人类历史上有哪些类似“庞氏骗局”的经典骗局？

历史上，除了查尔斯·庞兹本人所创立的“庞氏骗局”外，还有许多其他类似的金融欺诈案件，这些骗局往往以高额回报为诱饵，利用投资人的贪婪和信任，通过虚构的投资项目、循环使用新投资者资金支付旧投资者收益等方式，构建出看似繁荣的假象，最终导致大量投资者资金损失。以下是几个具有代表性的经典“庞氏骗局”案例：

1.伯纳德·麦道夫投资证券公司欺诈案：

麦道夫是美国历史上最大的庞氏骗局主犯之一。他声称通过独特的“分裂转换”投资策略，为投资者带来了稳定的高回报。实际上，麦道夫并未进行任何实质性的投资操作，而是将新投资者的资金用于支付老投资者的“利润”，形成一个巨大的资金链。直到2008年金融危机期间，投资者大规模撤资引发资金链断裂，骗局才被揭露。该骗局涉案金额高达约650亿美元，影响了全球数千名投资者。

2.MMM金融金字塔：

MMM（Mavrodi Mondial Moneybox）由俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季于1994年创立，以高得离谱的月息（高达30%）吸引了大量投资者。MMM通过“互助基金”模式运作，即新加入的投资者为早期投资者提供回报，而非依靠实际投资收益。随着参与人数的增长，资金链逐渐无法维持，最终在1997年崩溃，导致数百万俄罗斯人损失惨重。尽管MMM后来在全球多地复燃，但最终都被认定为非法传销和庞氏骗局。

3.阿道夫·弗兰克·贝斯勒的“万国宝通银行”：

贝斯勒于1920年代在佛罗里达州创办了这家虚构的银行，承诺投资者每月高达50%的回报率。他利用精心设计的广告宣传和名人代言，成功吸引了大量投资者，包括社会名流和普通民众。实际上，贝斯勒从未进行过任何实质性的银行业务，而是将新投资者的资金用于支付利息和维持奢华的生活。骗局最终在192.jpg 4年破灭，导致约2000万美元（相当于今天的数亿美元）蒸发，贝斯勒被判刑15年。

4.金字塔俱乐部（Pyramid Club）：

这是一个发生在美国密苏里州的金融互助传销诈骗案，参与者被要求缴纳一定金额加入俱乐部，然后通过招募新成员获取回报。随着参与者的增加，金字塔结构迅速扩大，但缺乏实际盈利业务支撑，最终导致大部分底层会员血本无归。

5.伯尼·麦道夫的“伯尼骗局”：

麦道夫以投资顾问的身份，许诺客户稳定的高收益，实际上却是通过“拆东墙补西墙”的方式，用新投资者的资金支付老投资者的回报。这个骗局持续了近20年，直至2008年金融危机期间才暴露，涉案金额超过600亿美元，成为美国历史上最大的庞氏骗局之一。

6.麦格理银行（Macquarie Bank）的“存款计划”：

澳大利亚麦格理银行在2001年至200¾年间推出了一系列名为“存款计划”的投资产品，许诺投资者高于市场平均水平的固定回报。但实际上，这些产品的收益主要来源于新加入投资者的资金，而非投资项目本身的盈利。当市场环境恶化，新资金流入减少时，计划无法继续，导致投资者遭受巨大损失。

这些案例展示了庞氏骗局在不同历史时期、不同国家和地区的表现形式，虽然具体手法和规模各异，但其核心特征都是利用新投资者的资金支付老投资者的回报，制造虚假的盈利假象，最终导致资金链断裂，投资者蒙受巨大损失。这些事件警示人们在投资时应保持高度警惕，理性评估风险，避免盲目追求过高或不切实际的回报承诺。

什么是庞氏骗局呢？所谓庞氏骗局，就是向投资者承诺高额回报，但其实只是用新投资人的钱来支付老投资人的利润而已。在中国，这叫“拆东墙补西墙”。

最近，关于乐视网资金链断裂，欠债还不上银行贷款，甚至发不出员工工资的消息不断喧嚣尘上。近日，腾讯联合创人曾李青更是直接说：“对这么明显的庞氏骗局都看不出来的，不配在投资圈混，也不适合创业。”认为乐视其实不过是一场庞氏骗局。

庞氏骗局最早是在1919年由一个投机商查尔斯?庞兹创造出来的。他从意大利来到美国，并在《波士顿邮报》上打出广告，称自己的投资项目可以让投资者在三个月内赚到40%的利润回报，以此吸引了3万名投资者。不过骗局不到一年就败露了，庞兹本人也被捕入狱。

伯纳德?麦道夫，曾任美国纳斯达克董事会主席，是华尔街炙手可热的“投资专家”之一。但事实上，支撑他500亿美元金融帝国的是一场“庞氏骗局”。

他首先在纳斯达克引入电子交易工具来炒股，并承诺向投资人支付10%-20%的高额回报。他身穿燕尾服，出现在各大高端社交场所，到处游说在场嘉宾投资给自己的项目。先后被骗的，有阿拉伯王子、英国皇室成员、诺贝尔奖得主等高端人群，以及汇丰银行、瑞士银行、皇家苏格兰银行、法国巴黎银行等多家金融机构，雪球越滚越大，甚至没人怀疑，直到2008年美国金融危机的爆发。

当时华尔街有无数人跳楼，麦道夫的投资人们也担心自己的钱打了水漂，于是纷纷来要求撤资，金额达到70亿美元。这一下子就戳破了麦道夫长达二十年的骗局。因为金融危机没人愿意炒股，也就没有了新投资者，而依靠新投资支付利润的“庞氏骗局”，根本承受不了70亿美元的本息撤出，于是骗局暴露，麦道夫被美国法庭判处有期徒刑150年。

中国式庞氏骗局：用“金缕衣”做局，这样也可以?

谢根荣原来是浙江的一个小商人，起初还开过一个啤酒厂，叫华尔森啤酒厂，慢慢的，又变成华尔森集团。2000年，谢根荣投资房地产，收购了北京一座叫“东华金座”的地产。但他根本不想盖楼，在主体建筑还没完工前就开始买楼，将550套只是在计划内的房屋全部售出。

但实际上，这550套房屋是他自己用了500个假身份证，问银行要到贷款自卖自买的，总计骗贷5.6亿元。当银行行长审查账目发现不对，带着副行长去找他时，他就带着他们看自己找人炮制的“金缕衣”，拿出所谓文物鉴定委员会副主任以及四五位文史专家的鉴定证书，口口声声称这件“金缕衣”价值24亿元，两位行长居然也信了。

于是银行继续给谢根荣贷款，谢根荣则用新贷款去还旧贷款，自己的身价一度涨到富豪榜163位。2008年，“东华金座”的项目问题被中国审计人员发现，顺藤摸瓜，才揭破了这桩惊天大案。谢根荣最后被判处终生监禁。

这些经典的“庞氏骗局”利用的就是人的贪婪和侥幸心理，梦想不劳而获，一夜暴富，或者明知是骗局，以为前期进入自己就能赚钱。这都是恰好中了设局者的套。

类似大大小小的庞氏骗局在历史上还有很多，其实要识别庞氏骗局并不难，看他承诺的收益是否不正常的高？看他是否真正的有增值项目？最主要的，还是戒贪戒侥幸，踏踏实实，才不至于卷入这些形形色色的骗局当中。

庞氏骗局不可怕 谁投资谁尴尬，庞氏骗局不光出现在传统金融，在互联网金融也屡见不鲜，所谓的“金融互助”就是典型的庞氏骗局，所以投资人在这个新兴的投资行业想要稳赚不赔，关键要慎重，而选择一个好平台却可能是走向财富的捷径！

人类历史上最经典的“庞氏骗局”就是遍布中国，让上亿人次领教或体验过臭名昭著的“1040”工程了。

所谓的“五级三阶”制，一变三，三变九，都是没有实物实体，只有空头理论的许诺，一个空想的大饼让一个个口舌如簧的投机者引诱了无数人和无数家族上当受骗。

以上是我零九年因工厂破产，离婚之后被个认识一年之久的女网友拉到广西宜州，不用说了，肯定是“1040”工程。想不到第一次她们竟在当地最豪华的宾馆接待我，说真话，见到这样规格的接待，我还真有点动心，还在那里呆了一段时间专门研究这个模式。

当时在英雄救美的思想支配下，也想说服女网友脱离传销，现在我很庆幸没投什么钱（我和女网友商议只投3800买一份），我一研究后，就觉得这根本不可能赚到钱，记得当时我一搞工程的好友一定要过来看我，我当时还提醒他是传销。因为没叫到人，最后在那里呆三四个月就全身而退了，否则真不知道后果会怎样？我知道女网友家族一个上总的人，因他把整个邻居家族许多人拉了进去，结果把年迈的父母丢在家里，至今都不敢回家，可见传销有多么害人。

庞式骗局就是传销，只有那些不劳而获的人才会上当，我以本人的亲身体验来告诫大家，千万莫因贪念而上当受骗。

我听说过一个叫共享经济，说是投资11700。每天返现60元。返现四年零六个月左右。11700是一股，你可以这样一直加倍的投资下去。每天的返现也是这样，加倍。听说现在有点像崩盘了。如果真有这样的好事。那么投资十股一天有600块钱的收入。人人都不用上班了，岂不是天下大乱了吗？

在中国就很多啊。而且都是改良过，披着商业的外衣，打着梦想的旗帜，喊着情怀的口号，被戳穿了都还有很多人不信的骗局。

案例一

结合互联网金融做的骗局（P2P骗局）

这个模式的骗局，做得很大，遍布很广，典型代表就是e租宝。

用新概念为幌子，大手笔打广告，利用广告平台（比如央视）的公信力为自己当背书，成功欺骗大量民众。类似的骗局还存在，小规模的e租宝们还在各地活跃。

鉴于骗子太多，所有P2P平台，直接拒绝就好了。互联网金融，除了阿里巴巴，京东，腾讯等几个知名大企业的平台，自己熟悉的产品比如余额宝，作为普通人别去蹚浑水。

你看中别人的利息，别人盘算你的本金呢。

案例二

结合实业做平台骗局

前不久的巴铁项目，就疑似这种。还有贾跃亭和他的乐视，也是。

他们不只是做骗局，同时还有合法生意做幌子。合法生意需要5亿，我筹资（借贷）50亿做5亿的事，做出一点成绩再筹100亿。最后用于生意的可能不到5亿，被他过手的，大概100多亿。然后，说几句好听的，我会负责到底的，还有人相信呢。骗子不可怕，可怕的改成了傻子的偶像。

案例三

传销和类传销组织。通过发展下线盈利的组织。

正常商品销售和传销的区别不在于是否有分销和下线，关键在于靠什么盈利。多级分销十有八九有猫腻。反正要交保证金，要让你买你不需要的商品的所有模式，你别碰就好了。

骗子太多了，说不完。总而言之，管好自己的口袋，不要动歪心思。别贪婪，高回报一定伴随高风险，这是投资规律，记牢了。