“五险一金”你真的懂吗？哪些是我们必须知道的

五险一金可谓是贯穿我们普通打工人大半辈子的一个东西了，事关我们退休后能否有较高品质生活，所以我们一定要搞清楚！！！当你拿到多个offer对比时，你的实际工资的计算，千万不要只看你到手了多少钱，而是要把你【到手工资】➕【五险一金】等一起来看！

很多公司为了显得到手工资高，会在【五险一金】上大做文章，实际上对于个人长远来看是不利的，为什么这么说呢？先卖个关子，等你看了这篇文章就会明白了！

而我们常说的【五险一金】其中，“五险”是指养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险跟工伤保险；“一金”是指住房公积金。

首先我们来看看“五险一金”的基本定义：

医疗保险：简称医保，用于日常看病报销

养老保险：退休后每月领取养老金，交得多领的多

失业保险：因公司破产或被解雇导致的失业，可领失业金

工伤保险：因工受伤或得职业病，申请鉴定后，可获得赔偿

生育保险：报销生育费用，如产检、分娩费、生育津贴

住房公积金：最划算的房贷，特殊情况下可全额领取、支付房租等

而一些好公司还会给员工缴纳补充商业保险。

补充商业保险中，包含了非常多的险种，不同的险种其保障作用也是不一样的；包括商业医疗险/意外险/重疾险等，能够补充报销医保不能报销的部分。

好公司除了给员工免费缴纳补充商业保险外，员工还能以极低的价格给自己的父母购买此商业保险。算是非常实惠又接地气的员工福利了。

1，医疗保险（医保）

单位缴纳比例10%，个人缴纳比例2%+3元大病统筹。

医保是累计年限(一般男性交满25年，女性交满20年后，即使不再缴费，也可以一辈子享受医保待遇)

1）如果医保断缴怎么办？

a.断缴3个月内 → 补缴后次月可用；

b.断缴3~6个月 → 补缴之日起6个月可用；

c.断缴12个月以上 → 补缴后一年可用。

如果换工作中间要断缴，看看自己是否符合当地的灵活就业保险的缴纳要求，可以自己先缴纳一下社保。具体操作也是非常方便的，去支付宝/微信上找一些【城市服务】有相应的入口的，不太放心，也可以去当地的人社局官方网站操作。

注意现在不能社保代缴了，代缴是违法的！

2)报销原则

两定点、三目录、起付线以上，封顶线以下，报销有比例和用药限制。

3)如何查询医保目录内药品？

在微信，打开支付→ 城市服务 → 五险一金（医保） → 医保药品目录查询 即可

2，养老保险

单位缴纳比例20%，个人缴纳比例8%

1）领取条件

在退休之前累计缴纳15年，到了法定退休年龄(男60周岁，女55周岁)可以领取退休金

2）一些避坑tips

不支持一次性补缴；

到了退休年龄不满15年，只能再缴5年；

个人可以缴纳养老保险，但没有公司交划算。

3）怎样才能领得多？

当然是缴费年限越长越好。

3，失业保险

硬性要求是【非本人意愿的失业】，比如被“优化”“被毕业”之类的，如果自己提交的离职，是不能领取的。

要求：

a.失业之前所在的单位累计缴纳失业保险满一年;

b.不同城市不一样，最多拿24个月;

c.失业金没有次数限制，符合条件即可领取;

d.在失业之后60天内进行失业登记，进行失业金的领取。

4，工伤保险

单位缴纳比例1%，个人不缴费；在工作时间、工作场所、出差、上下班途中发生事故伤害，算工伤，职业病也算工伤。

划重点：

a.工伤记得第一时间报警和拔打公司HR电话；

b.记得保存相关证据;

c.不要用医保卡看病;

d.之后会根据伤残等级进行赔偿

以上几个是并行的关系，就是都要做到。希望大家永远用不上！

5，生育保险

单位缴纳比例0.8%，个人不缴费。

1）领取要求：

需要在所在单位缴满一年；必须在当地生育才能报销；无论男女都要缴纳生育保险。

2）中断了怎么办？

如果中断生育保险，必须在连续缴费半年/一年才能享受；

产假期间的生育津贴额度：为本人上年度月平均缴费工资除以30天乘以产假天数。

6，住房公积金

单位缴纳比例5~12%，个人缴纳比例5~12%

公积金贷款买房利率低，但断缴不能申请；基本是你交多少，公司交多少，等于多了一部分工资公积金每年7月1日有年息。

公积金贷款有最高限制，每个城市不同，里面的余额多了可以提出来。

如何提取公积金？

住房类：购房、租房、还贷、翻修大建筑房

非住房类：离职、大病、低保、出国、死亡、退休

不知道细心的你有没有发现，以上五险一金都只是规定了缴纳比例，而具体的【缴纳基数】却没有提及，于是很多公司都在【缴纳基数】上大做文章。

比如，同样是月薪10k，有的按照当地的工资水平缴纳（最低工资，比如2400）；有的则是足额缴纳！按照最低的工资缴纳的。按照2400和8000的基数缴纳的五险一金完全不是档次好吧！

这也就是我们普通打工仔和大厂人、体制内单位内的最大区别了！

别人的工资到手看起来低，实际上隐形福利（医保、公积金、节假日福利、带薪假、高温补贴、各种补贴等）一抓一大把呢。所以，亲爱的你多为自己考虑，多攒钱、多开源！

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作者介绍

一个985本硕毕业的踩坑小能手，持续分享大学、职场、个人成长实用避坑干货，点击右上角“关注”，【物质】和【精神】双丰收~