也不算是骗人，保单上都写的清清楚楚，每年对应的分红。

保单分红明显比银行利息还要低很多，不如存银行划算。

但是入分红型保险比存银行多一个好处，就是有保障性质。可以对应理赔，这也是分红比银行利息低的原因。

所以买保险没有绝对的划不划算，看你注重哪点，是保障还是分红。

我曾经买过分红险，来说说我买分红险的经历和最后分了多少红利，就知道分红险是不是骗人的，划不划算？

2010年的一天，我去农业银行存钱，进银行的服务大厅，大厅里的一位穿着黑色小西服的工作人员走了过来，然后很热情地问我: “美女你好，请问你是需要办理什么业务呢？”

我简单干脆地说: “存钱！”

工作人员说: “存多少钱呢？”

我说: “不多，几万块钱！”

工作人员说: “你存定期不划算，利息也很少，我们银行现在推出了一款产品，就是你每年固定存多少钱，存够五年就不用存了，五年后开始分红，每年都分，分的红比银行定期存款利息高很多。”

我说: “算了，我就存银行定期安全一点。”

工作人员拉着我说: “走吧，美女，去那边坐下我慢慢解释给你听，听了你存不存都无所谓的。”工作人员拉着我走到大厅旁边的椅子上坐下，然后给我倒了一杯热水，拿了一张分红险的宣传资料过来。

工作人员说了许久后，我半信半疑地说道: “算了，我还是存银行里安全一点，你们这个我不放心。”

工作人员说: “有什么不放心的呢？我们也是银行里的工作人员，如果我是骗子的话，那么农业银行会让我在这里乱宣传吗？这也是银行里推出的一款理财产品，你不相信我，银行你总可以相信吧。”这时另外一个工作人员说 :“存这个比你存银行划算多了，说白了，银行只是替你保管了一下钱而已，有多少利息呀！”

工作人员接着说: “又不是叫你一次就存那么多钱，比如你存五万块钱，那么每年存一万，分五年存够，然后五年后就开始分红，五年存够了，如果你想用钱，那么你可以把本金取出来，只是没有红利可分了，就不划算，如果存够十年，五万块钱就可以取九万多块钱，差不多就翻了一倍，反正你钱又不用的，哪点不划算呢！存了还有十个工作日的犹豫期，假如你不想存了，十个工作日内都可以把钱退还给你的。”

听着确实诱人，我也被她们糊弄进去了，当时存钱的想法是，每个月都在挣钱，反正这笔钱又不急着用，存十年差不多就翻了一倍，哪里不好呢？

因为我以前存的折子，需要重新办理一张银行卡，平时办理银行卡是不是比较麻烦呢？当时她们给我拿笔拿单子什么的，我就坐在旁边她们就帮我办理了一张新的银行卡，这算是享受了一次VIP的服务。我把钱存进卡里，我想的是五年存十万块钱吧，十年后可以取十九万多块钱，想想还是挺划算的。

钱存好后，银行打了一张保单给我，当时我就感觉不舒服了，存单怎么变成中国人寿保险单了呢？这难道是买保险了？

工作人员解释说: “这是银行和保险公司共同推出的理财产品，这张保单是凭证，十年后拿着这张保单直接到银行取钱就可以了。”

回到家里，把这事给我老公说了，毕竟钱是整个家庭里的，结果被我老公大骂了一顿，叫我赶快去银行把钱取出来，宁愿一分钱利息都没有，但钱必须要存国家银行里才安全，其它什么保险公司都是骗人的。

听他这么一说，我知道肯定是上当受骗了，那一夜我觉都没睡好，第二天一大早我拿着保单就去银行门口排队等着银行开门，银行开门后，我第一个去窗口取钱。

窗口里的工作人员把昨天和我交谈的工作人员叫了过来，说我要把钱取出来不存了，昨天和我交谈的工作人员问我怎么回事，我说回家被我老公骂了，我要把钱取出来存在存折上面。

她们两个人说了几句话后，昨天和我交谈的工作人员拿了一张取消业务单子给我签字后，我把昨天新办的银行卡拿给柜台办理的工作人员说，把卡里钱取出来，然后给我存到这个折子上面。柜台办理业务的工作人员叫我把卡和折子给她，直接给我把卡里的钱转到折子里就可以了。

办理好后，我走出来，昨天和我交谈的工作人员说: “其实你存银行真的不划算，既然你在家里做不了主，那么你可以少存一点，一年存一千块钱吧，一千块钱又不多，即使是被骗了，五年也才五千块钱吧，中国人寿保险这么大一个公司，不可能说垮就垮了吧。”她拉着我又说了一会儿，现在才明白，她只是想多拉一个客户而已。

最后我从口袋里拿了一千块钱存在昨天办理的银行卡里，然后每年存一千块钱，存五年，听说十年后可以取九千多块钱。这次一年存一千块钱我没有给家里人说了。我自己做主悄悄存的，即使被骗，几千块钱确实也不多。

五年里，每年保险公司都会寄一张保险单到我家来，我骗家里人说是厂里买的100块钱的那种意外险，就这样糊弄过去了。

第六年里，因为年前买车子和年初家里修了房子，经济确实有点紧张，我拿着保险单去银行里想把五千块钱取出来应一下急，结果银行里说现在取不出来，即使要取，应该去保险公司里取钱，而不是找银行取钱，即使能取也只能取四千二百多块钱出来，因为未满十年，我提前取算是我违约了。

当时我就有点生气，六年了，我一分钱红利分不到不说，而且连本金都取不够，当初银行可以存，最气人的是居然银行还不能取了，必须要去保险公司取钱，保险公司在哪里我都不知道。说实话，当时感觉很庆幸存得不多，才五千块钱，不过不是钱多钱少的问题，是她们这种欺骗的行为令人讨厌。

我也不打算取了，所以也没问保险公司的地址在哪里？等时间到十年再说吧。

十年后，也就是2020年的一天，保险公司的客户打电话通知说，我十年前买的分红险到期了，叫我带上十年前的保单，银行卡和身份证去某某地方的保险分公司办理，然后用短信给我发了一个保险分公司的地址和接待我的客户经理电话号码过来。

又通知我必须几个工作日内办理完，因受疫情的影响，又怕坐公交车或是地铁被感染病毒，保险分公司又在城里某办公楼里面，对城里我又不熟悉，最后我叫了一辆滴滴专车78块钱到某广场的办公楼。

到了之后，找了一会儿才找到保险公司所在的办公大楼位置，在楼下扫码登记，量体温，然后再坐电梯去找保险公司，到了所在的楼层后，打客户经理电话又没人接听，找了一会儿也没找到，随便找了一个办公区的小妹问了一下，小妹说不知道保险公司在哪里，没听说这里有什么保险公司。

我又把短信翻出来看了一遍，没错，是这里呀，我又继续找，最后在最里面不起眼的角落的房间里才找到，门口没有任何公司名字，走进去后才看见有保险公司几个字。

走到前台，说明情况后，前台接待打了一个电话，随后一位四十多岁打扮时髦的女人走了过来，女人说她是客户经理，刚刚在忙，没有接到我打的电话，女人把我带到里面办公室里，叫我坐下，给我介绍一下目前继续续保的好处，女人说我是公司里的老客户了，现在经济条件好了，收入也高了，叫我继续把六千块钱存在里面，以后每年存六千块钱，十年后比十年前分红更多更划算。现在存还可以送我一套纪念币，出国旅游都可以用的。

听女人说后，瞬间明白了，我十年前存的五千块钱，现在只有六千块钱，根本没有她们说的九千那么多。

我说: “不是说我五千块钱十年后能取九千多块钱吗？怎么只有六千块钱呢？”

女人说: “存得多才分得多，你把六千块钱再存进去，五年里每年存六千，十年后就分得多了呀！存得少肯定就分得少了呀。”随后女人拿出一个笔记本，翻开给我看，里面都是她的客户和存钱的金额。

我说: “十年前我的五千块钱可以买一个黄金手镯，十年后五千块钱还能买到同样的一个黄金手镯吗？不存了，我要用钱，孩子要读书。”说完我就走出她的办公室，然后来到了前台，我把保单递给了前台接待小妹。

前台接待小妹打了两个电话后，然后又用我的手机打了一个保险总公司电话，一顿操作后，前台接待小妹说三个工作日内钱就到我银行卡里了。

钱到账的速度还算可以，我刚下楼，钱就到账了，五千块钱存了十年，最后到账6112块钱，我又喊了一辆滴滴专车75块钱回家。除去车费钱，一千块钱的收入都不到。大家觉得买这个分红险划算吗？

分红险你说全是骗人的吧又不是，年限到了后，钱也能取出来，多少也分了一点红，至于说划不划算？答案是肯定不划算的。

你说不是骗人的吧，它肯定是骗人的，平时如果要用钱，你的钱是取不出来的，如果非要取出来的话，那么本金都会亏进去一大半，因为它说你违约了。

所以钱还是存银行相对来说稍微安全一点点，随时用钱都可以取出来，没有利息本金至少可以全部取出来，买理财产品一定要拿不用的多余的闲钱去买，因为所有的理财产品都是有风险的，我们外行不懂，稍微不注意就会被忽悠进去，到时候就是人家说了算，我们只能欲哭无泪啊！

曾经当保险业务员时，保险公司推荐了一款理财险，按公司培训时算出来，收益很高。

后面就自己购买和家人购买了，然后有一天妈妈说险种收益不确定，我为了说服她，就把保险合同翻出来对照算。

这一算才知道，和培训时算的收益相差十万八千里。保险培训时按的缴费算收益，这时拿到合同算的是保额收益，算完当时就觉得保险公司太坑人了，连自己员工都不说实话。

作为没有金融知识的贫民老百姓，也不知道投了15w，几十年后80w是不是有些亏。本金也是几十年都动不了，反正有种被欺骗的感觉，还好自己担心学业不精，没敢给其他亲朋好友推荐。

由于去保险公司的目的是为了规划家庭风险，把未来不太确定的事，变成确定的事。可是进了保险公司快半年，还花了几万元去学习保险规划，除了学到了保单整理，其他险种规划还是依然一头雾水。

所以，找卖保险的最好还是专业些的，合同拿到第一时间好好对照，看看和保险代理人说的一致不？

其实有的亲朋好友当保险代理人，有可能自己对险种都不太清楚，然后觉得好就给朋友卖，以至于被保险公司欺骗。

虽然相信公司，在保险上面吃了亏，但我的认知里还是觉得保险好，只是我没买到合适的险种而已，所以现在的自己不会轻易听保险代理人意见。

（图中的就是自己和弟弟家的理财产品，当然只是我能确定的，还有个万能险里的未取出的分红，自己算不出来，就没算。后面的图片是截图app的，最后是我计算器算的固定利率，反正也不确定是否亏赚，精算师出品，就算赚了应该也赚不了多少，保险只是收益相对确定。银行负利率时代的话，存银行的亏赚也不清楚了。）

“分红险都是骗人的”，这话太绝对了。

现实生活中，确实会有一部分人因为没有买对保险，或者因为参差不齐的保险业务员存在误导因素，导致部分买了保险的人有种上当受骗的体验。

首先声明下，我不是某家保险公司的业务员，我纯粹是从消费者的立场来说事。

我来分享下我给老公买的一款保险。

这款保险我买了有好几年了，最初的时候每年分红只有2百多一点，到如今每年分红（增额红利）将近2千，而我每年缴纳的保费只有4100元。

这款保险我买得早，当时合同上约定的年利率也相对比较高。

其实，我在更早一些，2003年左右买过的另外一款保险（分红型），确实不咋滴。

每年缴费1200元，持续缴纳15年，最后一次性拿回来，只多拿了几千元，也就差不多银行存款。

而且那时的保险还没有赠送的万能账户，我都不知道买了这款保险有啥用途，唯一的作用是强迫自己每年储蓄，最后一次性拿回一笔钱。

所以，保险没有好坏，只不过买对了保险，它对自己有用，买错了保险，它对自己无用，还白白耗费时间。

大家看了之后就会对您投保有一定作用。

保险在一定程度上确实是有利的，但是投保需要谨慎。就拿分红保险来说，一般给您推荐保险的时候会将受益说的非常高，这就会让大家眼红，但他们说的就只是一个大概收益不是准确收益。

分红险的收益有最低值和最高值的说法，往往保险公司都会告诉您最高的收益。

而且分红险不一定能最后享受分红，需要以保险公司实际运营成果来决定。

所以大家在投分红险的时候一定要仔细慎重考虑，不要盲目。