很多时候，我们都喜欢算经济账，就像你说的这个问题一样，到底是攒黄金好还是攒人民币好，在理论上讲肯定很多人都会说攒黄金好，因为黄金是硬通货啊！可以起到保值作用，有这样的想法其实也没有错，可是现实生活中变现就不是那么容易了。

在现实生活中，有一些生活条件比较好的家庭，往往拥有几套住房，这个房子和黄金的感觉是一样的，都感觉特别保值， 可是世界经济随时会因为世界形势的发展而改变，这个就是价值的波动，谁也没有能力控制住。

就像房地产一样，当国家进行了调控的时候，不说你买的房子会不会贬值，就是变相就是个大问题，我一个朋友的儿子准备结婚，想在北京买房子，但是家里的现金不够，就想把老家的房子卖出两套，可是挂出去就没有人买，后来只有降价才勉强卖出。

你攒黄金也会是这样的，最近看到有很多报道，买黄金的时候说好可以回购，等你再去卖的时候，人家就不回购了，所以真正在现实生活中持有人民币最靠谱，别的投资想变现太难了，就像买的保险一样，买的时候说的天花烂醉，出问题的是啥都不是。

黄金这种东西，整两块在家里，每块500克就可以了，以备不时之需，没事干，还能够抓在手上盘一盘，敲敲膝盖，挠挠后背什么的，遇到灾荒、战乱，拿上就跑。至于现钞，留2万在手头上备用，其余还是放在银行吧，家里放多了，可能被老鼠啃掉，可能霉变，可能被老没收。

我们的备用现钞，只是在遇到特急情况的时候用一下，比如战争、大面积停电等，其余就是在银行卡、电子支付中存有几万块，足够日常应用了。平时拿出来数一数，心里比较踏实。

如今两块黄金还没有一张扑克牌大，不起眼，放在阳台垫花盆，也不会被贼偷去。记住，一定是投资金条，而不是金首饰，工艺品黄金出手，当天牌价拦腰砍的。记住，实物黄金是一种储备，不是增值工具，这玩意可以传家，非常方便。

若是钱实在多，家里放不下，可以搞搞投资，可以搞点文艺，可以做慈善，总之不要放在银行吃灰。珠宝、工艺品、名人书画、古董等，建议少买，背景知识不够，容易上当受骗。关键是这类物品，体积大，比较扎眼，珠宝类出手也很困难。

至于每个月连吃顿肯德基都要想半天的人，就不要梦想攒人民币或者黄金了。踏踏实实过日子，学个好手艺，做做副业，养一条小花猫，平时喝喝小酒，看天边的晚霞，想想高中的时候，班花的美丽笑脸，应该比较惬意。

举个例子吧：

10年前，张柳存了30万元，今年连本带利变成了不到42万，钱还在，不过10年前，在我们这里可以买个120平的大房子，而今天，42万也就买个100平的。贬值了20%多。

同样，孙柳也在10年前，花30万买了黄金，到今天，那些黄金能卖55万左右，现在能买到120平的大房子，相对其他消费品虽然也贬值了，但还是比存钱合算。

黄金具有抵抗风险的属性，主要原因是黄金是硬通货，世界的每一个角落都认可。而钱币则是随波逐流的，大起大落，周而复始。

如果你有头脑，你可以随便在他们之间来回切换操作，使利益最大化，也就是所谓的资产合理配置。也许10年下来，变成了100万。

不过话又说回来，有几个有闲钱来存黄金的，恐怕多少有点负债的更多一些吧，所以，平民百姓就不要去想了。

当然，如果有钱，还是一半黄金一半存款的更好，不是想赚多少利，而是尽可能的贬值最小而已。要想升值，你必须看懂发展趋势，对金融市场明察秋毫，具有超凡的经济头脑，能做到的凤毛麟角、少之又少。

“黄金不会贬值，而人民币存在银行跑不赢通货膨胀，所以攒黄金比攒人民币更能保值增值。”

这是网上很多专家的观点。

但是，实际上呢？

你把钱存在银行，或许利息是跑不赢通货膨胀，但是本金一直在增加。而你把钱都购买黄金，可能几年过去后，本金都是亏损的。

普通人不适合攒黄金，基本上谁买谁亏

1 . 黄金的价格一直在浮动

黄金的价格虽然是全球统一，但是价格是经常浮动的，就以今年为例，年初的时候金价高达400元/克。后面到四五月份的时候，金价降到了只有370元/克。再到现在，黄金的价格又接近400元/克了。

如果你刚好在年初金价高峰的时候，购买大量的黄金，那到现在为止，一年的时间过去了，你还是处于亏本的状态。

而你把钱存个定期，都至少还有2.0％左右的利息。

另外，当你买的黄金每克涨了几元、或者十几元的时候，你就真的是赚到了？错，金价上涨的时候，你可能还是亏的。

2 . 黄金回收有手续费

黄金回收有手续费！而且手续费还不低。

你要是去外面二手黄金回收，猫腻太多，克数可能压榨的厉害。甚至还会用一些手段，说你的黄金成色不足，只能给一个偏低的价格。

而银行回收黄金呢？

能回收黄金的银行太少。而且，很多银行只会收自己行发售的黄金。如果你是在别的地方买的，那手续费高的吓死人。

像一些银行，回收黄金的手续费，都在5元/克――20元/克之间。你放了一两年，好不容易涨了一点点的价值，可能还不够付手续费的。

所以，金价跌，你是亏本的。金价涨，你还是亏本的。

把钱存在银行，只要存法合适，其实是可以跑赢通货膨胀的

现在六大国有银行，一年期定期存款，利息是2.1％。两年期的定期存款，利息2.4％。三年期定期存款，利息3.0％。如果是一些小银行，存钱的利息还会更高一些。

三年期的国债，利息是3.2％。五年期的国债，利息3.37％。

一些股份制银行，三年期大额存单，利息3.4％左右。五年期的大额存单，利息可以达到3.8％左右。

如果你有十万块钱，存个定期，一年至少有2000块钱的利息。购买国债，每年至少有3200块钱利息。如果金额再大一点，达到20万，购买大额存单，那利息每年有7000块钱左右。

存定期的利息，或许比较低。但是购买国债，或者是购买长期大额存单，基本上利息都是和通货膨胀持平的。

所以，对于我们普通人来说，就把钱老老实实的存在银行，已经可以起到很好的保值增值的作用。

常说“盛世珠宝，乱世黄金”。在如今这个和平年代，你手里可以攒点黄金，防止未来出现风险。但是，你想要靠投资黄金赚钱，基本上就是不可能的事情。

你把钱购买黄金，金价跌了，你亏本。金价上涨了，你要出手续费，还是亏的。

把钱安安稳稳地存在银行，利息虽然不高，但是已经可以起到不错的保值增值的作用，把钱存在银行，远比购买黄金要更加的划算。

等到我们打渔，海都干了。

1，黄金保值。我记得1982年，黄金价格是80元一克。现在，是1200元一克，涨了15倍。粮食猪肉等等大部分物价，也是涨了15到20倍，这样看，黄金和物价并驾齐驱。

只有家用电器，这么多年基本上没有涨价；但房价，则是涨了100倍。

我们不是温州人，不会炒房产；我们没有前后眼，谁知道房价会一夜之间狂飙？

2，怎么买卖？黄金，可以分为黄金饰品和金条、黄金期货。普通老百姓就知道买黄金饰品，偏偏这是消费品，其实黄金保值，和他们没有太大的关系。黄金饰品是干什么用的？一是准备丢失的，长年累月佩戴，不知道什么的，时候丢失了；二是准备被偷被抢的，反而是招灾引祸三是压箱底，搬来搬去，说不定也丢失了。

金条，我是不会操作，不知道哪里回收，据说手续费高的吓人，黄金升值，不够他们揩油占便宜的。而且，很少有银行回收，条件又设置得好高，就是想方设法拒收，实在要卖，那就必须承受巨额手续费。

黄金期货，纸上黄金，按理来说应该不存在多少手续费，不过，期货、股票这些玩意，老百姓还是不要玩，以前股票牛气冲天，听说好多人发财，现在呢？只有索罗斯、佩洛西老公玩得转。

4，我是相信定期存款。通过有120万，银行利率2%，每个月利息就是2000元。今天是2022年11月15日，地方银行、城市银行、农村银行、商业银行、私立银行，还能找得到5年期大额存款利率4%的。那么，每个月利息就是4000元，现在很多刚刚上班的年轻人，也就这个工资。等于一个人工资，还有什么不满足的？

通胀，对于有钱人来说，当然比穷人日子好过。

郑重道歉，现在黄金价格每克500多元。文中有误。