城乡居民大病保险是指采取政府主导、市场化运作的模式，政府从基本医保基金拿出一部分资金，为参加基本医保的城乡居民购买大病医疗保险；是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，可以进一步放大保障效用，是基本医疗保障功能的拓展和延伸，是对基本医疗保障的有益补充。

必要性

开展这项工作，是减轻人民群众大病医疗费用负担,解决因病致贫、因病返贫问题的迫切需要;是建立健全多层次医疗保障体系,推进全民医保制度建设的内在要求;是推动医保、医疗、医药互联互动,并促进政府主导与市场机制作用相结合,提高基本医疗保障水平和质量的有效途径;是进一步体现互助共济,促进社会公平正义的重要举措。

产生背景

随着新医改的持续推进，全民医保体系初步建立。截至2011年底，城乡居民参加三项基本医保人数超过13亿人，覆盖率达到了95%以上。其中，城镇居民医保、新农合参保（合）人数达到10.32亿人，政策范围内报销比例达到70%左右。人民群众“病有所医”有了基本保障，老百姓敢去看病了。

但是，我国城镇居民医保、新农合的保障水平还比较低，制度还不够健全。比较突出的问题是，以新农合、城镇居民医保为主的城乡居民医疗保险只保障基本疾病，人民群众患大病发生高额医疗费用后个人负担仍比较重，存在“一人得大病，全家陷困境”的现象。大病医疗保障是全民医保体系建设当中的一块短板。与此同时，基本医保基金存有不少结余，累计结余规模较大。有必要设计专门针对大病的保险制度，解决群众的实际困难，使城乡居民人人享有大病保障。

对此，党中央、国务院高度重视，“十二五”医改规划专门作了明确要求。根据这些要求，国务院医改办会同相关部门经过充分调研和测算，认为开展城乡居民大病保险非常必要、时机成熟，而且具有可操作性。

发展历程

• 初步探索

2009年，湛江市就率先引入商业保险公司开展大额医疗保险，创造性地从基本医保基金中拿出一小部分购买商业保险，开始探索大病保险制度，形成了“政府主导、专业运作、合署办公、便捷服务”的“湛江模式”，得到了国家有关部门的充分肯定。

• 正式出台并在全国范围内试点

2012年8月30日，国家发展和改革委员会、卫生部、财政部、人力资源和社会保障部、民政部、保险监督管理委员会正式公布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》（以下简称《意见》）。《意见》指出，近年来，随着全民医保体系的初步建立，人民群众看病就医有了基本保障，但人民群众对大病医疗费用负担重反映仍较强烈。开展城乡居民大病保险工作，是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，目的是要切实解决人民群众因病致贫、因病返贫的突出问题，标志着大病保险制度的建立。

• 全面推开

2015年8月，国务院办公厅印发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》（以下简称《意见》），部署加快推进城乡居民大病保险制度建设，筑牢全民基本医疗保障网底，让更多的人民群众受益，标志着大病保险制度在全国范围实施。《意见》提出，2015年底前，大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人群，大病患者看病就医负担有效减轻；到2017年，建立起比较完善的大病保险制度，与医疗救助等制度紧密衔接，共同发挥托底保障功能，有效防止发生家庭灾难性医疗支出，城乡居民医疗保障的公平性得到显著提升。

• 新的要求

2017年党的十九大报告对大病保险制度提出了新的目标和要求——“完善统一的城乡居民基本医疗保险制度和大病保险制度”，标志着大病保险制度发展有了新时期的更高目标和要求。同时，随后出台的《关于实施健康扶贫工程的指导意见》《医疗保障扶贫三年行动实施方案（2018-2020年）》，为大病保险制度赋予了“促进健康扶贫”的价值内涵。

为促进各类医疗保障互补衔接，我国于2020年2月出台了《中共中央国务院关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出要强化基本医疗保险、大病保险与医疗救助三重保障功能。国家医保局也将“研究规范完善城乡居民大病保险制度”作为2021年度工作要点。2021年8、9月下发的《关于建立医疗保障待遇清单制度的意见》和《关于印发“十四五”全民医疗保障规划的通知》，对大病保险的相关标准与作用提出更高的要求。

成果

十年来，我国不断推进城乡居民大病医疗保险，受益人额越来越多，赔付比例也逐渐增大，和基本医疗保险、医疗救助等为参保者提供了一个全面的、多层次的医疗保障体系。截止2020年底，18家商业保险公司承办的大病保障涉及全国31个省市，覆盖了12,2亿城乡居民（包括部分城乡职工），累计赔付超过5535.88万人次，最高报销金额到达111.6万元。截至2021年底，大病患者支付水平在基本医保上约提高了18个百分点，有效缓解了大病患者的高额医疗费用负担。

对于贫困人群，在2021年我国全面取消建档立卡贫困人口大病保险封顶线，贫困人口大病保险起付线较普通居民降低50%，报销比例提高5个百分点，为全面脱贫做出了贡献。

同时，城乡居民医疗保险创新性的采取了以政府为主导、政府与市场相结合的运行方式，为之后其他方案的实施提供了宝贵的经验。

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