我就是因为快进快出被银行封了，第一次去带上卡和身份证去解封了。当时像审问烦犯人一样的问这问那，问你这笔钱干嘛了，那笔钱干嘛了。然后半个多小时过去了问完了就解封了。我问了工作人员这种情况下次怎么避免，对方告诉我不能快进快出，系统会判定你洗钱嫌疑。最好钱到了隔一天在转出去，这样一般情况下不会有问题。如果多次被封，建议注销那张卡，因为那张卡已经进入银行重点监管账户，我就是被封了三次，银行工作人员就建议我注销了等几个月再去申请。现在新卡已经申请下来了，正常使用中，没出问题。

作为银行的工作人员，慎重的提醒所有人：不是银行卡非要做违法犯罪的事情，才会被冻结。如果你在日常的使用中，操作不当，哪怕你只是正常使用，也会被银行冻结。

自从央行开始实行“断卡行动”以来，银行对银行卡的管理，越来越严格，越来越变态。稍微不注意，就很容易踩雷。

我就用自己的专业知识，给大家普及一下知识。银行卡的下面几个使用误区，千万不能踩。

银行卡快进快出

使用银行卡，最忌讳的就是快进快出。一笔钱刚到账，一分钟都不耽误，立马就转出去。

只要被银行的反洗钱系统检测到，你的银行卡在短时间里，有多笔这种操作，就会触发反洗钱机制，分分钟就会把你的银行卡冻结。

因为“快进快出”，就是洗钱的特征之一。你符合这个特征，而且又是频繁的操作，哪怕你只是正常的使用，不涉及任何违法犯罪的事情，银行卡也会被冻结。

这个就叫“防范于未然”。

至于误封？

误封只能说你倒霉，后面自己去开户行解释，然后签“风险自担协议”，银行才可能会帮你解冻。

把钱在银行卡、微信、支付宝之间转来转去

很多人都喜欢把钱在银行卡、微信、支付宝之间转来转入，这种行为也同样不能做。

我给大家说下自己的真实事情。

我自己的零钱，有一部分是放在支付宝里的。上个星期的时候，网点业绩超额完成，然后我就准备给网点员工发个鼓励红包。

我先是把钱从支付宝提现，提了2000块钱出来到银行卡上（非本行的银行卡）。然后我再把银行卡里的钱，转到微信上。再通过微信，以红包的形式发给下面柜员。

后来有多余的钱，我又从微信提现到银行卡，再从银行卡转到微信。

刚好转完以后，我老婆让我微信给她转点钱，她去买个东西。我又把钱从支付宝里转出来，到银行卡里以后，然后再转到微信上面。

这整个过程，大概就十分钟不到。结果就完了，我的那张银行卡就被冻结了。连带着，当日任何一张银行卡，都不能向微信余额充值了。

最后，我只能抽个时间去银行，费了好大劲才解封。结果还被降为二类卡，才给解封。

好好的一张一类卡，就因为操作不当，变成了二类卡。我这真的是无辜，比窦娥还要冤枉。

所以，大家在使用银行卡的时候，千万不要干和我一样的事，把钱在银行卡、微信、支付宝之间转来转去。

信用卡、花呗套现

很多人在使用信用卡和花呗的时候，都喜欢干一件事情：拆东墙补西墙。因为没有还款能力，就把几张信用卡的额度，来回刷。刷到自己的储蓄卡里，然后再还信用卡的账单。

这种事情在以前很常见，但是现在不行了。

前几天的时候，有个客户气冲冲的过来，问他的储蓄卡为什么被冻结？柜台查了以后，查不出什么结果，只能看到是被开户行冻结的。

最后就问他用银行卡干了啥？

刚开始他是啥也不说，最后就说是套现信用卡。他就说以前经常干，也没事，这次怎么突然就冻结了呢？

按照我的估计，他被冻结的不止是储蓄卡。信用卡的额度，也很有可能被银行给降低。

一定要谨记：套现信用卡和花呗有风险，收钱的储蓄银行卡有被冻结的风险，信用卡也有可能会被降低额度，花呗也可能会被降低额度。

如果真的是没有做任何违法犯罪的事情，银行卡只是因为操作不当被冻结，如何解决？

我给大家的建议是，一定要去开户行。如果你的开户行在外地，那就没办法，只能就近选个银行。但是，银行卡处理起来，就会比较麻烦。

首先，带着你的身份证和银行卡，去开户行的柜台，如实告知因为什么原因被冻结。是快进快出，还是银行卡、微信、支付宝之间来回转钱，还是因为套现。

记得，一定要如实告知。因为你又没有做违法犯罪的事情，实话实说。一旦你说假话，后面银行查看流水的时候，发现你骗人，就不太愿意给你解封。

然后，银行会让你打印一份半年的流水，你就直接去大厅机器打印出来就行。

银行柜台在查看你的流水时，会询问一些流水的原因，你也要如实告知。

在确定你只是操作不当后，银行一般都会给你解封。但是，如果你的流水很多，多多少少有点洗钱的嫌疑时，银行会让你签署一个“风险自担协议”，会给你解封，但是会降为二类卡。

银行卡解封以后，千万要使用小心，不能有任何不当操作。如果因为相同原因再被冻结，再想解封就难了。

一定要认真对待银行卡，不要觉得自己的卡、自己的钱，想怎么用就怎么用，想怎么安排就怎么安排。

一定要正确使用银行卡，减少不正确的操作。一旦你触及银行反洗钱系统，冻结了你的银行卡，对你的生活不利影响，就真的非常大了。

带着被封的银行卡和身份证，直接去银行解封。

我的银行卡被封过，当时去银行问原因，是不是因为我快进快出？得到的回复说不是，柜台人员告诉我是信息没更新，之后填好表格交给柜台人员就解封了，从这之后，我只要一转账总怕被封，不过到目前为止，还没有封过，快进快出都正常。

建议你直接去银行解封。

银行不能简单粗暴地把反洗钱的责任推给客户。

现在经常听到谁谁的银行卡被锁住了、谁谁的银行账号被冻了、谁谁的账户转账额度被限得很低。尽管都说自己并没有做坏事，太冤枉，但仍然承受上述事件产生的影响:正常生活消费无法支付；本来可以一笔完成的转账交易要拆成两笔，一天变成两天；本来可以网上办的事变成非亲身到柜台不可……搞得很被动。银行的说法是，银行的反洗钱系统检测到你的银行卡、账号触发反洗钱机制被冻结。然后事无关己的样子。

真的应该这样吗？这个反洗钱机制执行的宁可错杀一万也不放过一个（洗钱的）政策不该改改吗？须知，好多因频繁转账、大额转账皆为生活。银行是省事了，在软件上打上个代码，程序性一冻结，就把其他反洗钱工作责任转移给客户了，账户被冻结产生的后果由客户自己扛了。

银行能不能把审核机制完善一下呢？如，对于发现异常的卡、账号，限定时间内向客户进行核实，核清后主动解冻？银行还有很多可以自己做的工作，而不是等着客户拿着身份份证到柜台说，求你们快点帮我解冻吧，我等钱买米下锅呢。

哪一个银行卡封的就去哪一个银行去问柜台问一下她怎么回事？她可能以为你是刷流水的，如果确定金额交到的话，应该申请公司户吧，或者是说什么账户，因为个人户的话，流水太大了，他可能怕你是赌博刷流水之类的