相对于股票、外汇、基金等方面的投资，银行定期存款是最为稳妥的理财方式。当然值得存了。

三年期银行基准利率

根据相关的规定，目前央行给出的三年期基准存款利率是2.75%。这个利率水平在近些年中不算高，但也不低。

银行能在基准利率基础上上浮多少

虽然国家有一个公布的存款基准利率，但也赋予了银行根据自身情况和市场状况的自主调节权力。也就是说可以根据实际情况，在这个基准利率上进行上下浮动。

因为目前银行存款，基本上还是存方的市场，于是很多银行为了拉拢客户，都会在基准利率的基础上进行上浮调整。因为银行的性质不同，调整的幅度也有所不同。

国有五大行

常说的国有五大行就是工、农、中、建、交，因为牌子大、实力强，也就不太缺客户，于是他们上浮的区间比较小，基本上在50个基点，也就是说三年期每年的存款利率在3.25%。

全国股份制银行及城商行

相比国有五大行，全国性的股份制银行及城商行，为了吸引客户，上浮的区间要比国有五大行要大一些，基本上在70个基点，也就是说三年期存款每年的利率在3.45%。

也就是说，基本上上浮的区间在50到70个基点左右，不会出现太高的利率。

警惕：存款类型

有些银行为了更好地拉拢客户，会与保险等相关机构合作，给出超过银行定期存款利率上浮之后更高的利率。

其实这种存款就需要注意了，有可能是搭售了保险等其他产品，并且附加条件也比较多。这个时候就需要警惕了，更要引起注意了。

如果是单存的银行三年期定期存款，相比当前的市场环境来看，还是值得存的。

现在市面上三年期存款利率国行大额是3.35，股份制银行是3.55。

实际来说，中国现在很少有加息的，因为中国加息都是有浮动调控的，就是说基准利率保持不变，但是银行的实际存款利率会上涨，精华就在于浮动这两个字。过去有几年，我记得基准利率很低，但是银行实际存款利率很高，这就叫浮动操作。

比如工行20年前有个薪金溢存款产品，活期利率达到3.85左右，后来取消了。

其实现在很多人在等着公布降息的消息，也就是等着宽松的消息，我个人觉得，中国不会再降息了，不加息已经很不错了，现在中国的国债收益率和美国的国债收益率几乎持平，中国美元已经是出走的趋势了，再降息的话美元出走就要用跑的了。

近期我一直在分析欧美的需求，就是因为当美元出走速度加速的时候，如果欧美的需求也同时在下降，就意味着我们的贸易顺差也会下降，这个时候外汇储备就会下降。这个时候你还期望降息在我看来就是天方夜谭。

要知道我国32000亿的外汇储备中，净储备是不多的，其余的都是美元债，一旦跌破3万亿储备就会开始引起恐慌，很多人就要开始购买美元，所以30000亿储备目前是底线。不会有降息的消息出现的。

顺便说一句，近期地产股被炒作的非常火，即便是连债都还不出的阳光城都被天天炒翻了天。这是机构对预期的一种炒作，因为房地产行业现在陷入了困境，所以这段时间一定会有大量的有利于房地产的政策不断出现，就可以利用来炒作房地产股票，至于房地产到底能不能被拉起来和机构无关，因为到那个时候，这些炒作的机构早已经赚得盆满钵，将股票抛给高位接盘的散户撤退离场去炒其他的板块了，所以股票的精华在于利用政策来炒作，和基本面关系不大。

四大行三年期的是3.25，地方股份制银行是3.55，如果看中流动性的话，不如买国债逆回购