多个城市可下调首套房贷款利率！对银行存款理财会有怎样的影响？

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住建部部长倪虹接受采访时表示，“对于购买第一套住房的要大力支持。首付比、首套利率该降的都要降下来。对于购买第二套住房的，要合理支持。以旧换新、以小换大、生育多子女家庭都要给予政策支持。对于购买三套以上住房的，原则上不支持，就是不给投机炒房者重新入市留有空间。”

01房贷利率可调整

房价连跌3个月的城市，首套房贷利率就能降。

据华泰证券研报统计，在70城中共有38个城市2022年9—11月新建商品住宅销售价格环比同比持续下降，可以在2023年Q1自主决定下调、取消或维持首套房贷利率下限。其中包括天津、厦门、郑州、武汉、温州等。

02为什么要促进地产

希望通过首套房的首付比例和房贷利率打下来，把房地产市场拉起来从大宗消费来说，难有能与房子所媲美的项目。房地产行业关联到钢铁、金属、建材、家装、家电等数十个上下游产业链，无论是稳经济、保就业，还是促消费，都紧密关联。

住房贷款利率理论上可以由各家贷款商业银行根据项目，根据贷款人的信用情况自行确定。理论上可以下降到3%，甚至更低。

中国人民银行金融研究所所长姚余栋，在2022年8月25日建议利率在LPR基础上大幅度下降，可考虑5年LPR4.3％一100bp＝3.3％，比国债10年略高即可，支持广大年轻人与新市民购房。

03房贷利率对存款的影响

银行的主要收入来源是存贷差，既然贷款利率下降，为了保证利润，那么存款利率当然也要下降。

简单来说，银行的收益来源于利息差

利息差=贷款利息-存款利息，对于银行来说存款相当于自己的负债支出，贷款利率降低、保证收益存款利率也会相应降低，但不排除为增加储蓄量阶段提升存款利率

当你每年希望10W的利息收益时，4%利率的情况下，你的本金只需要250万，而1%的情况下，你的本金则需要1000万！

2022年首套房的贷款利率下调到3.8%，1年期存款利率仅有1.5%，10年期国债仅有2.81%！如果贷款利率下降至3.3%，预计存款利率会继续下滑！

1确定保本？yes！

《保险法》第92条规定，人寿保险公司不会“破产”，如果保险公司经营不善需要退出经营，会启动保险保障基金，同时还有另一家合格的寿险公司“接收”，接收内容不仅包括保险资产，还有保险责任，以确保投保人的权益不受影响。

2长期储蓄锁定利率吗 ？yes！

长期储蓄，即现在交保费，为未来未雨绸缪，作为自己的养老金储备。老了以后开始定期领取，活多久领多久，一直可以领取到终身。年金险匹配的万能账户合同约定保底利率，锁定收益！同时现行利率高于大部分银行存款。

3强制储蓄吗？yes！

通过订制规划保证自己将来有足够的养老金，定期交保费，不会因为超前消费而花掉这些钱。

4复利计息吗？yes！

万能账户复利计息，一直锁定复利到终身！同时拥有保底利率，保底2.5%、2.85%，现行利率4%、4.5%以上！

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