农村信用社也是企业，任何企业经营不善都会有倒闭的可能。所以不要把所有鸡蛋都放在一个篮子，分散风险，把钱分散到其他银行。银行倒闭后人民银行会介入，每个储户赔偿款不会超过五十万元。

存款目前仍然是很多老百姓最主要的理财方式，特别对那些低收入家庭来说，很多人有钱之后基本上都会把钱存到银行里面，因此存款地安全对于这些低收入的家庭来说是非常关键的。

而对于广大农村居民来说，很多家庭有钱之后都会选择在当地的一些信用社以及农商行存款，而这些农村居民之所以选择在农村信用社或者农商行存款，一方面是这些信用社网点比较多存款比较方便，另一方面相对于其他大银行来说，目前很多农村信用社给到的存款利率一般都是比较高的，也正因为如此信用社存款比较受到大家的欢迎。

但是从整体来说，信用社的规模比较小，网点比较少，实力跟国有六大行以及12家股份银行，还有一些大的城市商业银行相比是没有优势的。

因此很多人都担心这些农村信用社会不会出现一些特殊情况倒闭了，如果倒闭了大家的存款该怎么办等等，针对这些问题，我们来给大家一一解答一下。

第一、农村信用社会不会倒闭？

从理论上来说，农村信用社确实是有可能倒闭的，因为目前我国允许银行破产，假如未来某一家银行经营迅速恶化，资不抵债，而且没有人愿意接手，那它是有可能走破产程序的。

而且从实际情况来看，到目前为止，我国确实有三家银行出现破产了，比如海南发展银行，还有河北尚村信用社，而最近一家破产的银行是包商银行。

参考这些案例以及目前相关政策的规定，农村信用社是有可能出现倒闭的。

但是从目前我国信用社的总体运营来看，信用社不可能那么轻易的就倒闭了，虽然信用社的规模比较小，网点比较少，但是他也是经过银保监会正式批准成立的正规银行机构，而且他们受到的监管跟其他大银行受到的监管是一模一样的。

这种监管一方面来自于日常的监管，比如每个季末的MPA考核，如果信用社考核不达标，肯定会被监管部门进行处罚并要求整改，如果信用社问题比较严重，甚至有可能被监管暂停相关业务。

而且从实际情况来看，假如信用社真的出现一些经营上的问题，可能面临破产的风险，那么监管部门以及当地政府肯定会及时介入进行接管的，在接管之后首先要考虑的措施就是引入战略投资进行重组，而不是破产倒闭。

也正因为如此，即便过去十几年时间，我国有不少信用社可能出现经营上的问题，但通过引入战略投资之后，很多信用社都能够正常运营下去，真正出现破产倒闭的很少。

所以从整体来说，信用社的安全性仍然是非常高的，在信用社存款基本上没有什么大的问题。

第二、假如信用社真的倒闭了，农民的存款该怎么办？

虽然从实际情况来看，我国信用社运行非常安全，但我们不排除在出现一些极端情况，特别是信用社存在内外勾结占用大量资金，结果导致资金无法收回的情况，那信用社确实是有可能没有人愿意接手而只能选择破产倒闭的。

但即便信用社真的倒闭了，农民的存款仍然是非常安全的，这种安全主要体现在以下几个方面。

1、个人存款50万之内受到存款保险条例的保护。

2015年我国已经正式推出存款保险条例，按照存款保险条例的有关规定，个人用户存款在同一家银行50万之内的存款额度是受到保护的，这意味着无论银行出现什么样的情况，个人用户50万之内的存款都可以无条件的拿回来。

即便信用社倒闭没钱支付这部分存款，也会由全国存款保险基金代为支付，所以50万之内的存款肯定是没有什么问题的。

第二、在信用社面临倒闭风险的时候，监管部门可能接手并注入资金

银行跟大家的钱息息相关，所以一直以来我国对银行业的监管都是非常严的，假如某些信用是因为特殊情况随时可能面临倒闭的风险，那监管部门随时可能介入接手。

在接手之后，为了防止出现流动性紧张以及挤兑的局面，监管部门随时有可能向这些信用社注入资金，应付用户日常的存款支取需求。

比如在包商银行出现问题之后，央行就向包商银行注入了一笔资金，然后包商银行的个人用户存款可以正常兑付，所有的个人用户存款都可以100%拿回来；即便企业存款没有受到存款保险条例的保护，但是企业用户90%以上的存款也能够正常拿回来。

所以即便有些信用社真的出现一些特殊情况了，个人用户存款不论是50万之内还是超过50万，基本上都能够100%拿回来。

第三、即便监管部门没有注入资金，但仍然有相关资产可以拍卖。

按照监管部门的要求，各大银行包括信用社在内，资本充足率必须达到一定的条件才可以正常经营，而且从实际情况来看，各大银行的资产规模要比负债规模更大。

一旦信用社真的破产了，那么它肯定会进行破产清算，然后对信用社的各种资产进行拍卖，信用社在拍卖资产之后用于支付拍卖费用以及员工工资之后，剩余的资金要优先用于偿还个人用户存款。

所以即便没有央行注资，通过拍卖信用社的资产也可以覆盖掉所有的个人存款，因此不论是50万之内的存款还是50万以上的个人存款，正常拿回来基本上是没有什么问题的。

但假如央行没有注资，完全通过拍卖信用社的资产偿还债务，对于企业存款用户来说可能会有一定影响，假如赔偿完个人用户存款之后剩余的资金不多，有可能有部分企业的存款就没法正常拿回来。

总之，目前我国的信用社运行体系比较健康安全，绝大多数信用社都不可能出现破产，即便出现破产倒闭了，个人存款也能够拿回来，所以大家不用过于担心。

农民作为学历较低的人群，对理财新渠道的接受程度较低；且农民大多收入较低，抗风险能力较差，所以与股票、基金、银行理财等风险较高的理财方式比较而言，银行定存依然是农民理财的首选。

农信社成立的最初目的就是筹集农村闲散资金，为农村、农民、农村经济发展提供金融服务。农信社的成立可以追溯到50年代，那时候央行在农村的网点改制成农信社，秉承“农民在资金上互帮互助”的原则，有能力的社员将闲散资金存到农信社、有贷款需求的社员可以从农信社申请贷款，这样一来就盘活了农村闲散资金。

农信社经过几十年的发展，目前很多地区已将农信社进行了改制，符合一定条件的农信社可以改制成为农村商业银行，目前我们看到的农村商业银行中就有很大一部分是农信社改制而来的。

农信社的宗旨是服务“三农”，在贷款业务对象上以社员为主，贷款手续相对简单，再加上早年间农信社的管理人员大多来自于社员中，管理水平、风险意识较其他银行低且极不专业，因此农信社的坏账率还是很高的。

较高的坏账率难免让农信社的储户产生担心：农村信用社倒闭，农民存款怎么办？今天我们就带着这一问题向大家一一解析一下：

其一：农村信用社究竟有无可能倒闭？

理论上来说不管是农村信用社还是其他商业银行，都有倒闭的可能性，事实上我国历史上也曾发生过银行倒闭的案例，其中就有一家是农村信用社。

第一家倒闭的银行是海南发展银行，注册资本是16.77亿元，成立于1995年，控股股东是海南省政府，其他的股东还包括北方工业总公司、远洋运输集团、首都国际机场等43家综合性集团公司。但1998年运营了3年的海南发展银行还是倒闭了，当年央行发布公告称：“由于海南发展银行不能及时清偿到期债务，决定关闭海南发展银行”。

海南发展银行的倒闭对个人储户影响不大，影响最大的是企事业单位的存款。海南发展银行倒闭后人行指定工商银行托管其债务债权，依法优先将个人储户的本息兑付到位。直至2015年部分企事业单位的存款仍未兑付，即使最终兑付完毕，那么长达18年的兑付期在通胀的影响下其资金价值也大不如前了。

第一家倒闭的农村信用社是河北省肃宁县尚村农信社，破产时间是2012年。它的倒闭在市场中并未引起轩然大波，因为它在破产前就已经没有个人储户了，其职工的劳动关系也早已得到妥善安置，所以其破产对个人储户几乎是0影响。

其二：万一农信社倒闭，农民的存款怎么办？

1.虽然农信社有倒闭的可能性，但是倒闭前央行都会指定其他银行进行债务债权托管；

对于经营困难的银行或者信用社，国家一般采用注资或者接管的方法，给“困难户”注入新的资金以帮助其度过难关，等到盘活后再将获得的利润分批或者一次性偿还给注资方；

对于实在经营困难的银行或者信用社，央行则会指定另一家银行将其债务和债权全权接管，比如上文说到海南发展银行由工商银行接管，另一家“困难户”包商银行则从2019年5月24日起被银保监会接管。

2.即使最终破产还受存款保险条例的保障、资产拍卖变现后依然要偿还债务；

1）我国在2015年出台了存款保险条例，对于单人在单家银行不超过50万元的存款本息，即使银行破产也能得到无条件的兑付；

2）即使单人在单家银行的存款超过50万元，超出保险条例保障的部分在银行资产得到清算拍卖之后，变现的资金依然用来偿还储户的存款。在上文我们也看到海南发展银行的案例了，个人储户的存款较企事业单位的存款是优先兑付的，所以个人储户并不用过度担心银行存款的安全性。

当然了，从保障绝对安全的角度来讲，存款最保险的方式就是一个人名下在一家银行的存款最好不要超过50万，这样即使银行破产，且银行资不抵债的情况下也能凭借存款保险条例的保障而获得100%的赔付。

结语

存款作为风险最低的理财方式，其风险基本上是可以忽略不计的。

而且农信社中相当一部分存款都来自农民，他们的存款是自己的主要资产，假如放任银行或者农信社倒闭，那么无数储户将会陷入危机，引发社会层面的混乱，所以国家在监管银行日常业务、化解防范风险上都是有预案的，一旦银行出现经营性风险的苗头，央行和银保监会会立即下发整改和自查措施，确保银行运营的万无一失。

退一步讲，即使银行处在破产边缘，存款保险条例、注资、接管、资产拍卖等这些措施都是保障储户权益的有效措施，所以大家并不用过度担心自己存款的安全。

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紧急通知：2022年8月26日，又有两家银行破产倒闭。银保监会原则同意辽阳农村商业银行、辽宁太子河村镇银行，进入破产程序。

这不是我国首例银行破产事件。

1998年，海南发展银行倒闭。

2011年，汕头市商业银行因支付危机倒闭。

2012年，河北省肃宁县尚村农信社倒闭。

2020年6月，包商银行向银保监会提出破产申请。

加上这次的两家银行，在历史上就已经有6家破产倒闭的银行。村镇小银行和农村信用社，在未来发生倒闭的现象，可能会成为常态。

在当今的经济形势下，未来银行破产，可能会成为一个常态

很多人都理解不了，银行怎么会破产倒闭呢？

其实，我们可以换个想问题的角度。银行就是一个企业单位，一家企业发生倒闭，其实是一件很正常的事情。

银行盈利的模式很简单，揽储付出利息成本，然后再以更高的利息贷出去。这中间的利息差，就是银行赚的部分。银行要用这赚的钱，给员工发工资、福利，付房租水电费等运营成本。

一旦这赚的钱入不敷出，银行就会出现运营亏损。长时间不能扭转这个局面，那银行面临的就只能是破产倒闭了。

而且，这几年国内的经济形势，一直都不太好。

很多小企业经营不下去，就没办法按期还贷款，导致银行的坏账率逐年攀高。对于国有大银行来说，可以凭借自身的实力扛过去。但是，一些小银行实力薄弱，抵御这种风险的能力很差。

另外，社会经济形势不好，普通百姓普遍都没钱，揽储就更加的困难。

小银行本来就在口碑上，就赶不上大银行，只能采取“高息揽储”的政策。这无形之中，又加大了运营的成本。

我国目前有4000多家银行，真正赚钱的只有六大国有银行，以及少数股份制银行和地方性商业银行。可以不夸张地说，90％以上的小银行，日子过的都比较艰难。

加上银行之间的竞争越来越厉害，很多小银行财务不透明，经常出现违规放贷，以及大股东挪用资金的现象。

所以，在未来的经济形势下，银行破产倒闭可能会成为一种常态。尤其是村镇银行和农村信用社，绝对是倒闭的主力。

如果农村信用社破产，存在里面的钱怎么办？

银行破产听起来很吓人，其实根本就不必担心。

我之所以这么说，有两个原因：

1 . 法律保护

我国有《存款保险条例》法律，只要是居民存款，哪怕银行发生倒闭破产，金额在50万以内的，都会如额赔偿。

超过50万的部分怎么办？

那要等银行破产清算完结后，如果还有多余的资金，再进行按比例赔偿。

为什么国家定的是50万的金额？不是30万，也不是80万呢？

因为存款的客户中，99％以上的客户，存款金额都在50万以内。把全额赔偿的金额定在50万，已经可以满足绝大部分人的需求。

2 . 会有承接的下家银行

像这次宣布破产的辽阳农商银行和辽宁太子河村镇银行，两家银行的网点、人员、存款已经被承接，承接方是沈阳农商行。

你存在两家银行的钱，以后全部由沈阳农商行负责。你可以之类取出来，也可以继续存下去。

对于储户来说，其实就是还了一个存钱的银行而已。与其说是破产倒闭，不如说是被收购更加的合适一些。

未来如果还有破产倒闭的银行，采取的方式也是这种。有更大的银行承接，可以最大程度的保护储户的存款。

普通人该如何存钱？

第一，储户把钱存进银行之前，一定要先查看一下，这家银行是否有“存款保险”的标识。

我国目前有4600多家银行，有4000家银行是参加了“存款保险”。仍然有几百家小银行，没有参加。

如果你把钱存进这些小银行，一旦发生破产倒闭，是不会获得任何赔偿的。

第二，尽量把钱存在国有大行。

像六大国有银行，存款总额都在10万亿以上。只要不是发生世界大战，基本上很难让它们倒闭破产。

虽然六大国有银行，存款的利息是低了一点。但是本金安全，存进去以后就可以高枕无忧了。

如果你真的不放心，存在国有银行里也不能完全放心，那还可以有别的办法：

把钱分开存，每家银行存款的金额，都不超过50万。

或者是，把钱存在家里人的名下，每个人每个银行不超过50万。

这样一来，你存在银行的钱，就真的是万无一失了。

在我们国内确实某些银行，因为有些问题而倒闭，而我发小所在的城市。因为农村信用社经营不善而倒闭，刚好又在那个银行存十万，刚开始以为退不回来，最后咨询到我，我的话如同一颗定心丸一样，而发小的存款却一分不少的退了回来，所以那些准备存款的朋友如果怕这样的问题出现，一定要注意以下几点！

农村信用社大多数存款客户都是农民，他们没有很好的投资项目，唯一投资项目就是把自己大半辈子的积蓄存进银行吃利息。

如果农村信用社倒闭，那些存款的农民该怎么办呢？他们存的款能否退的回来呢？

但每个农村乡镇都有这样一家银行，那就是农村信用社，不少农民都喜欢把自己的钱存进这样的银行，就是因为这样的银行，利率高，方便。

为什么农村信用社的利率这么高呢？

农村信用社毕竟只是在乡镇，服务范围有限，况且他的资金非常散乱，服务对象大部分都是农民，极具缺少存款，吸储压力变大，为了解决这样的窘境，采用了高利率来吸引大部分农民，将自己的存款存进自己的银行，用来解决银行缺存款的问题。

从银行这个整体可以看出，农村信用社跟地方性银行一样，跟建设 工商农业银行根本没有对比性。

所以很多人都在担心自己把一生的积蓄存进农村信用社安不安全？

万一农村信用社倒闭了，自己存的钱该怎么办？会不会一分不少的退回来？身为银行工作人员的我为大家一一解答。

农村信用社到底会不会倒闭呢？

答案是可能会倒闭，在我们国内就有几家银行倒闭，分别是：海南发展银行，河北肃宁尚村农信社。

这两家银行倒闭的原因都各有不同。

1、海南发展银行倒闭原因：这家银行倒闭的时间比较早，在1998年因为当时的金融危机比较严重，导致经营不善而倒闭，从此海南发展银行也成为了国内第一家倒闭的银行。

2、河北肃宁尚村农信社倒闭的原因： 因为在2012年的时候这家银行出现资不抵债的情况而倒闭。

那么什么是资不抵债呢？

考虑到有些朋友可能看不懂什么意思，我就用一个比喻来形容什么是资不抵债。

拿一个公司来说，这个公司总资产在100万，而他所欠下的债务却达到300万左右，就算把这个公司所有的东西都变卖，都无法抵自己所欠下的债务，所以叫资不抵债，一般这样的情况下，只能倒闭破产。

而那些倒闭的银行，就是因为银行的债务远远超过银行本身的资产，没有能力偿还债务，只能倒闭。

所以从以上的情况看的话，农村信用社很有可能因为有些问题而倒闭。

银行也有一个监管机制，行内人叫他MPA。

什么是MPA呢？

其实就是每个银行的一种考核，和综合评估体系，一旦农村信用社没有达标，严重的话会被监管部门进行监管，进行停业整顿，而不是破产。

它的综合评估体系分别是：涉及资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险和信贷政策执行等7大方面。

以上就是银行倒闭的原因和停业的原因。

那么，农村信用社倒闭，农民存款会怎么办呢？

因为我也是从业银行这方面的工作，目前国内信用社运作方面都是非常的稳定和安全，没有其他意外的话，不会出现倒闭的现象。

就算有一天真的倒闭了 ，农民在信用社存的款依然是安全的。

1、存的每一笔钱都有保险，按照银行保险的条例，在50万以内的存款均受保护。

这个意思就是说你要在农村信用社个人存款在50万以内，就算银行倒闭，但是根据存款保险条例，只要你存的钱在50万以内，均受法律保护，而你所存的钱会一分不少的退还与你。

所以这种存款保险条例解决了很多人的后顾之忧，给老百姓存款一个保障。

2、农村信用社快倒闭时，银监部门会进行接手，或者是注册新的资金。

所有银行都是由央行银监部门管理，一旦农村信用社快倒闭的时候，央行会派一个新的银行进行监管，或者是直接注册新的资金，用来拯救快倒闭的银行。

用于那些存款客户取钱，只要你的存款在50万以内，银行倒闭时会有一笔资金，或者有人接管，那么你所存的款100%可以退回来。

3、如果监管部门没有接受农村信用社倒闭的窘境，那么农民的钱该怎么办呢？

大家都知道一个银行要正常运营它的资产总量必须要大于负债。

就算农村信用社倒闭，监管部门没有注册新的资金，也没有接受。

这个倒闭的银行监管部门会派人进行破产清算，而破产的农村信用社，所有资产都会进行法律拍卖，所拍卖的钱要退还给那些存款的农民。

总之一句话，最保险的方法就是在一个银行最好存款不要超过50万，因为存款保险条例只要存款在50万以内，100%都可以退回来，所以各位朋友在存款时一定不要在一个银行存款高于50万，万一意外发生，退款会非常的麻烦。

写到最后： 目前国内的农村信用社运行体系都是比较稳定和正常，可以这样说，90%以上的农村信用社都不会出现破产的情况。

就算有破产的情况，按照存款保险条例，各人所存的存款都可以，一分不差的退回来，所以大家没必要担心。

对那些十分谨慎的人，在同一银行，只要存款不超过50万，100%都可以退的回来。