刷信用卡付房子首付，再把房子出租出去，客人的房租还房贷，自己还房子首付，行得通吗？

我身边还真有一个这样的狠人，只有8万元就全款刷信用卡买了46万的房子，她给我算了一笔账说比贷款划算。

我的一个好朋友来海南的家串门，我在家做饭她就跟大姨去小区溜达，大约过了1个多小时，她告诉我她要在这个小区买房。

我说买房可不是小事儿，你得从长计议，她说不用考虑了，已经看好了房子，40平方米46万全款，16层带装修的，马上就要交易。

原来她手里只有8万块钱，在我这里借了9万，还有一个朋友借给她10万，其余全是刷的信用卡，我知道她有几张大额信用卡，就这么前后不到3小时就买了房子。

因为是2手房，海南房产还限购了，加上这套房子不满5年，就先办理的公证，朋友先交给房主41万，余下的5万等房主配合过户再给。

朋友以人才引进的方式把户口迁到海南有了购房资格，第二年房主的房子满了5年没有了大税，他俩就去过户了。

当然，她的房子出租了3年，每年租金10000元，自己过去住了一年，有一年自己房子租出去了，在我这里住的2个多月过的春节。

我说你刷几十万信用卡全款买房合适吗？她用几张信用卡来回倒，每年的手续费是2000多，算起来比贷款划算多了。

还有一点是她每年刷信用卡还有积分累计，换机票飞海南不花钱，借我的钱也就是1个多月就还给我了。

我是个保守派，有多少钱办多少钱的事儿，欠钱睡不安稳，朋友说我的思想已经落后了，他们都是提前消费，贷款很正常。

她在哈尔滨也是贷款100万买的房子，贷款买的车，过着精致的生活，实际上负债100多万，也不能说不对，这可能是她们向往的生活吧。

　　即使不考虑投资风险（房价下跌等情况），这样的想法也是行不通的，因为房租远远抵不过房贷利息。

　　房屋出租收益率普遍徘徊在2%上下，一二线城市普遍徘徊在1.5上下。假如房屋出租的收益率为2%，房子首付为30%，那么70%的房贷收益率能达到2%/70%=2.857%。而房贷的基准利率为4.9%，即使商业银行不出现上浮利率，客人的房租只能付房贷利息的一半。如果出现较大的上浮，比如当下有些商业银行上浮30%（融360数据，10月份全国首套房贷款平均利率为5.71%，相当于基准利率上浮16.5%），那么房贷利率就要高达4.9%*130%=6.37%，远在2.857%之上。

　　而在信用卡套现过程每个月需要大量的资金周转，比如用这张信用卡还那张信用卡，那么首先要考虑信用卡额度有没有接近两倍首付金额。如果没有，选择的是小额度的还了又刷，刷了又还，这样容易被银行的风险监控导致降额或封卡。同时这样的手续费也较高，因为期限短，一般最长也只有三十天（非信用卡本身期限，比如在账单日不断的还了又刷），手续费0.6%计算，每年也要归还0.6%*12=7.2%，同样属于一笔不小的数目，要考虑收入水平。

　　然而，在《刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】和《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条有相关规定，恶意透支可能会被判刑和相关的罚款。信用卡大数额的套现需要谨慎，人家不办你没什么事，要是办你可能就要蹲大牢了。

又一个投机者诞生了，虽然许多人靠投机靠了第一桶金，又有许多投机者的下场落得很惨。所以坤鹏论一直建议每个人都应该踏踏实实的走好人生的每一步。再来看这个问题，坤鹏论有几个疑问?

第一，假如你真的如此有人脉，可以办出如此大额度的信用卡，一线城市咱们就暂且不提，我真的不相信你能靠信用刷信用卡可以刷出几百万，即使几十万你刷出来了，那么第二个月不需要将钱还上吗?

你自己拿什么钱还信用卡的钱啊?但坤鹏论也想了，你可以从朋友捣一下手，然后用别的方法再从信用卡套现出来去还朋友，每个月都需要这么操作，但套现是属于违法行为啊，另外你每个月都从朋友手里捣这个钱，朋友烦不烦呢?

第二，假投你这个房子首付二十万，贷款四十万，如果贷款二十年，每月还款2,617.78 元，而六十万元钱的房子可以租到这个价钱吗?即使可以租到，有的时候还会有空闲期，所以想用房租还房贷也很不现实。

第三，你有如此的信用，说明你很有人脉啊，也不需要去用这个下三烂的打法吧，完全可以将精力做一些更有价值的投资。

最后，坤鹏论想说的是，你这个办法行不通。别异想天开，踏踏实实的做事情吧，靠自己能力获取的财富才是真正的财富。

作为一个财经工作者，我不建议题主这么做，而且这么做不仅行不通，而且也有很大的风险。

说行不通，是因为你用信用卡刷卡套出现金付房子首付，银行在贷款时查询一下你的个人信用记录就会发现你信用卡有透支，就会要求你将信用卡的欠款先全部还清，然后再给你发放贷款，否则你的贷款就会泡汤。所以，刷自己信用卡支付房贷首付是行不通的。

我不建议这么做，是因为这种做法从理念上看是可以的，但要注意理论与实际是有很大跟差距的。一则这种贷款就类似于现在的零首付，在银行和政府严厉禁止之例，估计现在查得比较严格，也很难再这么操作了。二则如果现实中你的房租收入因经济疲软而不景气，不足偿还房贷本息的话，或者房租租不出去的情况下，你的资金就会出现断链而玩不转。我也不知道你的收入水平到底有多高，如果你的收入高可能还可应付还首付，如果你的收入低呢？首付就肯定还不了。

还有一个最大的问题，如果你仅仅是一个购房刚需族还好；如果你用这个手法炒房子达到财富积累之目的，那就相当危险了，如果一旦房价下跌，那你就惨了。

所以，我不建议这么做，否则会让自己陷入很不利的地位。

天呀，还可以这样操作的。在3、5年前别人会说真明智，现在可能就会被说成蠢蛋，完全要把生活陷进去的节奏。

首先信用卡额度并不高，刷一张也就5万、10万万，要刷多少张才够首付呢。即便凑够了几十万，不说一线城市首付一两百万的，就说大几十万首付吧，需要把主流银行的信用卡都申请上，还要保证给够额度。

这一步就是很大的坑。更大的坑在后面的还款，只要信用卡逾期欢，利息就太高了。

更大的坑是，租金根本就没办法跟月供匹配上，目前看1/2都不到吧，姑且说能顺利出租，租客能常年持续地住，这部分的差价从哪里去搞呢？

问题的关键在于，现在信息发达，这种操作手法太老套了，不管是中介还是炒房客，用类似的手法都非常娴熟了，他们的招数比这个更细致，更有可操作性。比如哪类银行有重点扶持，哪个地方有利率差价，都门清。

刷信用卡支付首付，想着租金够月供，是最low的想法，想起来挺美，却没有任何可操作性。

如果有人说，我就可以操作，我身边的人就有操作成功的，那你再认真思考下，如果能满足这类条件的人，买一套房根本就不困难，根本不这么算计。或者说，这么算计的成本，还不如他全身心工作呢。很多人精细计算的每一本所得所出，结果就把自己也算计进去了，低头太久，太习惯了，忘记了抬头看天，看更长远的路了。