国内支付快讯！我国拟修订反洗钱法

2021.6.2 国内支付行业资讯

01

我国拟修订反洗钱法

中国人民银行6月1日公布了《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，并向社会公开征求意见。

我国2006年10月通过的反洗钱法，在预防洗钱活动、维护金融秩序、遏制洗钱犯罪活动等方面发挥了重要作用。但随着形势发展变化，反洗钱法相关规定存在一定的空白和不足，特别是在反恐怖主义融资等方面缺乏针对性的规定，必须修改和完善。

具体来看，此次征求意见稿进一步明确反洗钱的概念和任务。反洗钱不仅包括预防洗钱犯罪，还包括遏制洗钱相关违法活动。

征求意见稿增强反洗钱行政处罚惩戒性。调整法律责任中关于违法行为的罚款幅度，提高违法责任与处罚的匹配程度；将“未按照规定建立健全内控制度和风险管理政策”和“未按照规定执行反洗钱特别预防措施”等违法行为纳入处罚范围；完善反洗钱处罚类型，增加警告处罚；增加对其他单位和个人违法行为的法律责任 。

02

多家第三方支付公司出手， 整治“外包商”

作为支付机构连接线下商业的重要渠道，数量庞大的服务商承担着落地执行的重任。但同样由于分散、下沉等特点，外包商管理成为一大难题。

部分支付机构外包商违规使用二清POS机、以虚假信息进行推广以及冒用知名机构名义举办招商会、收取代理费等多类问题，引起用户的广泛关注。

相关线下业务中，以银行卡收单业务为甚。以“POS机”为关键词搜索发现，围绕POS机线下推广环节产生的用户不满以及投诉等乱象当前依旧频发，直指外包商在推广过程中未按照实际情况阐述收费标准、诱导用户激活机器后出现刷卡不到账、激活费未按约退还等问题。

近一周以来，乐刷、拉卡拉、支付宝等5家持牌支付机构对服务商违规展业做出惩罚，责令限期修改，支付宝更是对多家代理商做出清退处理。

从当前行业现状来看，通过外包服务商连接商户是支付机构重要的展业方式。支付机构规范外包服务商展业，对于支付机构本身的合规性、品牌声誉以及相关价格体系都有重要意义。

同时，对于外包商来说，合规展业也有利于其品牌和口碑的打造，有利于拓展更多的商户，产生更多收益。同时，合规是金融类业务的生命线，一旦违规，不管是业务的损失还是监管的处罚，影响都十分重大。

03

中国支付清算协会约谈8家单位负责人

5月26日，中国支付清算协会公示了对7家会员单位负责人的约谈情况，主要针对2021年1-4月份举报处理中发现的超出核准业务覆盖范围开展银行卡收单业务、特约商户挪用商户收款码、特约商户转接或挪用网络支付接口、特约商户资金结算不合规、特约商户违规收取客户手续费等问题。

协会在约谈中通报了各单位存在的违规问题，并提出进一步加强内控合规管理，规范特约商户入网审核，加大巡检力度，强化交易监测，切实维护消费者合法权益等自律管理要求。

协会将继续按照《支付结算违法违规行为举报奖励办法实施细则》《中国支付清算协会自律惩戒实施办法》等自律制度要求，跟踪了解被约谈单位整改情况；对多次自律惩戒仍不整改、影响行业利益的机构，协会将视情况采取通报批评、公开谴责等自律措施。

据了解，这是今年协会首次因为收单违规约谈相关机构。过去几年，协会也曾多次约谈会员机构，2019年曾约谈3次。

04

中国银行燕郊分行违规，被罚150万元

6月1日消息，中国银保监会廊坊银保监分局行政处罚信息公开表显示：

中国银行燕郊分行因未严格落实住房按揭贷款差别化信贷政策；消费信贷资金被挪用，流向房地产领域；贷前调查不尽职；贷后管理不尽职，被罚款150万，并责令对有关责任人员给予纪律处分。

其中，靳宝申对中国银行燕郊分行未严格落实住房按揭贷款差别化信贷政策、消费信贷资金被挪用，流向房地产领域、贷前调查不尽职、贷后管理不尽职等违规行为负有管理责任，被警告并罚款8万元。