上不上征信我不知道，但我知道在银行贷款需要的材料证明太多，还要找担保人，更是要评估你的资产。到最后能不能贷到款，贷到理想中的款项也是未知数。

网上贷款的好处就是不求人，不看人脸色，不低声下气。坏处就是无节制的频繁借贷过度消费导致逾期越还越多，陷入死循环。

有额度就可以用，人家也不细问你贷款的用途，就算问也是简简单单给你通过，只要你能按时还款，让他们有利可图，人家才不关心你怎么去使用贷款额度。这些银行是不允许的。

个人感觉频繁使用花呗、借呗、网商贷以及各平台贷款影响征信是不合理的。如果按时还款，无逾期，就不能作为银行的打压手段。

你不借，还不允许去别家借，借了就打压你的行为，难道这就是上征信的原因吗

网上贷款为众多无法在正规银行贷款救命的人解决了燃眉之急，为喊天天不应，喊地地不灵的人看到了曙光。

网贷可取，但要节制，不可过度使用和消费，愿还在努力上岸的陌生人早日上岸。

更新一下：频繁使用借呗、金条、招联金融等等上征信的小贷，对征信影响还是很大的。

小编我征信基本上等于花了，车贷不给批，跑了几家银行都是（泪奔，3年之后又是一条好汉

明确地跟你说，支付宝借呗的每一笔借款、还款记录，都在征信清单里！！

因为小编去年因为要办房贷，需要去银行自助征信报告机上拉征信，一般人征信报告，最多也就四五页就打完了。

到了我的时候，打印机哗啦哗啦响了半天，整整打了17页！！！

征信报告打的那叫一个细致，里面把我最近5年每一个月信用卡的还款金额和时间都记录了，记录后面还写了是否逾期，信用卡的部分结束了，有一条结论：该账户有xxx条履约记录，有0次违约记录。

然后是第二部分，最近5年的支付宝借呗记录，所有的借款和还款记录都在——我那几年经常超支，那时很多地方还不能用花呗结账，我觉得借呗到账快，有时候吃饭要买单发现银行卡没钱了，就去借呗借一笔，所以有很多几十、几百的借款、还款记录，后来知道可能上征信才停止了。

这个部分结束了，也有一条结论：该账户有xxx条履约记录，有0次违约记录。

京东的金条也是，密密麻麻一大串，看的我头皮发麻，都不知道怎么和家里人解释。

幸好得是，我虽然喜欢用借呗提现，但还款及时，信用卡也是，到期就还，没有逾期记录。

关于借呗上征信，去年五月那会儿，正好网上传闻杭州银行拒绝给用过借呗、金条等网贷的人贷款的消息满天飞，搞得我在贷款下来之前超级紧张。

后来杭州银行也辟谣了，是假消息！你怎么用都没关系，关键是不能有多次逾期记录。

最后补充下，目前使用过的透支消费工具，信用卡、蚂蚁借呗、微粒贷、金条等等是确定上征信的，蚂蚁花呗是确定不记录进征信的。

所以，只要是按时还款，不逾期，对征信影响不大，最多是打征信报告多浪费人行征信中心的几张纸而已。也有人说，征信条数过多，会影响银行风控批款。

小编给你的建议是：借呗偶尔用用可以，但不要小额多次使用，花呗无所谓，能保证在账单日还款就行。

建议大家先把结论记住。

借呗不管是否按时还款，频繁使用都会影响征信。

花呗只要按时还款，频繁使用并不会影响征信。

看过征信报告的人知道，征信报告上会显示自己的每一笔信用账单、贷款账单，以及还款情况，其中就包括了花呗和借呗，所以两者一定是会上征信的，只是影响不同。

很多人会很诧异这个结论，尤其是频繁使用借呗为什么会影响征信，接下来我一一给大家做解释。

蚂蚁花呗

蚂蚁花呗比较简单，从花呗的功能来看，你可以很单纯的理解为是信用卡。

花呗在之前是不上征信的，但是目前已经升级，接入了征信系统。

花呗在使用前，需要同意《花呗服务协议》、《个人信用信息查询报送授权书》两份协议，这意味着花呗已经接入了央行的征信系统。

花呗是信用消费，只要用户准时还款，不出现逾期的记录，对于征信不会有任何负面影响。

如果长期履约还款，不仅不影响征信，还可以增加分，增加花呗的授信额度。

但是如果出现逾期的情况，大家就要非常注意了。

如果发生逾期，在用户的个人征信报告中，就会出现逾期信息。

如果反复逾期触及红线“连三累六”（两年内连续逾期三个月或累计六次逾期还款），那么至少在五年内个人信贷和信用卡申请都将受到影响。

发生逾期的情况，记录还会同时报送芝麻信用，影响芝麻评分，影响花呗额度。

万一当月还款困难，使用花呗进行分期还款，就和信用卡分期一样，只要能按时还上，是不会影响征信的。

所以结论就是，花呗是比较友好的一种提前消费的信用工具，合理的使用花呗，按时还款，不仅对征信没有影响，还可以帮助我们积累信用。

蚂蚁借呗

蚂蚁借呗比起花呗，水要深很多。

如果说花呗是信用消费，那么借呗就是信用贷款，两者本质上是不一样的。

借呗由于归属于信用贷款，所以必然也是要上征信的。

蚂蚁借呗，会定期向央行征信系统报送用户的信用情况，如果用户逾期了，会出现不良贷款记录，影响征信。

如果蚂蚁借呗能够准时还款，原则上也是不会影响征信的，准确的说不会留下负面的征信信息。

那为什么频繁用借呗借款，会影响征信呢？

之所以会出现借呗影响征信的情况，是因为各家银行对贷款的信用标准不一。

有的银行要求没有逾期记录就可以，有的银行会审核用户过去有没有频繁申请小额贷款。

在征信报告上，会一条条罗列出用户在什么时间申请了某某机构的贷款，还款日期是多久，未还清余额是多少。

因为小额贷款利息比较高，有些银行会认为这么高的利息，都愿意借款，而且还很频繁，只能说明用户自身的经济能力不够，急需资金才会承担如此高的借款成本。

所以当一些小银行没有很多信贷额度的时候，这部分用户就会被银行“歧视”，以各种理由进行限制。

当然，如果征信上没有任何逾期记录，很多大银行一般不会拒绝贷款，即便有些限制，通常采取的方式也是降低贷款期限、降低贷款额度。

所以关于借呗，结论是按时还款不会产生负面的征信记录，但不要去频繁借款，以免影响征信，影响未来银行贷款的额度。

关于征信的一些常见问题

1、频繁查询征信会不会影响贷款审批？

中国人民银行征信中心的官方说法是：个人每年查询征信，最好不要超过2次。

2、不打算申请贷款，是否要查询征信？

中国人民银行征信中心的权威说法：建议你每年内至少查1次信用报告。

在了解自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用你的身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经您的授权违规查询的情况等。

3、在不出现逾期的情况下，为什么用花呗或者信用卡是加分，而频繁用借呗等小额信贷容易受歧视，是减分？

不是使用借呗被歧视，而是每次借贷的额度低，会导致减分，正常的信贷不影响征信。

信用卡花呗属于消费，不是借贷，消费履约是诚信的标志，是加分项。

4、个人征信报告怎么查？

通过个人信用信息服务平台可以查询。

网址：https://ipcrs.pbccrc.org.cn

线下有个人信用报告自助网点，也可以查询详细的征信报告。

专业的问题专业人士来解答，明确告诉你，自2020年6月后，花呗、借呗、网商贷全部上征信，借呗和网商贷自开通时候就会授权查个人征信报告，用一次就上一次征信；花呗开通时候不会查个人征信报告，逾期一定时间后就会上征信。

花呗情况比较特殊一点，如果用户在初次开通时候或者2020年后收到支付宝邀约“升级花呗服务”那么日常使用中支付宝每月会向人行报送一次月账单；如果像前些年开通的老用户，也没有收到升级邀约，日常使用中不会按月上报征信。

其实很多人对花呗和借呗到底上不上征信都没搞明白，具体看我下面详细解说

问题1：花呗什么情况下会上征信

1、花呗在开通的时候是不会查询个人征信的，开通的时候是根据个人基本信息和授权查询芝麻信用后综合评估授信额度的，花呗它本身属于个人消费信贷，一般芝麻信用分在600以上有机会申请开通，额度一般在500-50000，有的高于5万，具体根据芝麻信用分和其他综合维度评估的。

2、花呗自2020年6月陆续开始接入征信，其实早在2015年时候就接入征信了，但中途由于放贷主体变更等因素暂停接入，此次再次接入征信并不是所有用户都接入的，只有部分用户接入，主要有两种情况：

其一，针对首次开通花呗的用户，在开通时候会有相关提示，具体是【相关合同及产品说明书选项-个人信用信息查询报送授权书】，看到这个提示的就是纳入征信系统。

其二，收到支付宝邀约【升级花呗服务】，如图，需要用户同意【个人信用信息查询报送授权书】如果同意后也就纳入征信系统。前期主要是优质用户收到支付宝邀约升级，有利有弊，升级后有利于提升花呗额度。

以上两种方式接入征信后，根据征信相关条例，支付宝每月会将消费账单报送征信，有点类似信用卡。

3、花呗逾期后会上征信。一般逾期7天内不会上征信，逾期超过30天后很大概率支付宝会报送征信。

问题2：花呗上征信后有什么影响

（1）征信上增加个人负债，支付宝按月报送账单到征信系统后一定程度上增加了个人负债，这和信用卡类似道理，但是花呗权重不如信用卡，所以也虚无担心。

（2）花呗逾期影响征信记录，逾期记入个人征信报告后就会影响到个人申办信用卡、车贷、房贷、银行贷款等等。

（3）花呗逾期1周后，花呗剩余额度一般无法使用，此时信用分降低，当逾期超过一个月后信用卡很可能降低至600分以下，那么还清欠款后很可能也暂时无法使用花呗，需要再把信用卡升起来才可能再次开通（一般来说逾期超过1个月的，短时间很难再次开通，即便能开通的额度很低）。

（4）花呗逾期后将面临支付宝相关催收，一般逾期一周内会以短信、语音电话通知，之后会有催收客服进行电话通知还款。

（5）花呗还是借呗逾期后每日按万5收取违约金，也就是逾期金额X逾期天数X0.05%，直到还清为止。

问题3：借呗上征信后会有什么影响

（1）首次申请开通借呗会有借呗的放贷机构查询个人征信，类似信用卡审批查询。

（2）借呗用一次查一次征信，在借款页面最下面，会有提示用户勾选“同意报送贷款相关信息至金融信用信息基础数据库(人行征信系统)”。这说明，每一笔借款记录放款机构都会按要求上传到征信系统。

因此借呗借款次数不宜过多，过多直接导致我们征信变“花”，一般半年内尽量不超2个，尤其是几百以内的这种单次借款尽量不要有，你想想什么情况下几百都要借？这反而让其他银行认为该用户经济能力有问题，征信变“花”后也很难申请信用卡、信贷等。

（3）借呗逾期后上报征信比花呗快，官方说法是没有宽限期的，那么也就意味着只要逾期大概率就会上报征信，但也有的网友逾期几天，没有上征信的，其实也可以理解，因为上报征信需要一定的时间，而这个时间不是根据每个人逾期时间长短来定，一般来说尽量不要超过3天。

问题4：借呗、花呗逾期上征信后该怎么办

（1）逾期后如果能还，一定要及时还上，同时致电客服说明情况。

（2）花呗逾期后即便不能及时还上，也需要第一时间致电说明情况，争取延迟上报征信或者申请延时还款。

（3）逾期后要接听电话，积极协商减免部分违约金等，不要改变联系方式，逃避还款，那样后果很麻烦。

（4）借呗花呗逾期上征信后，不良记录会在征信保存5年，还清2年后影响越来越小，因为一般银行机构主要看近2年的征信记录。

除了花呗、借呗、网商贷，还有白条、J条、微粒D,任性付、月付等都接入征信系统。

首先，明确花呗和借呗的区别

可以看出，花呗类似于信用卡，对征信要求不高，透支未来的消费力。花呗额度上限为5万元，基本在一般人能承受的范围之内。这种形式的信贷不考虑信用问题，发生借贷时征信也不会体现。

首先，借呗是一种普惠金融服务，归属于蚂蚁金服。其次，借呗额度较高，上限为30万，普通消费者基本不会考虑。第三，借呗更多服务于小微企业和个体经营者，最长分期是12个月，随借随还。最后，借呗对于信用和芝麻评分有着基本的要求。所以，借呗会跟信用有关系。第二代征信报告上，每一笔借呗的信息和历史还款记录都有很详细的体现。

其次，两者是否会影响征信。

第一，正常还款情况下，花呗不会，借呗会。前文提到花呗不会上征信，所以，即使你频繁使用花呗，只要你不逾期，按时履行还款义务，花呗的影响很小。

相反，如果你频繁使用借呗，征信上就会有密密麻麻的申请记录。最新版本的征信报告中，只要你有申请，即使你没有使用，都会留下痕迹。此时，银行很有可能会重新评估你的还款能力，无形中可能会影响贷款的审批速度。所以，请谨慎使用。

第二，逾期情况下，所有贷款对征信都有影响。我在金融企业工作，平时也接触到征信报告，还遇到过客户因贷款逾期办不了产品而闹事的情况。有些客户的逾期金额可能只有几百几千，但就是因为平时没有良好的还款习惯，征信审核过不了关，导致资金周转困难，不得不付出其他代价来获取资金。

最后，请谨慎使用所有贷款产品，用之有度。

近年来，随着普惠金融普及，我们获取资金的成本越来越低，获取的渠道也丰富多彩，这也导致“提前消费”主义盛行。但是，欠的总归是要还的，拆东墙补西墙，窟窿只会越来越大。从源头养成良好的消费习惯，及时处理欠款，重视自己的信用记录，取之有道，用之有度，我们才不会变成背负沉重贷款的精致主义。

寄北非池，文化传播者，很荣幸作答~