不一定是套路

本人经历过，但是也有一些是套路要注意。

1.如果是银行打给你的电话，你可以确认一下需要什么证明，一般有的银行会要求你要困难证，工作收入证，这个你一定要求他们打一个结清证明，不然后期不知道有什么会发生。

2.如果是催收打你电话，你第一件事就是打银行电话是不是有这么回事，是的话一样要亲自签一份合同，把银行跟催收通话录下来。

3.我自己经历过的过程，2020年光大信用卡要求我还本金，当时我也不信，后来是一个律师打了我电话，她跟我聊了差不多一个小时，额度从2万涨到4万9，这个利息也就是两年时间，不知道怎么会涨这么多。她也是说还本金，如果害怕不是真的，她先要我打电话给银行确认，确认好两人见面签了一份合同，合同当时我都有拍照，2万分三个月还，还完后她说不要急着注销，先等她那边处理好，三天她就给了我电话已经结清了。后期一个月里收到过账单信息，不放心打银行跟律师电话才确认去注销，到现在有2年时间了，中途也打过电话有没有彻底注销。

作为一个财经工作者，我告诉题主这不是套路，是银行对你网开一面，也是银行自已清收不良贷款利益诉求的一种必然要求。

银行对实在没有能力偿还贷款的人通常会采取这样的收贷措施，说实话，碰到这种事情我得恭喜题主了，这是千载难逢的大好事。而且由银行提出，估计这事十有八九会成功，这样你可减免掉很大一部分利息，如果是贷款时间长了，甚至利息都有可能超过本金。你说不让你还利息只还贷款本金，有多爽呀。

如果还有可能的话，你可进一步与银行协商，将你的困难向银行作全面说明，让银行掌握你的债务情况，接受你的利益诉求，争取分期还款，如果那样则你的还债压力更加减轻了。

从这件事可以看出，其实银行很多时候也是很人性化的，我们要学会换位思考，不要把银行老是想得“很坏”。

不能算是套路吧，可以理解为银行主动释放的善意。

所谓光脚的不怕穿钱的，有些债权人债多了之后，根本不在乎别列入失信名单。

之前一位朋友遇到过一个装修队，就是拿了钱不干活，最后起诉到法院，判了对方赔钱，可对方名下除了一辆车还是抵押的，其它银行卡全被冻结了，根本还不上。

从银行的角度，如果起诉，若没有资产可以执行之类，还是还不上钱，对银行来说是得不偿失。那如果它主动降低要求，借款人还有诚信的话，就会尽可能地偿还本金，对银行来说，虽然损失了利息，但至少本金保住了。

当然，银行在做出这样的判断时，也是会结合借款人的实际情况，比如他评估完觉得未来还是有还款能力的，只是需要时间，那可能会适当延长还款时限。

若是认为借款人本就是诚信有问题的，且未来的还款能力不会有所改善，那最可能的是走上诉的路子，直接申请执行银行账户冻结，或者资产冻结。

我在银行风险管理部做了两年风险贷款的清收工作，题主说的是我经手过很多，我就把其中的来龙去脉跟题主解释一下，既希望题主这样有一定的还款能力，有充足的还款意愿，但是当前还款压力很大的借款人消除顾虑，也提醒那些有钱不还的老赖，失信可耻，失信者寸步难行。

先说一下贷款经历的流程。

一笔贷款从营销开始，会经历贷前调查、贷中审查、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷后管理、贷款收回等主要环节。每个环节都会有相应的责任人负责该环节的风险控制，以确保贷款放出去之后能收回来。

万一贷款收不回怎么办

大部分的贷款都能收回来的，但是还是会有一小批的贷款因为各种原因不能到期收回，这就进入了我们风险清收阶段了。

贷款发生风险有很多种，我就不一一细说了，就单说题主这种贷款本金逾期的情况。

在贷款到期前，会下达贷款逾期通知书，告诉借款人及担保人，你的贷款将于某年某月某日到期，请及时偿还贷款本息。这个主要就是一个提示作用，一般管户经理也会电话或者微信通知。

在贷款到期时，会下达到期逾期通知书，告诉借款人及担保人，你的贷款已于某年某月某日到期，请及时偿还贷款本息，要不然我们就要起诉了。 这时候管户经理就已经开始拿基本薪酬，停岗清收你的这笔贷款，直到贷款收回为止。

在这期间，管户的客户经理会想尽办法找借款人、担保人筹集资金偿还贷款本息。假如借款人丧失了经营能力，也没有第一还款来源，担保人也失去了担保能力，这时候就考虑变卖抵押物，一般都是房产之类的。

假如借款人还在经营，且跟银行积极配合想办法还款，我们会认为这个借款人人品还不错，就会想办法减轻还款压力，比如减免利息就是常规操作，贷款本金采取借新还旧、续贷等方式，主要看借款人的实际情况来定。也就是题主所遇到的情况。在操作贷款利息减免的手续是十分繁琐的，而且每一个环节的人都是要承担相应的责任，所以减免利息的名单十分严格，题目应该还只是遇到你的客户经理在跟你商量这事，还不一定能成，只要有一个环节不认可，这事都会凉。能不能减免利息，取决于你的信用、你的经营前景，说白点就是你愿不愿意还，有没有能力还。

假如借款人有钱，就是恶意赖账，那不好意思，法庭见，胜诉以后申请强制执行，然后借款人这时候才会进失信被执行人名单。

总结

现实当中的情况会更加复杂，但是请记住一点，你是在跟银行的人打交道，不是跟钱打交道。

我相信大家都喜欢讲信用的人，有实力的人，尤其是我们银行的人更喜欢。人无千日好，花无百日红。谁都有不顺的时候，但是谁知道明天不会发达？

银行跟客户是鱼水关系，放水养鱼的道理我们还是懂的，竭泽而渔的事情不能说没有，但是大体上都不会做那种短视的事情。所以题主需要做的就是积极配合银行把自己的实际情况说清楚，下一步生意打算怎么做，会产生什么效益，大概什么时候能还钱，说清楚了，态度也诚恳，银行会还会主动帮你解决困难，摆脱困境，这是对你的客户经理还有银行都是有好处的。

请记住，你与你的客户经理是一条绳上的蚂蚱。

加油！祝题主早日还清贷款，过上无债一身轻的好日子。

按题主的描述，这应该不是套路。银行放贷也是为了赚钱，而题主的贷款已经逾期两年多，显然催收已经没有多少效果，而银行还可以选择诉讼、处置抵押物或者直接打包转让给资产处置公司等手段来挽回损失。

01诉讼讨债成本高

诉讼费时费力还费钱，银行最终目的还是要回贷款资金，要知道银行往往很多贷款对象，而并不止你一个还不上，如果每个逾期都要到法院发起诉讼的话，显然要增加不少成本。

02债务打包转让是要打折的

逾期两年未还，这笔贷款已经被划到不良资产里，银行处理不良资产的常规操作之一就是打包项目转让给专业的资产处置公司，不过这种高风险的资产要有利可图才有人愿意接手，所以转让价相对于贷款本金是要打折扣的。转让不良资产以后银行还是会损失一部分的本金的。

至于处置抵押物，如果有的话银行早就收走了，哪里会留给你。

而银行的利息及罚息是很高的，有些逾期时间长一些甚至利息要比本金还多，本就是还不起贷款的人一看更不想还了。这样恶性循环下去，就可能变成坏账，所以银行为了要回本金，也为了吸引像题主一样的贷款人还钱，放弃利息只要求本金还是有可能的。

这简直是喜大普奔哇，要知道银行可不是善男信女，欠银行钱不仅会影响个人日后贷款、出行、高消费等，甚至影响子女读书。能协议只还本金一次性解决掉这个麻烦再好不过了！如果有条件的话，还是建议还掉一劳永逸。

还款完记得要让银行出具放弃追讨利息、罚息的声明及还款票和利息结算票，要把口头承诺落实到纸面上。