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一处回迁安置平房里，电话那头传来一个声音：“小董，你赶紧找亲戚借一点钱，这次我们还能在上次赚钱基础上挣三番！”

电话另一头的小董听闻后十分激动，试图克制自己的情绪，问道：“这次千万别骗我，我把能借的钱都借了个遍！”电话另一头回复道“需要120万，一个月后至少给你390万元！”

小董试图平复他的心情，虽说利润十分可观，但是120万也不是个小数目，究竟要从哪里去找呢？

故事的开始发生在河南省某地，在一家国有银行大厅内，一名阿姨跪在地上紧紧抓住大堂经理的腿，大声喊道：“你们还我钱！我省吃省喝十几年给儿子攒的结婚钱，你们银行实在是太欺负老百姓了！”

银行的其他工作人员见这幕十分无奈，随即拨通了当地派出所民警的电话。

随着两名办案民警来到现场，那名情绪激动的妇女才将事件经过娓娓道来。

据民警核实，该名女子姓纪，从2007年起，每年在这家银行固定存款，直至今天，累计存了120余万元，

最近，纪阿姨的儿子准备结婚，纪阿姨便火急火燎的来到银行准备将存款全部取走，为的只是给儿子买婚房。

没成想，当纪阿姨输入密码后，银行工作人员告诉纪阿姨卡里没有存款，反而倒欠银行16万元。

听到这儿，纪阿姨不禁情绪失控，随后便有了开头那一幕。

办案民也觉得诧异，随后便查起纪阿姨的存款手续，发现银行预留的手机号与纪阿姨本人手机号码完全不一致。

经过银行工作人员的排查，发现银行预留手机号是前任大堂经理董某的手机，但他已经离职四年了。

得知该线索，办案民警立即调取有关董某的全部信息，得知董某住所后直接前往董某家中进行了讯问。

民警找到董某时他的精神状态极差，或许是出于负罪感，见到民警后便把事情经过一五一十的向民警和盘托出。

原来董某起初是一名普通员工，由于纪阿姨每次来都是董某接待，长此以往，董某也知悉了纪阿姨的储蓄风格和家庭状况。

随着职务的变化，董某开始动起了纪阿姨存款的心思，便趁她不注意时替纪阿姨办理了一张信用卡。

随后，董某便开始用纪阿姨的信用卡纸醉金迷，在意识到亏空达十万之后，董某便开始沉迷赌博，希望靠着赌博来偿还欠款，但是没成想，窟窿越补越大，就在他心灰意冷之际，才有了开头那一幕。

近年来，金融从业人员犯罪屡见不鲜，该种犯罪具有持续性久，社会影响面大等特点，具有极强的社会负面影响，由此，让我们走进本期案例，以案普法，增进法律意识！

对于董某挪用的行为，银行是否需要承担监管责任？

近年来金融从业人员犯罪案件高发，除部分银行员工承担主要责任外，银行在现有条件下未尽到监管责任也是核心原因。

依据商业银行法第60条规定：“商业银行应当建立、健全本行对存款、贷款、结算、呆账等各项情况的稽核、检查制度。商业银行对分支机构应当进行经常性的稽核和检查监督。”

结合本案，自纪阿姨第一次前往公司办理储蓄后，银行与纪阿姨便成立了事实的储蓄关系，案发地银行应当对纪阿姨办理的存款进行检查核实。

对于董某将信用卡与储蓄卡绑定的行为，银行未尽到审核的监管义务。董某利用职务便利谋取利益直接说明银行存在严重的监管缺失。

由此，银行的监管缺失与纪阿姨的损失存在因果关系，银行的行为属重大管理问题，应当承担责任。

董某挪用纪阿姨存款的行为触犯什么法律，应当如何处理？

依据商业银行法第85条的相关规定：商业银行工作人员利用职务上的便利，挪用客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任

此外，依据刑法第271条规定：单位的工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额巨大的，当处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。”

结合本案，可知董某的行为属于利用职务之便，挪用、侵占银行客户资金的行为，董某主观上具有挪用资金用于非法活动的故意。

当董某发现挪用的资金无法归还后可以认定其挪用的行为属侵占，主观上由挪用的故意转化为侵占的故意，客观上也以欺骗手段取得了纪阿姨信任，而后实施了侵占行为。

基于此，通常对于数额巨大的界定标准为二十万以上三百万以下，董某侵占的资金符合“数额巨大”的界定标准。对此，应当处三年以上十年以下有期徒刑。

银行中的部分业务直接关系民生，应当格外重视此类监管缺失和管理缺位的严峻问题，避免有更多人像纪阿姨一样遭受平白无故的损失！

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