非常谢谢楼主能够单独邀请我来回答这个问题。

有关楼主这样的案例咨询，其实我已经做了很多了。今天我就几个核心要点，和楼主以及广大的网友分享一下。

为什么债务会翻了一倍？

在这里楼主谈到有说是使用信用卡来解决首付的问题，我们都知道信用卡是有接近两个月的免息期的。在这两个月之内偿还债务是免息的，那么中间所产生的巨额利息和债务翻倍是怎么来的？

其实楼主不说，也能猜个八九不离十。就是你刷的信用卡额度接近了总额度，在后面使用的过程中，你只是偿还的最低还款额，偿还了最低还款额，只是意味着我们不用接受电话催收的骚扰。但同时要承担万5的超高利息。中间所产生的利息是多少？假设楼主刷了8万块的信用卡，那么一个月所需要的利息就是=8*5*30=1200，从这里就可以看出来，每个月单纯承担的利息就要1200块，如果说楼主只是每个月偿还了1200左右，那么相当于你只是在偿还其中所产生的利息并没有偿还你的本金，随着时间的推移，利滚利越来越大。这就是楼主的债务翻一番的根本原因。

债务的解决核心思路是什么？

偿还债务的基本思路就是，变卖资产、债务延长。

变卖资产偿还债务是比较常见的一种方式，但是它的前提是有资产的情况下，而且这个资产呢，是流动性比较强的。楼主目前的情况不太适合通过卖房来解决这个问题。一个是契税的问题，另一个是目前郑州应该也是限购限贷限售的楼市政策。二手房在当前低迷的条件下流转相对比较困难。但是楼主又提到说车贷，而汽车作为一个贬值的消费品，它的流动性比较强，也比较适合变卖来产生现金。

第二个方法是债务延长，这个方法平时我们生活中经常使用，比如说分期。只是楼主已经通过信用卡分期+房贷分期的方式反复使用了这个功能，而目前债务延长已经无法解决楼主的问题。所以这个方法已经不太适用了。

怎样快速解决呢？

第一个处理掉你的汽车，这样你就解决了车贷的问题。同时又拥有了一笔现金，这个对于堵住信用卡利滚利的本金部分是很有好处的。。楼主现在月收入大概在八千九千左右，扣除社保公积金之后，到手大约在7000多，信用卡每个月的利息是1200，房贷是2500，车贷大约在2000到3500之间，所以你手上没钱是正常的。这里建议一定要处理掉汽车。

第二个利用免息期增加信用卡的流动性。因为有了孩子之后一家三口的支出是非常大的，一定要记得利用上信用卡的免息期。同时你的另一半的工资也要走一下信用卡的流水。什么意思呢？就是两个人的支出也用你的信用卡，同时每个月的工资大部分用来偿还你的信用卡债务。这样就提高了它的一个流动性。

第三个就是，如果你有多张信用卡，建议先把刷卡额度较少的那张还上。

第四个方法因人而异，每个人的房产其实都是有出租的价值和抵押的价值。如果楼主的房产是属于地段特别好，交通特别好，那么不妨通过押一付三和半年租金优惠的方式出租一段时间，可以通过出租获取适当的现金价值。另外很多银行也是提供房二贷的服务的，比如交通银行。这两个方法呢，楼主可以适当参考一下。

最后我从理财师的角度给楼主提几个建议，楼主在家庭里面明显是属于经济支柱的地位，同时直接承担了家庭的房贷和所有债务，所以你千万不能失去经济来源，同时你的个人人身保障也要非常到位。这样整个家庭的抗风险能力才会强。另外单独说一点，根据我对郑州的经济实力的了解，你的另一半收入属于低收入人群，建议要适当强化一下职业技能训练。

开源节流……

还有你的保单可以拿去做贷款，假如能接受贷款的话……我所说的贷款不是保单现金价值贷款，而是信用贷款

“首付不够，信用卡来凑”，前几年不少买房族就是这么上车的。郑州这几年发展的很快，已经跻身新一线城市，16年春节上的车，房价应该涨了不少。不过，当初借钱、刷信用卡买房的后遗症也慢慢显现，负债过高开始影响生活，题主虽然工资涨了，但仍感觉还不上欠款，甚至信用卡欠款都翻了一番，产生了卖房补坑的念头。

那到底该不该卖房填补信用卡的欠款呢？个人建议不要卖房！为什么不要卖房呢？

题主已经结婚，而且女儿16年出生，应该开始考虑准备入学的问题。根据题中描述这应该是题主的唯一住房，如果卖掉的话户口可能就成为一个问题，进而影响女儿的就学问题。这个很重要，所以个人建议不要卖房，也还没到卖房的时候。我们来看一下。

债务和支出

题主的债务包括买房时的借贷债务和信用卡的透支部分，这部分是10万块。

而支出的话，主要是每个月2500的房贷和车贷，还有购买商业保险，以及自己的生活支出，根据描述题主的老婆也是有收入的且足以满足母女俩的支出，这笔省了。

过去两年，夫妻两人的月收入大概八九千，一年下来算上奖金其他收入应该在十一二万左右。现在题主的工资涨到了年薪十一万，本来应该更加宽裕才对，却觉得还不上，个人觉得问题主要在于信用卡过度透支和车贷。

01信用卡透支

前期为了买房凑首付，选择刷信用卡，后面发现还不起，只能不断套现倒腾，是卡奴常见的窘境，不少人不得不选择最低还款才得以喘息。可是，信用卡套现也是要成本的，目前信用卡刷卡手续费0.6%，就是说10万元每个月光手续费就要600，而如果选择最低还款更要承担每日万分之五的利息！30天就要付出利息100000*0.05%*30=1500。

就是说，每个月光信用卡的刷卡手续和利息就要2100元，这就很可怕了。

02车贷

题主没涨工资前每月工资四五千，信用卡吸完血再减去房贷就已经月光了！而车贷可以说是，压垮骆驼的最后一根羽毛。根据描述，买房买车题主家里没帮上什么忙，买车的钱也是题主攒下来的，本来这笔钱可以用来降低负债，让利息滚动的慢一些，现在却成为新的债务、收支的新缺口，恐怕题主为了能够还上车贷不得不用信用卡套更多的钱，然后发现债务更高，利息也越来越多，这是个恶性循环。

怎么办？

当务之急是降低信用卡透支的债务，减少套现和利息的成本。这个时候房不能卖，卖车！

车这玩意儿属于消费品，一买来就开始折价，而且只要买了车随之而来的就是油费、停车费、车险、保养费以及违章罚款等等额外的支出，一年起码大几千。撇去车本身的价值不说，卖车一年就可以省几千块钱。

所谓开源节流，其实题主升职加薪已经算是开源了，只差节流。卖车，不但每个月少了一笔车贷的支出以及养车的费用，可以快速获得一笔钱用来降低信用卡的负债。

另外，信用卡是好东西，可以在资金紧张时解一时之困，但不要对它产生依赖，毕竟天下没有免费的午餐，出来接总是要还的。

方法如下：

1、找亲戚朋友借几万，把信用卡欠款大大降低。

2、把房子卖了，到周边再选一处同等面积大小但价格偏低的房子，差额就出来了用于还信用卡。

不管是欠信用卡还是贷款，不建议你卖房还款！你现在的条件，房子卖了，以后在也难买了，而且银行也不会贷款给你买房，还有就是，在穷在难，得有一个家，因为你不是一个人，不论在外面多辛苦，回家自然是舒适的。即使你卖了，以后同样要买，而且价格也会更高，没必要！

可以把车卖了还款，首先，车贬值快，一年一个价，每年的保险，路费，油费，维修费也是一笔大开支。多方截流，慢慢就会好起来的

情况差不多,但是没有想过卖房还信用卡。

真牛逼！！！不知道信用卡的利率年化18%吗？？？还好你是16年买的，应该升职不少，可以卖房还清债务！！！

不建议卖房还卡，房子至少是能保值，钱贬值的速度是很快的。你想想5年前，10年前的收入和物价就知道了。按你说的信用卡应该欠了10万左右吧。以你们夫妻的年收入15万左右，应该能过去的。两个办法，信用卡分期36个月，每个月3000多点。就这三年辛苦一点就熬过去了。还有就是暂时资金紧张的话找人代还一般1-1.5个点，也就是每月1000-1500的利息。先度过困难期，以后有钱了再慢慢还掉。

实在扛不住就卖吧 不然信，房贷有利息，信用卡也有利息。收入跟不上开销 多头压力，不然负债持续增加。权衡一下 ，如果房子卖了，还掉卡，手里还有不少剩余，那就卖吧。轻松许多，又有一笔卡都在可以伺机再动

你活该！你当初买房的时候没盘算好当前和以后的一个收入开支吗？自己有多大能力？自己未来的收入来源有那些？家境如何？未来有那些风险？这些问题都没有规划和预估就盲目透支信用卡买房！还贷款买车！你好高看你自己！你自作自受！告诉你：所谓“有压力才有动力”这句话是忽悠人的，这句话只适用于少部分人，绝大部分人是不适用这句话的，如果你真信了这句话你就会落得个很惨的下场（就像你一样）！普通人还是踏踏实实、一步一个脚印来，正所谓“仰望星空，脚踏实地”！自己有多大的能力就办多大的事，掂掂自己有几斤几两？够不够分量去搞房贷车贷？如果没有就老老实实地赚钱！