央行“一锤定音”！这四类存款被限制叫停，已存的人赶紧自查

央行近年对我国居民存款情况进行了数据统计，仅2021年一季度新增存款数便达到6.68万亿元。出现这一情况，金融专家对此作出了分析，这主要和国内形势变化存在很大的关系。近年来自然灾害现象频频出现，老百姓出于风险规避意识，开始主动将钱财放入银行。除去老百姓的理财意识发生变化外，国家硬性规定和条例的出台，也是存款总数激增的关键。

2021年《资管规定》出台后，要求银行不再出售刚性兑付的理财产品，叫停保息保本的理财产品。如若居民需要购置理财产品，需要自主承担理财投资风险。理财产品的投资门槛变高，我国老百姓理财产品购买数量下降。老百姓无处消费，自然会将资金放在银行，毕竟银行还会为客户提供最基本的存款利息收益。

但前往银行办理业务的朋友，都会看到柜员和大堂经理非常喜欢推荐一些特殊的理财产品。这类投资理财产品，按照银行职员的介绍，有投资成本小、利息高、风险小等优点。因为足够特别，也是得到了许多老百姓的追捧。但是这些产品并非百利而无一害，只是银行工作人员在介绍的过程中，选择了避重就轻的介绍方法，让人忽略了这类产品的问题。

为保证我国理财行业健康发展，减少老百姓投资理财风险，央行决定出台“新规”限制四类产品。我国未来将会叫停互联网存款业务，减少跨地、跨国办理存储资金业务的情况。央行紧急要求叫停互联网存款产品，主要也是因为此类产品存在巨大的风险。

互联网存款产品，大多是地方的中小型银行联合互联网企业联合办理。网民通过京东、支付宝等第三方网络平台，在互联网售卖自己的理财存款产品。地方中小型银行的存款用户群体相对较少，银行自身收益能力不强。

通过互联网理财产品，他们可以快速获取大批资金，继而使用资金进行投资理财。但由于这类产品审查不严格，并且理财门槛极低，互联网理财产品也成为犯罪分子“洗钱”首选渠道。如若不及时叫停此类产品，未来这类产品将会给我国正常金融秩序造成影响。

央行叫停的第二类业务，便是结构性存款业务。结构性存款，虽然名称带有“存款”二字，但实际却是一种由银行推出的理财产品。银行工作人员会模糊结构性存款和银行存款业务的概念，向不明真相的客户推荐这类产品，并且承诺该类业务可以保本。

之所以能够实现可承诺，主要是因为银行将客户揽收资金分为两类，一部分用做大额定期存款，还有一部分用来做高收益、高风险的期货、外汇投资。银行即便投资失败，也可以通过大额定期存款收益补齐客户收益。但归根结底，这种产品仍旧对客户存在欺瞒情况，并且存在风险。叫停这类业务，也是为了规避有人借存款之名打擦边球。

另外央行还叫停了异地存款业务和靠档计息业务。异地银行存款业务，在本质上同互联网理财产品类似。银行会利用高收益、高回报等噱头，诱导外省客户在本行开户。这类银行大多未在外省开设网点，如若让其存在，将会对各地金融秩序造成影响，将会加速各地区银行业的恶性竞争情况。

为求稳定金融行业发展，我国也叫停了银行开办此类产品。靠档计息业务，听名字会觉得非常特别，但是了解过这个里面的门道，还是会发现并不复杂。靠档计息产品，主要是给予办理了定期存款业务的客户一定的便利，给他们提供了灵活变动的空间。例如小张在三年前办理了五年定期存款业务，如若在第三年取出资金，银行便会直接按照三年定期存款的收益计算。

叫停这类产品，主要是因为此类产品会导致各地银行之间无序化竞争，引发各地银行恶性竞争。我国限制四类产品，最主要的目的还是考虑银行行业的健康发展，减少恶性竞争的情况，打造良好的投资环境。央行此举，也是我国为民办实事的体现。