房贷到底是“负债”还是“财富”？其实是信心

一个网友要举全家之力买房，我说万一房价下跌你能承受吗，他说房价怎么可能下跌。于是，我写下本文。

关于房贷是“负债”还是“财富”的话题，我们来讨论一下。

表面看房贷是负债，跟银行签的是借款协议，每月还月供，几十年之内都要连本带息还债。

那么，明明是还债，为什么还有那么多人乐此不疲去贷款买房，心甘情愿做一个房奴。

显然，做房奴不是坏事，肯定每一个房奴都梦想从奴隶转化为富人，梦想房子带来的收益大于房贷的利息。

要想房子的收益大于房贷的利息，必须符合两个条件，一个是房价上涨的幅度超过贷款利率，另一个就是房子的租金能够超过利息。

当这两个条件都符合的时候，房子就变成了财富。比如，房贷的利率是年化5%，那么租金每年收益超过5%就能给自己带来持续的现金流正收益。同样，房价的涨幅要至少超过8%，才能跑赢利息。

为什么房价上涨要高出3%才能成为财富，原因是房价收益要把房子卖掉才能获得收益，而卖掉房子是需要支付3%的契税，而房租的收益是不需要交契税。

所以，只要房子的每年租金回报超过5%房子就成为了财富，或者房子的价格每年涨幅超过8%，房子也是财富。

所以，房贷到底是“负债”还是“财富”的问题，就很清楚，只要房子带来的收益超过贷款利息，那么负债就是财富，就是带来财富的杠杆。

这个时候，房奴就是快乐的。

其实，每一个房奴在买房的时候心里都是快乐的，因为可以用杠杆收获房产的正收益就是买房者的梦想。

梦想，其实就是信心。

那么，为什么有人会断供呐，是真的没有钱了吗？

根本不是没有钱了，而是没有信心了！

每一个贷款买房的人，即使暂时房价下跌或者根本租不出去，在每月还款的时候都在心里默默地祈祷，房价会涨的或者房租会涨的，一定能把损失夺回来。

除非彻底失去信心，才会断供。

就是真的没有钱了，如果相信房价会涨回来或者房租能覆盖房价损失加上贷款利息，那么也会砸锅卖铁还银行的贷款。

如果房价上涨，即使没钱了，也会卖掉房子还银行贷款，最后还能剩下收益。

反之，房价下跌，就是卖了房子都还了银行贷款，这个时候就是有钱也会考虑放弃房子止损。

归根到底，还不了银行贷款，根本原因不是没钱，而是看不到房价反弹的曙光，而失去了信心。

所以，我们看到，一旦房价持续下跌，就会引发断供潮，比如以燕郊为首的环京。而一旦房价持续上涨，不仅不会出现断供，就是还不起银行贷款，也会有人替业主还款。

所以，我的结论就是本文的题目《房贷到底是“负债”还是“财富”？其实是信心！》