首先想说的是，“相互宝”是互联网互助计划，并不是保险，不能用来代替重疾险，只能作为过渡或者补充，商业重疾险还是需要配置的。

其次，2019年的分摊费用封顶是188元，相比市面上其他的一年期重疾险都便宜。这种情况还是可以考虑用来过渡或者作为补充的。

但是如果每年分摊额提高到1000元，我觉得倒不划算了，不如买1年期的重疾险。市面上目前一年期重疾险，30岁男性对应30万保额的，年付240多元起。

具体我们来分析以下，先看“相互宝”是什么。

“相互宝”前身叫“相互保”，因某些监管方面的原因，这款产品不能姓“保”了。所以产品升级，合作方信美人寿退出，由马云家的蚂蚁金服独家运营，名字也从“相互保”改为了“相互宝”。

改版后，相互宝不再是保险了，变身成纯粹的网络互助计划，跟水滴筹、轻松筹差不多。

大家0元参与，参保人群AA制——将来谁得病了，大家伙一起凑钱，给得病的付医药费。

保障恶性肿瘤和其他99种重大疾病，确诊了这些疾病的话，年轻人可以拿到30万赔付，年长者是10万元。

“相互宝”适不适合买

它可以作为保险的补充或短期过渡，但是，别想着用它来代替保险。

1、如果你经济收入不高、预算不足，暂时用来过渡一下是OK的。或者你已经有了重疾险，再用相互宝加一道防线，也很好。

因为它背景实力都很深厚，产品本身也优秀，如果要在网络互助计划里选一个，相互宝一定是我的首选。

每年188元封顶，比短期重疾险便宜个22%。我查了下，市面上目前一年期重疾险，30岁男性对应30万保额的，至少要年付240元。

就算相互宝以后费用上升了，还可以随时退出。怎么算，都不吃亏。就比如你说的如果上升到1000元每年，倒不如去买1年期重疾险划算了。

2、但是，如果你预算还是建议购买额度更高的常规重疾险。

毕竟互助计划不同于保险有严格的合约机制，保险的费用事先进行了严密的精算，用户的支出是固定的，提前告知的，而互助计划的支出具有不确定性，后期如果发生超过预算的支出，很可能争相退出，用户大量流失后，运营就会出现问题。

另外，互助计划依托于互联网，无论是前期核保，还是后期领取互助金的流程都很难把控，可能出现带病投保的情况。

如果你有不同意见或问题，欢迎给我留言。

谢谢邀请。

我想针对相互保这个产品呢，深入回答一下。并以我个人曾经在理财师学习当中的保险认知，来帮助大家了解相护宝这个产品。

这个产品，起源于？

其实这个产品的原理很简单，就是每一个参保的人都可以相互之间，互相保障。它的历史最早起源于，荷兰对外扩张的商船，由于在海上的风浪很大，经常会导致倾覆的风险，于是就有人想了一个办法，不如每个人交一点钱，如果谁出事了，我们就把钱赔给他。这就是最早关于保险的起源。

从这里我们也能够发现相互保的一个产品原理，其实也是这样。只是和传统保险公司不一样的是，产品由支付宝发起，参与的人数非常广泛，而且更加平均和透明化。

这个产品到底适不适合买？

这个问题想要更好的回答，那么就要区分两种人群。第一种人群是自己本身就拥有商业保险的，第二种人群是自己本身就没有商业保险的。

首先来看第一种情况：对于拥有商业保险的人群来说，这个产品其实优势不是特别明显，因为商业保险，它赔偿的一个机制是先后赔偿，而不会重复赔偿。如果重复购买了保险，报销的时候，根据治疗费用，那么后面购买的保险是很有可能不会进行赔偿的。那么在这种情况下，很多人已经拥有了自己的商业保险，而且买的比较全的话，对他来讲，相互保其实没什么意义，纯粹的多花钱担负责任而已。

然后我们来看第二种情况：没有商业保险的人。因为这个产品制定出来，就是针对广大没有保险或者保险额度非常低，以及没有保险意识的人，所以它的门槛就非常低。因为门槛非常低，所以也就决定了，他的赔率非常高。也就是发生事故风险的概率很大。因为加入的每一个人都想投入少，然后获得更大的赔付，那么其实大家互相之间的风险分摊就越来越大。到最后你会发现：这个产品因为过于透明化，导致每个人的风险承担会更大，交的钱也就越多。

所以，这里我再总结一下

其实支付宝推出了相互保这个产品之后，我们大家应该会意识到支付宝最广泛的用户群体一定是风险承受能力比较弱的这群人，而这部分人因为没有保险，所以需要这样门槛低的保障。

真正购买了非常齐全的商业保险的人，几乎不会考虑相互保。

相互宝2019年的分摊费用封顶是188元，如果有超出的部分由阿里来承担

保险行业，有一个很重要的数据就是赔付率

权威数据显示：2017年上半年传统保险的赔付率60%左右(很多时候还达不到这么高),什么意思呢？

比如保险公司的一份保险收了100万元的保费，如果赔付率是60%，就是有60万元赔付给了投保人群

而相互宝的管理费是8%,意味着它的赔付率能高达92%,这个比率远远高于传统保险公司

相互宝采用了区块链技术，实现记录不可篡改，数据透明化, 去中心化,在加上有阿里的大数据支持

所以在效率,透明度上是远远高于中心化的传统保险公司，可以理解为是对保险的创新！

根据以上分析,买相互宝是否合适,其实心中应该有了答案

最后，不得不说阿里真的很厉害，总是能颠覆很多低效的传统模式，推动社会的进步发展！！！

只要有利于父母的，一千不算什么，毕竟支付宝推出的产品大部分都是利国利民。

但据我所知，目前相互保只支持本人及未成年子女的加入，配偶及父母还为开通加入！相信用不了多久也会推出来。

相互保支付宝已经下架，国家禁止

绝对不愿意，加入老年人出险的几率太大了，分摊太多年轻人觉得不划算，大部分会都退出，老年人觉得划算都多加入，可以想象一下

我是2019年一月份加入的相互宝，当时觉得封顶188元，也没多少钱，就加入了，相互宝是一个月分摊两次，我的一月份和二月份分摊为零，后面也就几分钱，五月份给母亲加入了一个老年防癌计划，我母亲的分摊前几个月为零，到10月份分摊了0.56元，我的分摊从几分钱到现在3.01元了，我后来的分摊到2021年12月停，一直都是六七块钱，但是我母亲的分摊一路直线上升，几块钱到最高点31.74元，一个月两次，一个月六十块钱。期间也犹豫过有没有必要继续分摊下去，一年差不多七百来块钱了，但是后来考虑其实对于买保险来说，一年几百块钱不算多了，一直等到2021年12月，支付宝官方停止了相互宝。一共分摊了1350.35元，帮助了186139位成员，觉得自己加入挺有意义的，只是不知道为什么官方停止了？

如果分担到1000，没有年龄限制完全可以考虑。关键现在他的入门还是蛮高的。年龄还有限制，有些有需求的人完全帮不到。如果真是做公益。我们加入的人也纯属做公益。关键设置了门槛。并不能帮到一些有需求的人。个人觉得这是个辅助。完全可以考虑社保+商保

如果分摊到1000元，那还是不愿意的！太高了！之所以愿意，是因为它现在价格低！

已经停止了相互宝，如果分摊额1千元综合考虑不可能参加了，超过59岁最高10万，5万的额度，还得健康告知。优先考虑本地的合作保险。