近年来，随着互联网经济的迅猛发展，互联网巨头不断崛起，像阿里、腾讯、京东等等。这些超级巨头，坐拥流量、资金、数据等，还在无限扩展自己的边界，几乎渗透到了我们的各个行业，其野心之大简直没以估量。

金融行业，可以说与我们的生活息息相关，但依然不例外，2017年这些互联网巨头又纷纷入局。不管是出于什么样的目的，金融似乎已经成为互联网公司的标配，连百度、滴滴、携程、小米等都布局金融。然而，这繁荣之下却深藏隐忧。

互联网金融的无序扩张

在这些互联网巨头的金融扩张中，阿里是最突出的，其金融版图里，包括了支付宝、网商银行、蚂蚁借呗、蚂蚁花呗、余额宝、相互宝、招财宝、众安保险、蚂蚁财富等一系列金融工具，基本覆盖了互联网用户的所有金融场景。

当然，腾讯金融版图也不落后，与阿里几乎都有对标业务。在互联网公司的金融业务里，无一例外都有网贷产品存在，尽管放贷的场景和方式不一样，但业务本质都一样，就是让年轻人透支收入。因此，蚂蚁金服的上市才会被紧急制止。

主要原因还是蚂蚁金服的做法，仅拿30亿本金，利用ABS金融杠杆，从银行撬动3000亿进行放贷，且收取用户高达18%的利息！然后这个风险推给了银行，这当然不可取。除了放贷，还有一项业务也是问题多多，那就是互联网存款。

最近两年，这个互联网存款也是疯狂开展，大都是互联网金融平台联合商业银行，尤其是中小银行推出的存款产品，像支付宝、京东金融、度小满金融、腾讯理财通、携程金融等平台相继上线定存业务。但这种模式，引发一定争议。

央行发布新规及时规范

大家可以想想，跟互联网存款合作的大都是中小银行，并且互联网金融平台由于流量优势，其揽存力度简直太大了，这样就会导致大量的资金流入到地方中小银行甚至村镇银行，此类存款流动性太大，缺乏必要监管，会导致不可预料的风险。

对此，去年12月15日，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦在第四届中国互联网金融论坛上指出：这种模式，让地方银行突破了地域限制，通过互联网金融平台从全国范围吸收存款，这属于“无照驾驶”的非法金融活动，应纳入金融监管范围。

此番话一出，蚂蚁集团于12月18日，主动下架平台上所有的互联网存款产品。随后，度小满金融、腾讯理财通、携程金融等平台也跟进全部下架互联网存款产品。20日，京东金融、滴滴金融、陆金所App的存款产品已经下架。

仅三天时间，几乎所有互联网巨头App上的互联网存款产品都消失了。为进一步明确规定，今年1月15日，央行联合银保监会共同发布了《关于规范商业银行通过互联网展开个人存款业务有关事项的通知》，这其中有一条非常重要：商业银行以后不得再通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。

为了避免流动性风险，央行联合银保监会对互联网存款业务提出明确规定，这是负责任的表现，这是为了国计民生的金融稳定。当然，支付宝、京东金融、度小满金融、腾讯理财通、携程金融、滴滴金融等互联网平台均按要求做出改变。

至此，互联网金融平台的互联网存款业务，彻底告别了历史舞台。当然，这其中的中小银行也必然受到监管部门的进一步规范，最重要的就是只能够在本地发展，不能全国各地到处跑，应该满足当地企业和居民的金融需求。

金融的安全和稳定，对于国家的稳定健康发展至关重要。国家向来对互联网企业的发展是大力支持的，但互联网企业入局金融行业，必须承担好相应的社会责任，在创新发展的同时，必须要保证推行的业务风险可控且稳定！