谢邀！

我是做个人债务处理的，我来回答这个问题。

大家都知道，信用卡是我们打开提前消费大门的钥匙。据相关数据显示，截止2021年末我国共开立信用卡和借贷合一卡8亿张。中国14亿多人口，除了60岁以上的老人和18岁及以下未成年人外，几乎人手至少一张信用卡。

使用信用卡，有利有弊，利的方面大家都知道:可以提前消费，但事实证明，利弊可以相互转换，关键在于持卡人如何使用，使用得当，可以帮助持卡人解决金钱上的问题，但是无节制的提前消费，定会给自己带来诸多麻烦和问题，比如:在收入不稳定且年增长率不太高的前提下，债务一旦进入恶性循环就会面临崩盘的那一天，下面讲的就是债务崩盘后出现的各种问题。

信用卡逾期后，银行一般会怎么处理？

1、银行会收取逾期利息和违约金

信用卡逾期后的利息是日利率万分之五，违约金是最低还款额未还部分的百分之五。

以10万为例：每天的利息是50元，一个月1500元；罚息是10000的百分之五，即：一个月是500元。10万元的债务，第一个月的利息和违约金至少2000元，逐月递增，最高可达6500元一个月。

2、会有催收

信用卡逾期的前两三个月，银行一般会从语音提醒、短信提醒、邮件提醒→电话提醒→银行内部电话正常催收等慢慢进行“升级”，如果还是没有收回欠款，银行就会把债务打包委托给第三方催收公司，由催收公司正式进行“玩命”催收，如果欠款人不接电话或失联，就会联系“紧急联系人”甚至爆通讯录，让负债人在他/她亲朋好友面前颜面扫地，毫无尊严可言。虽然银保监会和银行都不允许催收公司进行违法暴力催收，但是在实际操作中，有些银行为了减少坏账，会选择睁一只眼闭一只眼，特别是前些年。

3、银行会起诉欠款人

若信用卡额度较大，逾期时间较长，经催收仍未归还，可能会起诉欠款人，案件的受理费、诉讼费由败诉方承担。

4、起诉后仍未还款而产生的其他问题

A. 若起诉后仍未归还债务，银行会向法院申请强制执行，债务人名下的资产，冻结的冻结，查封的查封，划扣的划扣，确定是夫妻共同债务的夫妻共同财产也会被执行，未成年子女名下的房产也可以被执行；

B. 有能力偿还而拒不偿还，妥妥地进入法院“失信被执行人”名单，而有的确实无力偿还也会进入此名单，原因在此不细讲，进入名单后，限制高消费，限制出行，2022年还特别出台了“限驾令”；子女不能就读私立贵族学校，参加需要政审的工作也会受点影响；

C. 拒执罪。

《刑法》第313条规定的拒不执行判决、裁定罪。对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

欠款后该怎么办呢？

第一:主动打电话向银行相关负责人说明情况并录音，并告知:钱一定会还！但需要时间，请银行不要过度催收，一是银行若过度催收可能涉及到暴力催收，欠款人随时可以投诉；二是如果过度催收会影响欠款人的工作，甚至丢失工作，那么银行需要等待更长的时间收回欠款；三是若银行引导欠款人借钱来还债，记住对方的工号，因为他/她已经违反了催收的相关条例，可以投诉。

现在是法治社会，在法律面前人人平等，依法解决债务问题才能真正做到平等。

第二:想办法赚钱，因为收入才是解决债务问题的根本。两耳不闻窗外事，一心扑在工作上。

第三:有了稳定收入，确定能每个月正常还款后，与银行协商个性化分期或一次性结清。当然，因为银行制定的“个性化分期”主要针对的是那些“诚实而不幸”的债务人，也就是那些想还钱但还款能力又很有限的特困人群，逾期不能足够说明你就是特困人群，有的银行还会要求欠款人提供相关证明。银行作为商业机构，一旦“个性化分期”协商成功，未来的利息银行收不回来，所以，要想协商成功是需要技巧的，也需要时间和精力，如果没有太大把握，可以花钱请专业机构或专业人士帮忙协商，把自己的时间用在赚钱和学习上。

经历过负债后，相信会更加珍惜现有的生活和身边人，也会更加理性消息、理性投资。成长需要付出代价，但只要是真正成长了，代价也就值了。

我是品正法律一凡，有关个人债务处理相关问题可持续关注我。

信用卡逾期后银行主要流程如下：

1、短信催收

持卡人只要有逾期现象产生，银行会在大概两周时间内进行短信通知。

2、电话沟通

逾期超过一个月，短信通知后还是没有进行还款，银行会跟你电话交流。

首先是来自信用卡客服的通知，然后是来自专业电话催收人员的通知。若银行方面有超过一个月无法联系到你，那么就会直接联系你的亲戚跟朋友，通过他们告知你要还钱，最直接联系的就是你申请信用卡时候提供的联系人，包括同事及配偶。、

这个时候银行的沟通会比较温和，不会让持卡人产生反感的心理。

3、转外包催收

在三个月至半年期间如果经过以上三种方式持卡人还是没有还款的情况下，银行会将你的资料转给外包催收公司，然后催款公司就会接受进行催收。在今年315之前这类催收为了达到赚钱的目的可以不择手段。如果找不到本人，就会从父母或者是工作单位着手，对你进行威胁等不正规的手段，包括威胁上门等。这个时候对于持卡人来说算是最难熬的阶段。

4、法院起诉

经过多次沟通催款都不还，且超过半年的情况下，银行有权利进行起诉。但起诉方面也是有限定的，如果你的金额达到五万以上，名下有个人资产，而且没有还款意愿，或存在制造虚假信息办卡套现等诈骗行为，银行会根据以上情况，判定对你进行（侵占财产）或（诈骗/虚假信用资质/恶意套现）等罪名进行刑事起诉。5万以下基本都是民事起诉！

到了这个环节，如果持卡人的信用卡资金用于生产经营所面临的主要是民事责任；如果被法院认定为“侵占财产”或“诈骗”则要面临刑事责任。

所以对于信用卡逾期这种情况，持卡人千万不要因为新规后所规定的的“五万元”下限而变得有恃无恐。因为只要你有欠款，哪怕只有几千块钱，你的拖债行为也会让你成为银行的黑名单，你的欠款不会也不会消失，反而利息越滚越大，信用黑户将伴随你一生。

目前信用卡在我国的普及率已经非常高，现在一二线城市人手两三张信用卡都是很正常的，但在这么多信用卡用户当中并非所有人都能够按时还款，有很多人信用卡基本上都是处于逾期状态。比如当前我国信用卡超过6个月以上时间不还的余额达到将近1000亿。

那在持卡人出现逾期之后，银行一般会怎么处理呢？

信用卡逾期不同的阶段，银行处理方式不一样的，而且预计的金额不一样，导致的处理结果也不一样，通常来说，大家的信用卡出现逾期之后，银行会按照以下程序进行催收。

第1阶段：逾期在一个月以内。

这一阶段逾期不算很严重，所以银行的处理方式主要是通过短信通知的方式让大家还款，如果超过宽限期之后大家仍然不还款，那银行会有专门的人打电话来叫大家还款。 逾期一个月之内，只要大家能够按时还款，基本上没有太大的影响。

第二阶段：逾期时间在一个月到三个月之间。

这一阶段银行的主要处理方式仍然以电话以及短信催收为主，但如果大家逾期的金额比较大，银行可能会有贷后管理部门专门上门进行催收。 在这一阶段银行会通过电话或者短信催收的方式，告诉大家逾期的严重性，并会利用法院或律师等方式来给大家施压。

第3阶段：逾期时间在3个月到6个月之间。

如果大家信用卡逾期超过三个月以上，说明比较严重了，正常情况下超过三个月以上不还，那基本上会被银行拉入黑名单。这时候银行会把这笔坏账委托给第三方催收公司进行催收。 一旦第三方催收公司介入之后，那催收手段就相对比较暴力一些，通常他们会通过电话或者直接上门等各种方式进行催收，不过现在国家对于暴力催收这方面抓的比较严，所以这些第三方催收公司也不敢拿大家怎么样，顶多会通过短信或者电话等威胁大家，但不会对大家的人身安全有太大的威胁。

但是这一阶段第三方催收公司会不厌其烦的给你打电话，甚至上门闹得你鸡犬不宁，除此之外他们甚至还会给你的亲戚朋友打电话，让他们主动联系你，或者叫他们帮你还款，这时候你要面临的不仅是还款的压力，更多的来自于亲戚朋友的压力。

第4阶段：逾期时间在6个月到12个月之间。

如果大家逾期超过6个月以上不还，那银行基本上会放弃催收，直接进入法律诉讼程序。银行把你起诉到法院之后，法院通常的处理结果仍然会在你跟银行之间做出协调，然后给出一个合理的还款方案，而这种还款方案基本上是要看具体情况了，如果大家有还款能力，那法院会判决大家按规定时间进行还款，如果大家确实没有还款能力，那一般都是采用的是停息挂账的还款方案，只要你按照这个还款方案执行，基本上也没有太大的问题。

但是如果银行把你起诉到法院之后，你不去应诉，那法院就会作出缺席判决，缺席判决对于大家来说绝对是不利的，肯定是按照对银行有利的方面来判决。而且一旦法院判决之后，如果大家没有按照法院的判决书去执行，那最后法院会把大家利用失信被执行人名单。

第5阶段：逾期时间在12个月以上。

能走到这个阶段，说明银行对于这笔坏账已经不抱有任何希望，所以会向上一级部门申请做坏账计提并核销。然后把这个坏账外包给其他资产管理公司，由其他资产管理公司或者第三方公司进行接手。 但即便银行做了核销助理，大家该还的钱还是要还。

信用卡逾期之后，该如何正确处理？

其实信用卡逾期是很正常的事情，目前大部分人都信用卡逾期记录。但是信用卡出现逾期之后，大家一定要想方设法去把这个钱还清，而不是要刻意逃避银行的催收或者不还款，那样有可能会涉及信用卡恶意套现，最终背上信用卡诈骗罪。

正确的做法大家可以参考以下几个方面。

第一，信用卡出现逾期之后，如果一下还不了那么多钱，可以考虑对信用卡账单进行分期，按最长期限进行分期，这样可以减轻每个月的还款负担。

第二，如果大家有其他信用卡可以利用，可以通过以卡还卡的这种方式来延长债务，等以后有钱了再把信用卡账单还清。

第三，如果大家连最最低的还款额都还不起，那也不要刻意逃避银行的催收，每个月或多或少都要还一些钱进去，哪怕几十块钱也可以，这样可以表明你不是恶意透支，从而避免惹上信用卡诈骗罪。

第四，如果信用卡账单比较大，确实没能力还，那可以跟银行协商，看能不能做出停息挂账的还款方式，停息挂账一般会停止收利息，然后把账单进行分期还款，最长期限是5年时间，这样可以大大减轻大家的还款压力。

对于信用卡欠款，银行一般都是先电话催收，持卡人不还钱，再上门催收，持卡人还是不还钱，直至三个月后持卡人依旧不还钱，银行就会起诉。

银行的起诉方式分两种，民事诉讼和刑事诉讼，该选择哪一个主要取决于持卡人拖欠的金额，在2019年的信用卡新规中，有明确的规定信用卡恶意透支的犯罪金额是5万元，也就是说如果信用卡的持卡人拖欠金额超过5万元，银行就有权提起刑事诉讼，一经查实，持卡人就会有牢狱之灾。

如果信用卡的持卡人拖欠金额小于5万元，银行只能提起民事诉讼，不能提起刑事诉讼，而持卡人也就只承担民事责任，不会有牢狱之灾，但是被起诉后，持卡人依旧不还钱，会被法院列入失信人员名单，出行受限，不能坐飞机和高铁，虽然不会坐牢，但也给生活带来很大的影响。

那么拖欠了信用卡，又该怎么办呢？

如果持卡人拖欠的金额在5万以上，必须想办法把拖欠款还清，可以先主动找银行协商，将拖欠款分期来还，若是银行不同意，那就要尽可能的凑钱把拖欠款还上，否则银行一旦提起刑事诉讼，持卡人是会坐牢的。

若是凑不到那么多钱归还全部的拖欠款，那就先跟亲朋好友借钱把拖欠金额降到5万以下，剩余拖欠款先拖着，以后再慢慢还，这样即便银行起诉了，持卡人也不会坐牢，但还是会被法院列入失信人员名单。

如果持卡人拖欠的金额在5万以下，若是能还得完，就全部还完，这样能保住自己的征信，实在没钱还，就这样拖着吧，以后有钱再慢慢还，只不过，拖得越久，持卡人征信越黑，银行起诉，持卡人还是要被法院列入失信人员名单。

所以，拖欠了信用卡，最好的办法就是还钱，能还多少就还多少。

大家对银行信用卡欠款，总是抱有惧怕的心态，认为信用卡一旦欠款，整个信用体系就垮掉了，或者不能正常生活了，甚至会被无止尽的催款。其实，信用卡欠款没那么可怕。再者，也没那么多信用卡欠款的时候，只要自己谨慎一些，保持每个月正常还款，这些麻烦事儿根本是不会找上你的。

首先，只要不是恶意套现信用卡，或者利用恶意手段使用信用卡，信用卡欠款是不会坐牢的。信用卡里的透支额度，简单来说是银行通过对你工作、经历、资产、还款能力做出评估后给予你的借款额度。就好比你与银行之间的协定，当你消费的时候，可以选择银行信用卡透支消费，然后在规定时间内还清，而银行可以获得在你使用刷卡时向商家收取的佣金。既然是这种协定关系，自然也就谈不上坐牢。就算是你违约未偿还资金，只要不是恶意套现、恶意违约，是不会上升到刑法的。

其次，银行一般会在用户信用卡欠款的时候以致电的方式催款、短信的方式催款，如果欠款用户不还的话，最终会用法院起诉的方式解决。这个过程比较复杂，但如果欠款者还是没有钱还，用户征信受影响是肯定的。近些年来，各地银行对信用卡欠款者的处理方式有所不同，有的最终以本金偿还尽快抹平了事，有的一直拖着，也有的一直通过打官司的方式解决，还有的征信一直受影响。

最后，如果遇到信用卡欠款的情况，当以最快的方式偿还了清。随着信用体系越发深入我们的生活，如果因为信用卡欠款征信受到影响，现在只是对贷款、乘坐高铁、乘坐飞机等受到影响。但，未来可能水电费、公交车、教育等都会受到影响。所以，如果有信用卡欠款事情发生的话，当以最快时间解决。