银行的大额存单什么时候开始有？比普通存款，真的要强很多吗？

我国是当仁不让的储蓄大国，即便是在全世界，也属于“认第二，没人敢认第一”的绝对领先地位，在银行存钱已成民众习惯，不过，随着存款利率的下降，定期存款利率在减少，就更别说活期存款了，基于此，不少人选择了大额存单的方式，那么，什么是大额存单呢？

大额存单，英文名称Certificates of deposit，简称CD，从概念上看，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

从历史渊源来看，大额存单起源自于20世纪六七十年代的美国，当其时，美联储实现低利率政策，给银行的存款利率规定了类似于现在NBA“工资帽”的“利率帽”上限，并且上限往往低于市场的利率水平，使得美国民众在银行存钱的意愿较为低企，进而让银行的收储难度剧增，所以，为了吸引储户进银行存钱，当时的商业银行推出了预期收益较高的可转让大额存单（Negotiable Certificate of Deposit），自此，大额存单宣告诞生。

我国的大额存单则是在2015年6月15日正式推出，首批发行大额存单的银行共有9家，分别是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行和兴业银行，现在已经有越来越多的银行发行大额存单。

大额存单和普通存款究竟有什么区别呢？

首先，最大的区别便是——大额存单可转让，在现实生活之中，偶尔都会有个急用钱的时候，如果刚好遇到在银行的定期存款又未到期，那就只能无奈地把全部或者部分转为活期存款，这样一来，就只能拿到活期存款的利息，使得原本可以拿到的定期存款利息有所损失，大额存单则没有这样的纠结困扰，因为在到期之前，大额存单可以转让给第三方，虽然短期大额存单有折价概率，但是一些长期大额存单还有溢价转让可能。

其次，大额存单比同期限的定期存款有更高的利率，在实操之中，大额存单的利率能在基准利率基础之上有所上浮，一般上浮比例在40%-50%区间，而定期存款一般上浮的比例只是30%上下，可见，大额存单的利率水平比定期存款要高出N个一丢丢。

除了可转让和利率高之外，大额存单还可以用于办理质押贷款、质押融资等等质押业务，这是普通存款不具备的功能。

看到这，对比普通存款来说，大额存单确实具有独到的优势，那么，办理大额存单需要多少钱？大额存单的期限又是多久呢？

按照央行《大额存单管理暂行条例》第六条规定：大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

需要注意的是——大额存单采用电子化发行方式，一般来说，没有纸质凭证，因此，如果是老年人要办理大额存单，恰好所办理的银行又没有纸质凭证，就得学学怎么用银行的网上银行或手机银行，以便知道如何查询大额存单状态。

当然了，话说回来，有些银行考虑到老年人与其他需要纸质凭证的储户的实际需求，也会在电子化之外，增加纸质凭证，不过，在高度互联网化的今天，一些基本的互联网使用技巧还是得掌握，这也能提升自身的便利度。