听我的，兄弟，如果收入覆盖不了负债了，切记，马上强制上岸！越早逾期越好，因为你这种情况，及时不主动逾期不还，早晚也要被抽贷，信用卡也要被降额，到时候你不逾期都没办法，因为实在没钱还！记住一句话，逾期是上岸的开始！为什么，因为我亲身经历，深有体会！我前几年欠的比你还多！自己都后悔逾期晚了！

什么叫强制上岸，就是所有网贷包括信用卡就不要还了，切不可拆东墙补西墙，这是导致窟窿越来越大的最主要的原因。拆东补西你会发现，你全部还的钱都是利息了，甚至越来越多！今年一算欠三十万，明年一算，变成35万了！而且还还了一年的钱，口袋里摸不出来几百块！

逾期不可怕，逾期后信用卡可以跟银行协商停息分期，分期慢慢还。网贷就先拖着，不用管，顶住催收压力，没有什么大问题。在有收入的同时，能保证自己的还款都基本是本金，不再浪费利息，说句不好听的，很多信用卡最低还款，最低还款的利息高的离谱！每个月还有pos机刷卡费！辛辛苦苦挣的钱，不要浪费到这上面。

另外，再提一句，你收入太低了！想办法多挣点吧！哪怕兼职送个外卖是吧。一切还款的来源还是收入，收入跟不上，一切也白搭！

不要为了面子活受罪，强制上岸吧！如果你没有房跟车，我建议你停止还款，逾期不怕。你每个月只有几千的工资，欠的数额也不少。拆东墙补西墙，很难还清的。这样子会越来越累，越欠越多。

三年前我就是你这样的生活，拆东墙补西墙，每个月赚的钱不够还利息。利息像雪球一样越滚越大。

我来说说我这张卡的经过，从用到还经过的这一些事。

其中一张光大银行卡，3万的额度，短短一年时间，连本金带利息滚到了5万8。这个还是一部分的债务，

3万额度怎么滚到5万8，这张卡做了3次分期还款，还进去没两天又取出来还别的卡，就是这种，拆东墙补西墙，没有在乎那个利息。到最后只能最低还款，雪球越滚越大。

后来还不起，直接逾期，必须强制自己上岸，才选择逾期来拯救自己。该要面对的事情还是要面对，银行打过我几个电话，我都接了，跟他们都是好好的说，当时银行里面的人还是比较好沟通。后来交给可恨的催收。

最可恨的是催收，家里所有人的电话都打了一遍，而且还是不断打的那种。接到电话第一句话就是凶你，威胁恐吓你。限制你多久还，不还的话就告你，把你欠款的事全部贴到你村里，你的征信变黑户了，买不了房，买不了车，让你孩子上不了好的学校，你坐不了高铁，坐不了飞机。

既然说到这个份上，你威胁我，我就威胁你，让他去做，只要你做了，一分钱都不会还。生活都成问题，饭都吃不上，还怕征信花，征信在我眼里已经不重要了，先活着再说。

那几个月没有接过一个电话，接了电话会让人很心烦。赚钱的心思都没有。家里人都知道我欠钱，跟她们好好说也理解，也没说什么。

过了几个月，又换另外一个催收来要债。这个说是事务所的，说是一个律师，这个还比较好说话。做事很人性化。能帮你解决的事情，他都想办法帮你解决。他要我一次性把本金还了。我说没那么多钱，只能分期还看可不可以。

第二天他又打电话给我，给了我另外一个还款方案。本金3万。分三个月还，一个月还1万。先签合同再还款。还完签结清证明，这些都是他告诉我的还款注意事项，债还完必须要出一个结清证明，不然的话后期会出现很多问题。还完最后一期，他主动联系我，等一个月后你一定要把这张卡注销，后期在打电话确认有没有注销。

如果没钱还的时候，最好是少接电话。把所有的烦事放到脑后，好好赚钱，有钱再好好跟她协商。千万不要拆东墙补西墙，是个无底洞，永远都还不清。几十万光利息，一个月就几千，一年辛辛苦苦赚的钱，还进去又是白赚了，到头来还欠这么多。

强制上岸，我以贷养贷，几十万债务坚持到一百多万，这就是我，不一样的烟花。总是害怕别人知道我是一个欠账不还的人，所以一直拆东墙补西墙以贷养贷。

几千元的工资，一百多万的负债。工资赶不上利息的脚步。这个月强制上岸了，生存都成问题了，还管什么征信。

跟老婆坦白，净身出户。跟自己和解，不再端着撑着！其实现在才明白你死撑着的想给别人一个诚信的影响。

岂不知你在别人眼中那就是别人家的故事！有时候连一点唏嘘都没有，一声“嘁”夹带着鄙视或许才是最真实的现实。

所以你就是你，先活下去，不要在乎任何人的看法，因为谁也不在乎你，只是你一直高估了你自己。

强制上岸，应对催收，找份工作，总有云开之时。这暗无天日的路上，记得还有我，一起加油！兄弟！

欠了几十万的信用卡和网贷，每个月只有几千块钱的工资，还在死死地挣扎，拆东墙，补西墙，以贷养贷来维持自己的征信，最终的结果只有“负债累累，越欠越多。”这是个大字。

我身边有太多像你这样情况的人了，几乎欠网贷和信用卡的，能够欠到几十万的人，工资的收入只是普通的工薪阶层，那么做类型的人，都有一个共同点就是染上了赌博，或者有某种的兴趣爱好，例如：看直播盲目失去理智给女主播打赏、被电信网络诈骗、或被 Pua.等等。

而在他们的共同点中也和你呈现的现状是一样的，在刚开始还没有逾期的时候，总是在苦苦地挣扎，甚至拿着一个月几千块钱的工资，却觉得几十万轻轻松松就能还掉，而且还感觉几十万是非常小的一个数目。

可他们往往都是只能够坚持几个月或者半年，而坚持下去的代价这是非常严重的后果，有的人通过借朋友的钱，通过以卡养卡，以贷养贷的方式，而到最后越欠越多，有的甚至比原来没有逾期之前多了四五倍以上的债务。

因为他们每个月的工资收入只有四五千块，而他们能够申请的贷款或者信用卡最多也就10来万左右，因为当你贷款一笔都会上传到征信 ，在征信上只要你申请了一笔新的贷款，别人会通过征信来查询，在上面会呈现出来，如果你经常申请贷款频繁的申请，在系统上也有相应的查询记录，当审核员看到你的查询频繁，别人就会拒绝你的贷款。

所以他们往往就只能贷到十几万 ，但是因为混在这个圈子里面，就能够通过一些非法的途径或者一些便捷的途径来申请贷款，例如一些不合法的贷款利息已经超过国家的标准，还有一些高利贷，特别是有一些赌徒，为了能够借到赌资，无论对方开出多大的利息，他都毫不计较。

最终酿造成的债务越欠越多，而最终也会迫使到没有地方可借，最终只能够逾期，而在你维护自己信用的这段时间，付出的代价实在是太大了，只能够维持几个月的征信，但是你要付出比原来本金要高出好几倍的利息。

我有一个男同事，他是沉迷了网络赌博，在厂里面做一名小管理员，生活比普通的员工过得还要好，认识他的时候已经有小车 ，而且住的地方都是租的小区房。

谁曾想再短短的半年时间内，竟然出现了翻天覆地的变化，他竟然连和我都不怎么熟悉的人都开口借1000多块钱，想必他肯定已经是负债累累了，当他借我这1000多块钱，几个月没还后，我才意识到他这个人问题的严重性。

当我认真地去了解他的情况后，我发现这笔钱几乎已经没有要回来的可能了，因为他欠了债务，已经超过了几十万，甚至每天产生的利息都能够按千来计算。

他因为沉迷了赌博，在网上赌输了很多的钱，刚开始找他家里的亲戚朋友借，每次借钱的时候找了借口都是不一样的，甚至这些借口给别人联想起来毛骨悚然，为了能够达到目的，他可以把曾经已经死过的家人重复拿出来说一遍发生车祸。

可好景不长，借别人的钱始终都是要还，而他在赌上又一直没有看到回报，又不断的申请了很多的信用卡来维持那些找他还钱的人。

因为他这个人非常的聪明，当借别人5000块钱的时候，别人找他还，他就能够一次性的还清给别人，因为他这叫给自己养征信。，以备下一次借钱的时候得到特别的关照。

当这一次问别人借5000的时候，花了5000还要额外的给200块钱别人喝茶，下次开口问别人要的就是1万块，而且因为上一次别人借钱给他，他都能给一点利息，别人都是非常的爽快借给他。

可当欠钱的事情越来越多人知道，大家互相通气，然后他就再也借不到钱了，就只能通过办理信用卡以及办理网贷来维持信用。

可这样的事情连续一个多月不断的在申请，他在银行征信上面早就已经花了，他没有办法就去找到那些某贷宝，因为在上面的这些人都是可以通过平台来借钱给他。

他也正是因为接触了这一个某代宝导致自己陷入了套路贷，就借了4000块钱，到最后人家要要求他还20多万，因为他在到期的时候没有能够正常的还款，别人通过不断的增加利息以及叫他续，达到赚到利息的目的，后来还叫他到别的地方去贷款。

我说了这么多的例子，无非就是想要告诉你，做事情一定要考量自己的能力，而且要做自己的能力范围的事情，因为你每个月的工资只有几千块，而你要还的债务是几十万，哪怕就是分期下来，每个月最少都要还几万块，这样的比例根本就不可能实现。

我的个人建议：

1、信用卡通过协商停息挂账。

主动地去和银行坦白暂时无能力偿还，而且还要告诉他自己目前遇到了什么样的困难，申请暂停自己信用卡的利息上升，同时还要让银行不要对自己进行催收，这样的方式有很多人可能觉得是无稽之谈，但我已经当好多朋友通过和银行协商的方式达到了一致。

当然想要能够达成这样的协商方式，还需要很好的技巧，一般情况下主动地去和银行去协商，对方一般都会回复你银行没有这样的政策。

2、协商停息本金还款，本金分期。

这样的还款方式，相信对自己是非常有用的，因为你目前的工资收入只能够有几千块钱，只要能和银行协商了不再增加了利息，而且你的本金还可以做分期还款，那么这样是最好不过的，一般这样去跟对方去聊，也不至于把话聊死。

如果你是按照第1种方式去聊的话，一般情况下都会把话聊死，对方都会直接告诉你，没有这样的方式，所以第2种方式还是有回旋的余地，至少在他认为你还能有钱还到账户里面，至少银行还能收到钱。

能够申请到本金分期已经算不错了，就不要再指望着想申请本金打折了，当然我自己也有一家是本金打折的，但想要达到这样的程度，我的逾期已经超过5年以上，才拥有这样的条件，我并不建议你这样去操作，因为逾期的这段时间经历的催收和心理压力太严重了。

3、强行上岸，停止一切还款。

当你决定要逾期的时候，那可就千万不要再去还款，因为你在想还款的时候，你还的钱就相当于抛到大海里面一样，连个泡泡都看不到。

你欠的几十万债务 ，每个月哪怕就是你把所有的工资都还进去，都抵不到你的利息，而在这样的情况下，你还在不断地去还款，你的债务机会越来越多，想要彻底摆脱这样的困境 ，那只有唯一的方法就是强行上岸。

俗话说得好“弃鸡保帅”你现在这样的情况，你连最起码的生活和家庭都无法再支撑，难道你还想着去还款，还要想着自己的征信不受到影响，这难免有点天方夜谭了吧。

逾期是在所难免的，只不过是时间的早晚而已，拖的时间越久，付出的代价又越多，而当你能够认真的停下来，把赚到的钱存起来，当你有一定的能力条件下，你就进行去协商还款，而当你逾期有一段时间后，对方一般都是同意你只还本金减免所有的利息。

4、必须要切断源头，是赌博就要戒掉。

说一千道一万，把所有的道理都讲通了，但如果自己的源头没有控制好，一切都是废话。

首先要把自己的坏习惯给戒掉，无论是刚才所说的哪一种条件，或者包括是赌博，也不要再去想着翻身，只是要好好的努力赚钱，相信总有一天能够翻身的，因为我就是一个很好的例子，我曾经也是负债几十万，逾期了5年的时间，现在已经是无债一身轻。

情况和我差不多吧，二年前我也是负债二十几万，坐标广州。每月工资也就是五千左右，轮班制无固定工作时间。除去家里开支和生活费用，所剩无几！

因上班地点与家相距有二十多公里，又没有直达公交车，地铁也没有直通，所以只能开车去上下班，这样的话来回油费一个月算下来也是一笔不小开支，本来相形见绌的工资更加资不抵债了。

由于债务都是每月按期归还，这点工资用来开支本来都不够，甭说还债了简直异想天开，当时也是想尽各种办法绞尽脑汁，结合同事给的意见，考虑当时实际情况，下载了顺风车的软件。利用上下班的时间搭载顺风客，一来节省了油费，二来运气好的时候还可以挣点烟钱，生活费，来来回回也还很可观的！由于上班地点特殊，所以坐车的人还不少，基本上天天来回路上都有客带，这样一来的说这也算是较稳定的收入了！

其次因家里做电商，很多事情需要自己打理，一年365天，天天不例外。要抽出至少二个小时去帮忙，赶上订单多的时候时间可能还要长些！有时候还需买菜做饭，分担些家务活！所以除去上班时间八小时，来回上班途中耽误时间加上去仓库理料时间外。剩下给自己休息睡觉的时间也不多！即使在这样的情况下我有时还会挤出时间去跑跑顺风车，赚点外块！

这样的生活状况一直持续至今！充充实实的过着每一天，痛并快乐着！着实辛苦累，但心里踏实！也习惯了这样的高强度和时间赛跑的生活！但毕竟有句老话说的一样：出来混迟早是要还的！

为过去的无知和冲动买单！看着债务一天天减少，渐渐的逐步上岸！彼时也深深的体会到生活的不易！也特别理解作为负债人一路的艰辛，且行且珍惜！

上岸没有捷径，只能靠自己的汗水和辛苦去置换。如果你没有文凭没有一技之长、没有背景。纵然登岸过程会曲折，会煎熬，但只有上岸后才能醒悟：生活甚是美好！我必予以珍惜！

愿各位早日登陆！去实现自己的理想！