我想美国人不是不喜欢存钱，而是在美国国内没有稳定安全收益的存款，美国人的钱大部分都在股票市场(包括：投资机构、基金)其次就是国外银行，其中美国的股票市场吸集了美国大部分人的钱，这其实是替代了银行存款，当然股票市场也是有风险的，这也就是为什么美国股票市场最怕出现大跌，一旦出现股票大跌不仅会影响上市公司还会对银行造成极大的冲击，以及一系列的蝴蝶效应。当然喜欢冒险的美国人愿意把钱放在股票市场，而对于那些追求稳定收益的美国人来说他们会把钱转存到国外有稳定收益的银行。

40%的美国人拿不出400美元的应急费用！号称世界最富有的美国人民，口袋里比脸还干净！这背后到底有着怎样的原因？

这前面和大家说的数据，可不是我随口说的，这个数据是美联储对美国民众做的一个问卷调查，得出来的真实数据。

都说中国人喜欢存钱，我们就用我们熟悉的方式来和大家解读下美国人的存钱比例。

中国人的储蓄率是36%，美国人的储蓄率只有6%！只有我们一个零头！

我们看不懂美国人为什么从来不存钱，美国人也看不懂，为什么中国人可以把自己收入接近40%都存起来！这怎么可能做到！

我们经常会看到在网上有些人说在美国打工收入高：

在美国当老师，一年年薪折合人民币30万。

就算是洗碗工，在美国一年年薪折下来也到20万了。

这么高的工资，竟然会存不下钱？简直不可思议嘛！

那今天就带大家来了解一下这个问题，看看到底是什么原因造成了美国人存不下钱的！

首先我们需要先了解一下美国社会的基本阶层。

美国整个社会可以分成三类人：

首先是属于富人的精英阶层，华尔街的白领，各类公司的企业高管，高精尖科技从业人员，医生和律师

其次是中产阶层，教师还有其他的工薪阶层。

然后混得最差的就是穷人了，这个穷人群体包括很多非洲裔，混得不是特别好的白人，以及其他的一些别的民族。

我们一起先来看一下美国不同阶层的人的收入情况。

中产阶级

我们先来说说美国的中产阶级。

中产阶级的年收入大概在78,000美元左右，这是美国社会的均值。

折合人民币49万了！是不是很羡慕？

哎！我也希望自己年薪能赚这么多，可惜了，只能想想。

现实中，我们能在国内年薪过十万就比较豪气了！

不过大家不用羡慕得太早，我们来看一下美国中产要支出费用有哪些。

首先要交11,000美金的税，美国的税是收得很高的。税率14%，是不是很吓人！

其次是医保，在美国叫个救护车都要2000美元，不买医保那是分分钟一点小病就要破产的。医保需要交5000美金。

然后美国人也要交社保，社保大概是7000美金。

在美国你总得要住吧，毕竟身份也是中产阶级了，不能住太差的房子，所以一年2万美金交房租了。

美国这么宽，不可能有国内这么便捷的交通，一家人总得买辆车吧！车一年也需要花费11,000美金左右。

接下来，一大家人不可能不吃饭吧？比较省钱的方式就是自己在家做，国内国外都一样。在家吃，需要4000美金，偶尔出去改善下伙食，出去吃点好的，大概要3000美金。

剩下的，上班族也不是一年到头都在上班，总不可能一年到头都不买衣服，都不出去玩儿，都没有娱乐支出吧？好的，这个板块大概一年需要花费11,000美金。

所以总体算下来，一个中产年收入78,000，扣除我们前面和大家说到的社保，医保，养车，养房子，养孩子的钱，一年到头最多还能剩下6000美金。

中产阶级要维护自己光鲜亮丽的生活，这些支出都必不可少，所以真的一年也存不下多少钱。

我们来算一下，78,000存了6000，储蓄率7.6%，和我们前面说的均值6%相差不远，毕竟这是中产阶级。

穷人

中产阶级尚且混成这样，那穷人就更加不好说了！

美国的穷人年收入只有2.5万美金，折合人民币15万多点。

但是穷人的这个收入在美国基本上一分钱都存不下来。

而且穷人千万不能生病，不能失业，任何一点小的意外都有可能让穷人给不起房租，会被房东赶出出租屋，让穷人走向街头成为流浪汉。

美国各大城市，包括大家熟知的纽约，西雅图，华盛顿，费城等等，都有太多的流浪汉了。

这些无家可归的人，在开启流浪生活前，有可能有着光鲜亮丽的工作，也有可能有着自己的房子车子，甚至有可能有自己的公司和事业。

但是他们的生活因为一场离婚，亦或是因为自己生了一场大病，甚至也就是仅仅是因为自己失业了，交不起房租。

加上身上又没有存款，就成为了无家可归的人，流落到街头，有的人做着行为艺术工作者，这种情况还算好点的，还能卖个艺。

很多人直接接受了自己的现状！反正穷人也不会饿死冻死！

自己是中产的时候，要交大把的税，反而现在变成穷人了，不需要交任何税了，还可以免费吃吃喝喝的，所以美国的穷人根本不用操心生存问题。

美国的穷人能翻身吗？

大概率不可能！

美国有一个非常让穷人绝望的事情，就是阶级固化：穷人的孩子，在穷人社区，世代不能翻身！

穷人能拿到的教育资源差，加上美国推行的教育体制更加注重素质教育，这对于穷人来说是根本不可能，所以穷人生的孩子更加不可能冲破美国的阶级隔膜！

同时美国的穷人不会做预期管理和钱财的规划，但凡手里有点钱，一定是吃好的买好的，给孩子买的最贵的乔丹鞋，吃着最贵的餐厅，一有钱一定要大大犒劳一下自己，而不是想着可以如何让钱用得更有价值。

这也是穷人思维的悲哀啊！

富人阶层

美国的富人阶层都是美国的精英阶层，年收入19万美元，这一群人一年大概可以存下5万美金，储蓄率大概为26%。

不过富人的精英阶层一般都会选择精英教育，而美国大学的学费一年需要6万到10万美金不等，即便是精英阶层，一年存5万，要给孩子未来的大学学费存出30万美金，也真的不是一件容易的事情！

这就是大家之前有听到奥巴马自然在还助学贷款的原因。

在美国借助学贷款是一件很常用的常见的事情。

2015年美国教育部的数据，在美国有71%的大学生在毕业的时候身上都背着学生贷款，平均每人的债务超过35000美元，约折合人民币25万元。

如下是美国教育部数据的截图。

这个时代，上个本科已经不是事了，有人会继续读个硕士，博士，那学生贷款的债务就更高了!

直接从35000美元到75000美元。

所以美国的富人，除了美国中产阶级提到的那么多生活开支外，教育的投入也是一笔巨额开支。

这也就有了奥巴马直到2005年，才和米歇尔还完助学贷款，而那一年 奥巴马都已经44岁了！

背负48万人民币债务的女大学生

美国人不存钱，穷人不需要存钱了！

中产和富人不存钱，表面上看是因为美国的中产阶级和精英阶层都需要支付大量的社保医保以及房租或者房贷，以及还要承担非常高的税率，养汽车，以及自己所在阶层的其他支出，存钱变得很困难！

除此之外是否还有更深层次的原因呢？

美国人不存钱背后的真实原因：

1.消费主义陷阱

鼓励购物！

美国GDP种68%都是消费拉动起来的经济数据，不想方设法掏空民众的腰包就枉做了美国的资本家了！

美国的各种购物狂欢节，比如黑色星期五！

很多人会购买大把自己其实不需要的东西回来。在疯狂购物节面前，没有人能战胜自己的理智！

相关数据显示：美国人一年会花1.8万美元用于购买不要的东西！

这基本上是一个中产33%的年收入！吃不吃惊！

大家快点看看，自己身边是不是也有一大批自己其实根本用不着的东西呢？只是因为进入直播间，被主播一顿狂吹，就冲动下单了呢？

如果是，赶紧反省一下！

2.资本家各种消费套路：鼓励提前消费

刚刚我们说了，美国的经济数据大部分来自于消费。

为了刺激消费，在美国首付10%就可以买房。

大家都知道，买房一般都给不起全款，所以需要借贷。

当大家入不敷出的时候，各大银行开始给大家出招，又推出了信用卡。

信用卡也是美国人发明的！

这样的提前消费的方式，需要有一个大的前提，那就是你收入需要很稳定，特别是想买房这种大宗商品的买入。

让哪一天突然失业，那房贷就会还不起。

2008年那一场波及全球的美国金融危机，就是因为美国放出了很多贷款，而收不回来导致很多人最终还不起房贷，引发了世界范围内的金融危机。

3.政策过度补贴穷人！

刚才我们在看中产阶级的支出中，社保医保还有税的比例是缴得比较高的，所以在美国还有一种说法是中产阶级缴纳的税转手在补贴美国社会上的穷人。

美国的政策福利都是偏向于穷人的，以至于很多人觉得就算是无家可归又有什么关系呢？反正政府养着的。不会饿死。

美国现有60多万流浪汉，关纽约市就有10万人无家可归！多么可怕！

由于美国整个社会都对无家可归的这种现象予以接纳，造成了一个更严重的问题：没有危机意识。

4.没有危机意识！

美国人都毫无危机意识！我们知道储蓄的来目的是为了能够规避未来的风险，但是当社会整个社会的很大群体都觉得无所谓，因为对未来的风险有政府兜底，最差最差不过是无家可归嘛。

那么多人都无家可归，好像也不丢人！

说到这个，我们回头来思考：为什么美国人会一直热衷于提前消费？

其中一个重要的原因就是：美国自建国以来，绝大部分时间都是占着全世界的便宜，大家对未来很有信心，就会刺激人们提前消费。

一旦觉得不安全了，也会出现消费吃紧的情况，比如现在的疫情，就大大地冲击了很多美国人的原有观念，让很多从不存钱的人，开始意识到要存钱对抗生活的不确定性了。

疫情下，美国的储蓄率从原来的6%，翻倍到了13%左右！

危机意识是影响人们存不存钱的重要因素之一！

5.不懂延迟满足

美国全社会都有一种需要及时行乐及时享乐的心理，所以当看到想要的东西，那立马就刷信用卡也要买到。

这种现象在穷人身上也表现得更加明显！

不懂延迟满足是很多人不能够改变自身的很重要的原因。

给我们的启示意义：

1.存钱! 存钱！存钱!

比较常用的存钱的方法有52周存钱法，12存单法，36存单法。

这里也和大家分享我的36存单法：

我每次都是工资一发，固定存1年期，2年期，3年期，各存一笔一样数量的钱。一年后到期的那一笔再和新的存款一起存个新的3年期。

这样所有存款都可以变成一个每年累加的定期存款，且每月都有活钱，这样存钱的好处是：2年后所有存单都会慢慢变成都是3年期的定期利息了。

2.看穿消费主义把戏

放下自己买买买的冲动！理性看待所有的购物节，618，双11，双12，圣诞节，情人节……

特别是换手机一年一换的朋友，真的好好问问自己：真的需要吗？衣服真的需要每个月都买吗？

把一腔热血要去买买买的时间，沉浸地读一本好书，看一部电影，出去跑个十公里，出去徒步，总之培养一个自己的爱好，放下物质上的虚无吧！

让自己从浮躁的物质生活中走出来，走向一个更接纳自己，更接纳生活的平和的自己。

3.精简生活

我们真的需要那么多物品吗？房间里有多少东西是一年也没动过一次的？衣柜里有多少衣服是自己一直压在箱底的，或许还在等自己瘦了再穿，抑或是别的原因。

请记住，只购买自己确实需要的东西，断舍离自己用不到的东西，更不要因为好奇买很多奇奇怪怪的物品！

因为真的买了不会用！

这些都是原本可以省下来的钱。

写在最后

美国人真的不存钱！不存钱的原因很多，各个阶层的人支出的钱财都各有不同，但是相同的是大家花的钱都很多。

而为什么出现那么多花费？背后或许是资本家存在的历史原因吧！

资本，想掏空一切人的钱包，包括你我！共勉！

我试着给一个视角吧:美国人的生活刚性支出太高，钱省不下来。

我们可以拿烘干机举例:在美国很多住宅区，烘干机是与住宅捆绑销售的。你要购房就必须购置烘干机，你要租房子烘干机也必须一起租。

坦白地说，烘干机不是必需品，自己晾晒也可以，但是捆绑销售，你不买不行。

同样捆绑销售的还有绿化，家具，通信，物业，维护，教育，培训，保险，车辆，税收等刚性支出。

所以美国人收入看起来虽高，但是刚性支出也高，他不像中国有样样商品都有高、中、低档的消费选择。通常情况下美国每一种商品就一两种选择是常态，你不得不选，哪怕又贵又多余。比如我想买个斜口钳，德国产的40美元，日本产的70美元，虽然我相信质量是不错的，但是我真的用不上啊，买个中国产的两块钱，一年用两次，没啥问题，为什么必须买德国、日本产的？

为什么如此呢？

美国凡是能盈利的事情都被资本把持并且以法律法规的名义固化了，各种law, act, code, 看起来很美，但其心可诛。比如石油集团为了卖油卖车故意让公交系统破产，所谓的公交车一个小时一班，客户群体只剩下不需要上班的老太太。再比如各种私营小店被全国连锁品牌挤黄了，从东海岸到西海岸，各种商店outlet都是千篇一律的店名。

所以简单地讲，如果百姓都有不消费的权利了，还让资本家怎么赚钱？

让老百姓成为贫瘠的土壤来供养资本的参天大树，这才是资本无限扩张的目标。

所以说一个国家如果有合格的政府，资本的无限扩张是必须被限制的，否则的话，普通人越来越没有选择权。

有的时候，你想降低刚性支出都没门，人选择的自由很重要。

再说说陈平说在上海2000人民币比在纽约3000美元过得好的段子吧，不讨论了，这是真的，当然了前提是上海有房。

美国普通老百姓不是不存钱，而是美国普通老百姓手头上的钱都不够花都不够用，日常生活花销的钱都没有，这还哪里有钱去存银行呢！？

下面，来看看俄亥俄州普通的美国管道工W 乔治一家三口的日常生活消费开支，就知道了美国普通家庭为什么不存钱的原因了。

W 乔治是一名管道工，二个孩子，老婆没有上班，全靠乔治一个人每月6638美元维持全家的生活。W 乔治全年工资收入79654美元。

一，乔治每月6638美元的工资收入，在美国属中等收入水平。

按照国联邦政府的税收规定，乔治必须依法缴纳占工资总收入9.1%的联邦工资税604美元、缴纳2.95%的州工资税196美元、缴纳6.2%的社安税398美元、缴纳1.4%的医疗保障费100美元，还有1%的商场保障税66美元，至于还要不要缴纳城市税，目前还不知道。

这样七税八税的税来税去，乔治每月6638美元的工资，实际到手也就是5236美元左右。

二，乔治的各项费用支出。

1，乔治每月支付房子的银行贷款3347美元。

乔治看中了一套657500美元的连排公寓楼，贷款期限以最长的30年来还贷款。

总算老天开眼，因为美国租房子的多，购房子的客户少的原因，银行额外的以最低的银行优恵贷款利率3%给乔治贷了款，规定乔治每月还银行房屋贷款为2700美元。

为了让乔治的房子不至于以后贬值以及怕房子因失火烧毁而受到损失，银行又让乔治另外购买了一份房屋保险，保险费率为2%，每月需再还款200~300美元。

可不可以不购买这一份房屋的损失险呢？

告诉你:必须得购买这一份房屋的银行再保险保单！！否则，银行将不贷款给乔治的第一笔购买房子的银行贷款！

美国银行是真的是“铁算盘”！！

另外，乔治每月还得支付房屋0.81%的房产税440美元，物业费就算最低每月100美元好了。(全美物业费平均为每月300美元，高的每月几千美元)

一套房子弄下来，乔治每月得支付各项费用3348美元。

5236-3348=？这剩下不到2000美元，还有如下费用的支出。

2，乔治家里二辆车，一辆汽车，一辆皮卡，这是美国家庭的标配。

美国没有公共事业的，除了美国邮政是美国国有企业外，其余全部私有化。上下班搞优惠的公交车，这是不可能的。

美国有没有高铁呀？答:这是不可能的！

所以，在美国家庭里，如果没有私家车，等于生活在外太空星球上面一样。

乔治每月给他少算一点车贷，每月300美元，并且让他10年还清。(十年后，汽车的圆滾滚都跑得不见了)

汽车保养费，算乔治每月最省的50美元。阿弥陀佛！拜托，乔治兄弟可千万别出车祸或者是爆胎，不然每月50美元的汽车保养费是远远不够的！

当然，还有油钱，算150美元，怎么样？不知道还够不够呢？

还有汽车上路强制保险费，这是一定少不了的，算每月200美元。

光这个汽车，又每月搞走了700美元。

2000-700=1300美元。别说，这乔治老兄一个月六千多美元，还塞了好几个窟窿呢！

3，乔治一家人吃饭的费用。

一家四口人，只剩下1300美元了，这肯定要省着点花了。

好吧，一家人一年都不上饭店去K_顿，天天在家煮饭吃，顺便还可提高厨艺。

纠正各位一下:都说美国超市的农产品便宜，这其实也是错误的。实际上，美国超市也分三六九等的！没有什么钱，那就只能进最便宜的超市噜！

好吧，乔治就买最便宜的菜在家生活，一个月四口人，生活费算600美元怎么样？这已经很省了！事实上，一家四口人，600美元怎么生活？

1300-600=700元。哦嘿，乔治一家只剩下700美金了，这还有什么费用呀？！

4，乔治一家的生活用品费用。

尽管乔治把这一个月的预算算得是滴水不漏，但这每个月的牙膏牙刷、洗衣粉、洗发水、沐浴露、卫生纸、老婆简单的化妆护肤品、装垃圾的垃圾袋等等日常用品，这怎么的也得个250美元吧？好，就只算250美元好了！现在只剩下700-250=450美元了！

生活还得继续，花钱的地方还多着呢！

5，乔治一家的水、电、煤费用，还有手机、网络、电视费用。

以乔治70平米的房子来计算，一个月水电煤只算150美元，这其实根本是不够的。但是，为了生活，乔治尽量在节省。

但是，网络宽带可不能省呀，得缴足费用，算每月65美元，二只手机费算60美元。这样一来，450美元又花掉了300美元，只剩下150美元了。

乔治望着手上最后的百多块美金，苦涩地摆了摆头。

6，乔治可以不买新衣服。但老婆、小孩总得穿几件像样的衣服吧？！小孩总得吃点零食吧？！小孩买不买玩具呢？！

别家旅游，乔治只能让孩子在家看电视。

还有，如果有客人来怎么办？

7，在美国，孩子放学早，这么早，有的孩子就送在私立学校补课学习。很显然，现在乔治手上己经没有一分钱多余的费用了。

反正在美国读书贵，也上不起私立学校了，那干脆就让老婆在家带孩子，让老婆自己当老师算了。这一个月下来，还能省下1000美金的补课费。

其它还有应酬费用、送礼送花的邻里亲戚的礼尚往来，也是要礼费。

三，乔治用上了信用卡。

尽管乔治一家很节约，并且在以最低的生活费用在开支，但是，钱还是不够用。这么多开支，乔治花完了工资，每月还是欠了钱，只能去申请信用卡了。

这就是在美国工资还算不错的乔治的生活写实。

结语:乔治己经很省很节约了，但是，乔治还是不剩一分钱。并且，勤勤恳恳的管道工乔治还欠了银行的信用卡。

这样的情况，乔治还用什么钱去存银行呢？

事实上，在美国，还有20%左右的人，比乔治生活得更贫困，这样的美国低收入人群，就更加不必谈在往银行里存钱的事情了。

这就是真实的美国人真正不存钱的原因所在＿因为根本就无钱可存！

美国人不存钱，这是中国的媒体告诉你的，事实究竟怎么样，要去查核查核。

有不止一个美国人写的资料谈到，美国银行有储蓄业务，还有专为儿童开设的储蓄业务。儿童就把节省下来的零花钱和当球童挣来的钱存进去。够了一定的数目，就可以投资。所以，不少美国人没到大学毕业，就已经是投资人了。

所以，美国人存钱的。存的方式与中国人不同罢了。