家里有多少存款才可以做到心里不慌?

安徽省会合肥,我和我老婆商量存满1000万现金,就可以轻松一些(注意不是躺平啥也不干)做点自己喜欢的事情而不必追求收入了,按照最低的利率,1000万现金最低每年都是35万+,那月均大概3万左右在安徽合肥可以活的比较舒服了。有房有车无贷款,1000万可以退休。




你好,我是正好,一个关注理财、认知升级和职场发展的80后巨蟹男,和您分享一下我的浅见。

01 关于我的故事

我妈就是一个特别爱存款的人,我出生的时候开始,她就左一点右一点的给我存钱,说是留着给我读大学。

我妈她在银行工作,有换外币的方便,上个世纪80年代的时候,美元还是非常保值的,我妈每次就把自己存的钱兑成美元,隔一阵子,再把小美元换成大美元,就这样省吃俭用,积少成多。

我印象中,到了我上小学的时候,家里大概得存了两千美元,相当于人民币一万多,那个年代,万元户还是很厉害的。有一阵子我妈就神清气爽、心中不慌,觉得这钱也存的够多了,供我读个大学肯定没问题。

后来的事情,估计你也猜到了,等我真的读大学,前前后后花了得有小十万,当初存的那些钱根本不够用。


我觉得,我妈当初肯定也想过这个问题,甚至也问过长辈们,我要存多少钱才能不慌呢?结果很打脸,该慌还是得慌,存了两千美元,还是得慌。

02 你的存款面对很多威胁

相信你也发现了,“有多少存款可以不慌”这个问题是静态的,而生活的动态的,社会发展是飞速的,这个静态的问题和它的答案,没办法给我们不慌的底气。

首先,你的存款要面对通货膨胀。这几年,名义上中国的通货膨胀率都在3%左右,但其实90年代,通货膨胀特别厉害的时候,甚至有超过5%。

举一个身边的例子,我小学的时候,我家楼下的沙县小吃,拌面只要1块钱(沙县小吃的招牌还是“一元进店”),而现在已经要4块钱了,以前100块钱够我吃一个季度的早饭,放在现在,我可能得饿两个月。

我们没法估计,钱贬值的速度有多么快,那么站在这个节点,我们就想不出,得有多少存款才能不慌。

其次,你的存款要面对你膨胀的欲望。人的需求是无止境的,有了好的,还会想要更好的。社会不断发展过程,也是一个不断创造需求的过程。

你一定有这样的经历,逛淘宝,本来只是随便看看,但是看着看着就觉得这个我也需要,那个我也需要。

我读大学的时候,夏天能有一台电风扇,学校能够通宵供电就已经非常好了,现在,绝大多数大学生宿舍,都已经配了空调。

夏天的气温不都差不多嘛?我们对于美好生活的向往,和空调厂商高超的营销能力,让我们欲望膨胀。

那你想,你守着一堆钱,这堆钱的购买力因为通货膨胀越来越小,你的需求花销却越来越大,那再多的钱,也没有办法维持你的“不慌”啊!

03 其实我妈没慌

说回到我妈,存了两千美元就以为高枕无忧的我妈,其实还是顺利的把我供毕业了,从结果来看,她没怎么慌,这是为什么呢?

首先,银行业这几十年发展态势良好,我妈又是一个有事业心的人,职业发展还行。

其次,这些年,良好的储蓄习惯还是在存美元的过程中养成了,家庭收支状况很健康。

再次,90年代初的时候,凭借着存款,在县城里买了房,又因为在银行工作的关系,我妈比较早的接触了理财,买了一些基金和股票。

故事的结果是,我妈稳稳当当把我供到大学,但是这不慌不忙的背后,却不是当初存下的两千美元。

04 回到最初的问题

我认为“有多少存款才可以做到心里不慌”这个问题,要动态的来看,这个问题的答案一定不是一个固定的数字。

在那么长的人生中,要做到心中不慌,我从我妈那里学到了几招,分享给你。

一是你得越来越值钱。个人在这个时代,越不可替代,就越不会心慌。只有那些随时可能被时代淘汰的人才会觉得惶惶不可终日。我们必须找到自己的职业发展方向,持续努力,不断的创造新的价值,存储成自己的资源,这是安全感的根本来源。

二是你得学着理财。财产的保值增值是非常重要的一件事情,我们的存款天然地要面对通货膨胀的侵蚀,只有保证存款(财产)在时间长河中,至少保持相同水准的购买力,不缩水,我们才能不慌。

三是你得有一个良好的收支习惯。社会上越来越多人片面追求享受生活,因为高消费而月光,在我看来,这是极不明智的。人生那么长,吃了上顿没下顿的人,是没有办法做到“不慌”的。

简单来说,你得养一只羊,你自己要不断升级畜牧的技巧,更懂得怎么养好羊;你得不断的喂它吃饲料,让他持续的长大;你得有节制的挤羊奶、薅羊毛,而不能把羊给杀了。

我想,有了这只羊,你应该就不慌了。

以上是我的一点思考,很高兴和你分享,希望能够抛砖引玉,欢迎评论区讨论。


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作为银行的工作人员,可以明确的告诉大家:普通工薪阶层家庭,存款的天花板就是100万。如果能有100万存款,就可以排进全国前1%的富裕家庭。

一个普通工薪阶层家庭,能拥有100万存款的情况下,90%以上的家庭烦恼都会消失。

家庭能拥有100万存款,就基本上已经可以做到“手里有粮,心中不慌”。

普通工薪阶层家庭,心里会慌,慌在哪里?

1 . 怕失业

我们普通打工人,日常的工作状态是什么样的?

加不完的班,熬不完的夜,以及挨不完的骂。干着996的工作强度,拿的工资收入只能勉强维持生活。

上个礼拜,我因为工作没做好,被领导训了将近两个小时。我都是三十多岁的人了,还像小学生被老师那样的训斥。

但是,我真的是屁都不敢放一个。

我当时也很想像电视剧的情节那样,把工作牌往地上一扔,爷不伺候了。此处不留爷,自有留爷处。但是我真的没这个勇气啊!

不工作了,房贷怎么办?一家人生活开销怎么办?尤其是像我这种一个人上班,养一家三口的。如果没有收入来源,家庭一个月都撑不下去。

普通工薪阶层,最怕的就是失业了。

2 . 怕遇见一些突发意外

人生总有很多意外,不小心摔了、或者是病了,都需要花费很多的钱。像医院这种地方,钱在里面就和纸一样,根本就没有多大的购买力。

还有其它的一些意外,像疫情。

前几天,单位的一个同事还在上班,突然接到社区电话,社区居委会的人说小区有密接。

当时就把她吓到了,脸色惨白。家里只有老人和孩子,如果要是封小区,她必须要回家照顾老人和孩子。

她又是家里经济顶梁柱,如果半个月不上班,下个月的工资可能连一半都没有。本来每个月都过的很勉强,这对她的家庭来说就是一个灾难。

普通家庭没存款,一点抵御风险的能力都没有。

普通家庭能拥有100万存款,基本上就可以从“生存”变为“生活”

如果一个家庭,有房、有车、无负债,还能拥有100万以上的存款,那生活完全不一样了。

1 . 每年利息收入不菲

把100万存在银行,每年的利息,就是一笔不菲的收入。

像最新一期的国债,三年期国债利率3.2%,,五年期利率3.37%。100万购买三年期国债,每年有3.2万的利息。购买五年期国债,一年有3.37万的利息。

这个利息收入,就相当于多了几个月的工资。

另外,像一些股份制银行,大额存单的利息更高。五年期的大额存单,可以达到3.95%的利息。100万的本金,每年就有将近4万块钱的利息。

即使工作出现什么变故,暂时家庭没有了经济收入,也不需要慌。凭借存款的利息收益,也能挺一段时间。

2 . 可以有条件的享受生活

我们普通人的生活,其实准确来说只是叫“生存”。一年有365天,其实就只有一天。后面的364天,都是在重复第一天的生活。

早上起的早,晚上回来的晚。难得遇到一个休息天,还可能被单位的一些破事纠缠。

什么诗和远方,都已经成为传说了。

而拥有一百万以上的存款,可以不用担心工作失业,不用担心各种意外。每天上班的心情也都不一样,更不用为了那一点加班费,就拼命的榨干身体。

有经济支撑,可以去想去的地方,可以去做想做的事情。可以带着家人,去旅游散心,看看这个世界的美好。

这种生活,才是摆脱了生存,才是真正的生活。

普通家庭,能拥有一百万,就可以减少90%以上的烦恼。能拥有一百万,就可以做到“手里有粮,心中不慌”。




看到这个题目,我想起了妹妹女同事探讨过这个话题,我妹新入职的私家医院有很多土生土长的香港人,然后直接怼了我妹一句:你没有100W,在香港怎么生存得了?

当时她把这件事跟我说的时候,我认为是认知的不同,很多家长从小就灌输“在香港,有钱才有生存空间。”这种想法给孩子,所以不管男女都会让人感觉势利、唯利是图、甚至不择手段。

按这么计算,一个家庭6个人,每个人都必须至少100W,那就至少600W才算是她认为有安全边界的生活质量。但对很多普通人或新移民家庭,只要生活开支不超预算,每个月有些盈余,日积月累也能慢慢过得越来越好。

这个社会很现实,太多事情需要用钱来解决,所以多存一些有备无患,我认为个人存款50W+会比较合理。




我国国民最好的习惯之一就是储蓄,而现在年轻人的储蓄越来越少,说是享受现在,其实是对未来一种不负责任的表现,而在我看来适当的储蓄是家庭稳定的前提条件,因为只有储蓄才能化解家庭随时可能发生的风险。

而家里多少储蓄可以让我们心里不慌?早我看来可以分为以下三点来分析:

1.具体的工作情况

(1) 首先公务员,教师等公共事业单位的工作者就不需要过高的储蓄,因为公共事业单位一般社会保障比较完善,基本可以实现看病不花钱,买房花少钱的目标,总体来一般比较稳定,突如其来的资金需求比较少,所以不需要过高的储蓄,反过来来说,公务员,教师等以工资收入为主,收入有限,也没有过强的储蓄能力。

建议:每月定期储蓄,例如每月储蓄2000元,十年下来也是一个不小的数目。2000元12月10年=240000元,然后储蓄以后还有利息收入,总计估计在300000万左右。

(2) 农民占中国人口的4成左右,是中国最大的一个群体,而随着近些年来农民生活的不断改善,农民的生活也越来月富裕,而收入的不稳定性是阻止农民稳定储蓄的主要原因之一。而结合农民收入的不稳定性,我们特别提出农民储蓄的最优方案。大体就是:丰年多储蓄,一般年份正常储蓄,灾年用储蓄的方针。只有这样我国广大农民生活才能更上一个台阶。

(3)生意人现金流对其的重要性想必不用我多说,所以说储蓄对于生意人来说显得更重要,当赚钱时,生意好时不要一味的盲目扩张,要掌握好尺寸,积极储蓄,为困境做好准备,只有这样才可以在困境中生存下来。

建议:生意好时多储蓄,生意差时用储蓄。

2.其实心里慌不慌主要取决于两点

(1)心里期待

其实心里期待时能否幸福的一个重点。比如说你期待储蓄1000万,但你实际储蓄只有100万,这样你就不会快乐。而当你希望储蓄100万,实际储蓄了110万,虽然只高出了10万,但是这样你会很幸福,所以储蓄的第一个要点是心里期待。

(2)量力而行

所谓量力而行,说简单点,就是普罗塔格拉说的,认识你自己,储蓄每个人也要根据自己的实际情况量力而行,不要指定超过自己能力的储蓄目标。

3.储蓄的多少?

100万的储蓄可以应对一般出现的各种家庭问题。

500万的储蓄基本实现了家庭生活无忧,只要不是过度消费,储蓄额不会减少。

2000万的储蓄基本可以实现家庭财务自由,超市买东西不用看价格,说走就走的旅行等在此阶段都可以实现。

4.聪明储蓄

除过银行存款其实我们还有以下两种保本的储蓄方式可以选择。

(1) 国债:百分之百安全,以国家的信用为担保,利息高于银行的存款利息。

(2) 货币基金:利息和银行的定期存款利息持平,且又时还会高于银行的的存款利息,同时最大的好处是变现容易,且不伤害本金。

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页面更新:2024-03-11

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