况，有储蓄的家庭的抗风险能力会比无储蓄的家庭高得多。同时，债务占比建议不要超过家庭总收入的50%，这也是为了防止过高的债务给日常生活埋下隐患。现在很多年轻人都是月光族，有的刚发了工资就拿去还上个月的欠款，这样的消费习惯也是很不健康的，一旦失业，就面临着断供的风险。

对于企业而言，除了要对业务持续精进以外，在企业管理和风险管理上面也需要有所准备。这一年，我们看到太多知名企业破产了，背后的原因很多，但无论是因为产业扩大，资金供给不足，还是因为经营不善，其实都是因为企业管理者对于风险的意识不足，在企业发展的过程中没有保持警惕，最终让企业走向破产。因此，企业管理者更需要在更高的高度上去审视市场和企业本身，有所绸缪，才能降低风险。