作为欠债60万过来人可以很明确的告诉你明年有可能是50万。甚至更高，目前还不算晚，只要自己合理做好规划，相信3年左右成功上岸。

1.先算下每个月拆东墙补西墙的利息，这个是你每个月白白扔的。网贷年化20左右，信用卡分期也得14-18左右，平常信用卡1万60元左右，不知道你的是怎么构成，40万的话怎么利息也得有2000-3000元左右。

2.结合你的收入，假如每个月收入1万，利息就得3000元，自己开支2000元，每个月能还5000元本金。一年6万，也得4-5年左右才能还清。这几年的利息还得白扔十几万左右。这还是理想的状态下。你能保证未来几年都能按规划走吗？这是你想要的生活吗？

3.算清这笔账的话，先理清楚信用卡多少，网贷多少，哪个利息高。如果自己挣钱速度赶不上利息增长速度，建议向家里人坦白，没什么丢人的。先找比较富裕的亲戚朋友看能不能借点。不因你借钱伤筋动骨的。看情况有钱的多借点，没钱的少借点，先把高利息的还点，毕竟没有利息或者归还时多少意思点。

4.增加自己收入，通过一些兼职增加额外收入。找自己擅长的，但是不要走弯路了，哪怕体力活，也要努力。毕竟自己挖的坑自己也要填。也要控制自己支出，能不花的尽量不要乱花了。

5.如果都行不通的话，只能逾期等协商了。命都没了，还怕啥征信。 本来征信已经够花了。

6.加油，祝你成功上岸。

我可以明确地告诉你，如果你继续拆东墙补西墙，到了明年你就是欠债50万了，看了我的建议，能让你省下一大笔钱…

先看看都是怎样从0到100，都是如何负债的：每个人负债基本上都是从花呗、白条开始，他们的宣传特点是先花后还，12期分期，导致很多人开始依赖上他，从而让人渐渐的麻木起来，再贵的东西都敢买了，大不了就分12期、24期，就是这种虚荣心，让很多人走上了不归路，每个月的账单也是越来越多，当你发现的时候，你的那点工资早已经不够还了，如是你又盯上了借呗、信用卡等等，开始套现来弥补空缺，一来二去，欠着平台是越来越多，账单也是越来越大，从开始的几千到后面的几万，甚至几十万…

负债后应该怎么做才能快速上岸？要避免哪些坑？负债就不说了，现在的社会可以说80%以上的人都是负债的，这里要说的是逾期之后该怎样快速上岸，这里分为三个阶段，看看哪一个适合你！

1、1000到1万以内，这点钱如果是网贷你可以不还，什么上征信都是扯淡，我身边好几个都欠两三年了也是没还，电话卡一换，基本上就没事了，只不过以后想贷款就难了，不过通讯录照样会被打爆。

2、1万到10万之间，如果你还在拆东墙补西墙，那我建议你放弃这个想法，先跟家里人坦白，看看家里人能不能替你想办法还清？如果不能的话就让它逾期，你没听错，账单全部不管，我也是这样过来的，每个月拆东墙补西墙，单单利息都要3000多，还不算本金，这样下去只会越来越多，虽然逾期会有罚息跟利息等等，但是时间久了，他们只要求你归还本金，我现在也是，不管是信用卡还是网贷，都只要求我还本金，有些还可以分期，十万以内还是可以上岸的，当然了，这样做也会面临着电话催收、所谓的绿师函、爆通讯录，通知村委会等等，要有强大的心理素质去面对，穷都不怕，还怕别人知道你负债？有句话叫做患难见真情，知道你负债，如果还肯帮助你，那你就偷着乐吧！

3、10万到100万，这类就不要打扰亲朋好友了，别借了钱最后不光账单没还清，还得罪了所有人，除非家庭条件不错，或者亲朋好友都不缺钱的那种，不然三五年你也没法子还清，你也不要去怪他们不借给你，说句不好听的，如果人家借给你了，临时急用钱你能立马还给人家吗？一般欠这么多都离不开赌，也有的是做生意失败的，如果是前者那就不多说了（包括我叔喜欢赌，每个月收入一万多，现在却负债几十万，还是一如既往的赌）后者的话可以寻求家人帮助，或者是在看看有那些可以做的生意，这样才能快速还清，也有的是打几份工，甚至一线城市送外卖，送快递每个月也能月入一两万，吃的苦中苦就行，付出的努力也是别人的数倍。

最后要说的是，不管怎样首先要保证自己正常的生活，控制开支，非必要的不要买，尽量将自己的日常开销降到最低，这样挣得钱就可以存起来，才有商量的余地，欠债还钱天经地义，该还的还得还，在这里祝每个负债人都能早点上岸[祈祷][祈祷][祈祷]

我现在网贷欠了差不多十万，都快感觉自己被压的喘不过气来了。自己每月有着固定的月收入，一个月一万多一点。但是这个工资不可能每个月都拿去还贷款，所以因为这个事情我家里人还不知道，可能是我要面子吧。不敢说，目前自己还在硬撑着。

每个月一半工资交给老婆，我还要还房贷，房贷不多，两千块钱，所以每个月我只能省着四五千块钱来换网贷，我自己也大致算了下，我还清网贷，可能还需要2-3年的时间，这期间会以贷养贷，但是没办法，幸运的是自己还没有到完全还不上的地步。

如果你欠了40万，首先你要算下你的收入能不能满足你的还款，以贷养贷可以短时间支撑下，你不能完全靠这种方式，这样就是滚雪球，会越来越大。

还有一种就是把自己的贷款理清楚，那些不上征信的，没钱可以拖着不还，别人长时间催收不到，也只会跟你协商，像那种利息不合法的，你可以直接不还了。但是这样基本每天都会不厌其烦的给你打电话催收，包括你和你的家人，所以这个你也要考虑清楚影响。

还有就是既然自己欠了这么多钱，那这个也得你想办法去解决，如果你还不知道压力，在生活中还是大手大脚的花钱，那样你可能永远还不完，压力会越来越大。所以在这里自己要自制，钱虽然不是节省来的，但是你一直没理由的潇洒花钱，那样肯定也是不行的。

除了每个月的固定收入，建议你再去找一份合适自己的副业去做，每个月多少也可以挣一点，对你的还款也是有帮助的。

欠钱不可怕，你要保持自制，不花没有意义的钱，再就是努力赚钱，想方设法赚钱，

问题很普遍，我是一名创业者，选择回答。

欠债40万，信用卡+网贷，几乎天天都是还款日，拆东墙补西墙怎么办？我认为，做好以下三点就可以。

保证正常生活

一个人不论欠多少钱，也不论债务如何组成，前提是你要先生存，在生存的基础上保证做其他事情，就像债务履行，一样的道理。所以，哪怕每天都是还款日，那也该吃吃，该睡睡，先把心态放平。在保证正常生活的基础上，多考虑增加收入，因为毕竟债务缠身，这时候不能消极。有一些负债者嘴上也是说自己要先保证生存，其实心里就没有还债的欲望，这样下去肯定不行，生活要正常过下去，债务也早晚要还清。

分清轻重缓急

一个债务累累的人，即使每天都是还款日，还是要根据自己的实际情况去对债务构成做一个清晰的判断，就是轻重缓急要分清。我这里提醒大家一句，有一些债务并不是逼得紧就是急，催得不进就是缓，这不是标准。什么是标准呢？我的理解就是信用损害和法律红线，这两方面是重和急。譬如我们把社会上的债务梳理一下，基本就是信用卡，银行贷款，网贷，民间借贷这样一个顺序，至于有一些高利贷或者是套路贷，那可以直接不还或者就让他们走法律程序，这是解决掉这些债务的最佳途径。

拒绝电话骚扰

作为一名负债者，基本都被电话给追债过，甚至一些骚扰电话已经严重影响了家人和生活。现在政策已经明确这一方面，定性骚扰电话违法。所以，一个负债累累者，要分清哪些是骚扰电话？哪些是正常的债务追讨？对于一些讨债机构的骚扰电话，可以直接拉黑，直接不理。

总结

一个负债者，面对每天都是还款日的日子，就是做好以上这三个方面，然后按计划逐步去消灭债务，即使每天都要还款，那也会不慌不忙，不急不乱。至于说到拆东墙补西墙，那就是扯淡，作死的节奏，绝对不可以。如果说没钱还款怎么办呢？那就更简单，暂时就直接不考虑还款，先挣到钱再还，总不能把器官卖了去还债吧？如果你有钱不还，那就是老赖了。

好了，问题就回答这些，感谢阅读。

我是实体经济守望者，关注我，有更多创业知识与你分享。

个人经验之谈，及时止损，如果一直在以贷养贷，收入除非在很短时间内就可以跟上，否则早晚都会有还不上那天，除非有奇迹出现。

我就是鲜明的例子，希望你可以听劝，否则真的会有后悔那天！我当时就跟魔怔了似的，不停的东拼西凑，以贷养贷，每个月收入根本不顶用，而且每天都是还款日，和你现在一样，当时好多人劝我不要这样，尽早放弃，然后努力存钱，再去协商，但我为了不逾期，怕其他人知道，就是不听，总以为自己可以翻身，因为再算还了几期，还剩多少，觉得很快就可以上岸，但直到逾期后，我才知道总负债金额根本没有减少，之前还进去的全部都是利息，二三十万，就这么搭进去了，最后我还是全部逾期，悔不当初！

所以现在好多人都说以贷养贷，该不该坚持，我觉得根据自身情况，

如果，只是短期内资金周转不开，但是可以确认会有资金到位，那就可以以贷养贷坚持一下，最起码征信不会显示逾期。

如果，自己也不能确认收入，只有每个月的死工资，一时半会看不到希望，那就及时止损，暂时不处理，但是这样也会面对逾期被催收的压力，真的很大，威胁恐吓，函件，上门，什么都有，好处就是不用每天筹钱还款，心态放平，好好工作，存够一比结清一笔，只是过程是非常煎熬的。但我觉得这样是最好的，因为我努力了很久，最终还是这样的结果，如果一开始我听劝放下了，那去年还的完全可以让我解脱一下，会轻松许多。

所以不要冲动，不要害怕，静下心来，结合自身情况，好好想想，哪种是最合适的！加油吧！