2023年医保有重要改变：医保个人账户减少、医保缴费年限或延长

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2023年我国医保政策迎来了重大的变化，今天就跟大家聊聊有哪些变化。

我们说医疗保险跟养老保险的任何变动，都跟我们每个人切身利益相关。我国从90年代有了现在这种社保制度以来，就在不断地调整和完善，包括从最开始的双轨制逐渐地改革为并轨，再到后来各地管各地改革为全国社保统筹，还有国有资产划转社保基金，和社保基金的市场投资运营等等。以上这些调整都是为了更好地保障我们每个老百姓的利益而做出的改变。那么2023年，咱们的医保政策也迎来了挺多改变。

首先跟大家聊第一个比较重要的改革，此时多地调整个人账户的计入比例，单位缴费部分不再划入个人账户。如此一来医保个人账户资金的计入就减少了。但减少的部分并不意味着参保者的保障会损失掉，而是把这部分钱放到了共济保障的大池子里，形成了新的保障机制，把门诊费用纳入医保统筹基金支付，提升基金的使用效率。简单说，就是过去退休人员每个月自己的医保个人账户里都会打入一笔钱，但是今年以后很多地方打入的这笔钱要变少了，以前单位缴纳的那部分不再打给个人而是统一都进入了社会统筹账户里。而相对应的，医保的门诊报销也放宽了，也就是大家也可以用医保去报销门诊的很多医疗费用了。

对于这次改革有一部分朋友说，我还是喜欢以前那样，每个月都把钱打到我自己的医保卡里，这样子我买药或者是治病刷卡什么的，能用的钱更多，至少这是我自己的卡，我拿着有落袋为安的感觉。如果少打一部分，感觉总少了点什么。

但是也有朋友认为这种做法挺不错的，虽然说个人账户的钱会少一部分，但是大家去门诊能够报销的费用变得更多了。特别是对于那些身体不太好的老年人，经常跟医院打交道的，他们可能每年在门诊上的花费都不少，可能自己以前靠个人账户里的钱都不够用的。那么现在好了，门诊也能报销，可以承担病人更多的负担。对于这部分病人来说，他们是比较满意的。

我们说众口难调，但总的来说，这种改革对整体的社保资金的利用率来最高的，因为在过去很多钱发到了居民的卡里，大家可能身体健康，不去看病，也不去买药，或者能用掉的极少，这样钱一直在卡里待着，就不会被及时利用，而这些钱除了看病买药也做不了其他事情。等10年20年过去了，直到老人身故后，这一笔个人账户的钱才遗传给子女了，这样的话我们交的医保钱就没有真真正正的落实到看病治病上，那么这笔资金就失去了他的原本的看病价值。

如今全国面临老龄化加速的问题，年轻人越来越少了，意味着交社保的人在变少，另一面老年人在变多，也就是说领钱和病就医的人在增加。那么这种局面下整个社保资金可能就会比较紧张。所以我们从大局上看，把曾经单位缴费的部分不打入个人账户而放到统筹账户中，更有利于高效地利用基金，让基金的钱更好地为生病的人服务，让它切切实实的、及时的用在看病报销上，而不是让他一直躺在账户里，直到老年人去世之后被继承，这样更加体现了医保作为保险的属性。

其实这样的话，你会发现跟我们平时买的商业保险很像。我每年交一笔钱，如果我生病了，保险公司可以给我报销，但如果我没有病，这个保险费就当消费掉了，以后也不会再退回了。当然，我们说咱们的医保跟商业保险不同的地方就是，它有很多国家福利性质在里头，我们在参加职工医疗保险的时候，单位给我们交相当多的一部分，而自己只承担很小的一部分，而且在交满一定年限后，在退休后可以是享受终身医保待遇的。

而且现在曾经自己的缴费，也照样会慢慢打到个人账户，只是大家的单位缴费都去到了统筹账户，为整个社会高效利用。比起商业保险的有病报销，没病也不退钱要好很多。而且随着年龄变大，八九十岁老年人的报销比例也特别高的。那么再加上现在门诊也可以报销了，大家看病的钱还是可以节约不少的。关于这一点改革，总之还是那句话：众口难调，但从整体上来说，这对于把看病钱花在刀刃上是有帮助的，能够大大提高利用率。

我们再看第二点，那就是以后医保缴费的最低年限可能要上调了，怎么回事呢？大家知道过去养老保险得交满15年退休后才能养老金，医疗保险也一样，大部分地区是男性交满25年，女性交满20年，才能在退休后享受终身的医保待遇。但是以后这个年龄可能就要提高了，你看广东省早在去年就开始逐步地调整了，他们要把全省的医保缴费年限统一为男职工满30年、女职工满25年。当然其中有8年的过渡期，要到2030年1月1日前完成这个目标。也就是说2030年1月后，全广东省的男性职工都得交满30年医保才能在退休后享受终身医保待遇，而女职工则变为25年。

其实在其他的城市我想这也是个大趋势，因为我们的人社部十四五规划中提到了，以后要渐进式地延迟退休，包括提高社保的最低缴费年限要求。既然要延迟退休了，那么社保缴费的时间肯定要变长的，那么相应的医保和养老的最低缴费年限可能也得提高。当然，这也是在我国老龄化社会加剧下所不得不采取的一种措施，目的也同样是为了社保基金能更好地维持运作下去，更好地为老百姓服务，这是一个挺无奈的事情。包括养老保险也一样，以后可能最低缴费年限就不是15年了，可能变成16、17期或者20年，这都不好说，但会渐进式地提升，不会一下子就改变。

今年在网上也传出很多有关延迟退休的时间表，当然这都是网友们的推测，目前官方还没有具体消息。根据人社部十四五规划来看，措施出台对应的时间点应该是十四五期间，也就是2025年之前，那么今年2023年没剩下多少时间了，我觉得应该很快就会出台具体的一些说法。

总之不管怎么变，大家都得做好准备了。我觉得最重要的就是要养好身体，健健康康多活几年，这样也能多享受几年的社保福利待遇。那么对此大家是如何看待的呢？