天眼妹先来帮大家梳理一下这件事情。这件事涉及的公司主体很多，天眼妹为了方便理解，帮大家做了关系图：

理完全部信息的天眼妹，赶脚中石油其实有点冤…为什么这么说呢？先来看看其中最有“意思”的这家公司——华业石化南京有限公司。

华业石化南京有限公司，就是在这起事件中使用企业存款进行了质押担保的企业。从其公司的经营风险中可以看到，该公司最近还进行了股权质押，质押的金额不详。

这家公司的股权变更也很有意思，

@经济观察报

也进行了梳理。

储户 28 亿元存款不知情下遭质押担保，渤海银行称已报案，这是怎么回事？涉事银行可能会承担什么责任？1251 赞同 · 132 评论回答

总而言之就是，这家公司在一年内经过4次变更后，从一个跟国企沾点边的小企业，变成了由中国石油天然气集团全资控股的企业。目前，该司直接控股人为江苏华之业能源发展有限公司。

按理来说，到这里其实都没什么大问题，虽说股权变更频繁，但是国企“收编”企业复杂了点，也是有可能的嘛~

8过，天眼妹却看到了中石油发布的这个公告……

公告显示，最近有不法分子冒用北京华昌置业有限公司的名义虚假注册了江苏华之业能源发展有限公司、山东国油华锦石油科技有限公司和国化实业集团（河南）有限公司。

信息来源于中国石油股份有限公司官网

先来看下北京华昌置业有限公司的投资版图，该公司共投资了4家企业，其中三家都在公告中被明确撇清了关系。

而被撇清关系的江苏华之业能源发展有限公司，正是这次新闻的重要一方——华业石化南京有限公司的全资控股股东。

合着搞了半天，这家华业石化南京有限公司可能并不是国企？？？咳咳，赶脚中石油有点委屈…

天眼妹注意到，这家“假国企”2019年还欠了约258万的税款，该公司共拥有37家企业的实际控制权，不知道这些企业是否有打着国企的名号去做一些事…

再说回这件事，除了这家“假国企”以外，渤海银行南京支行在这件事中也有不可推卸的责任。

渤海银行南京支行关联的企业为渤海银行股份有限公司南京分行。

在其股权出质的信息中，天眼妹发现，江苏华之业能源发展有限公司在今年9月也曾有过股权出质，这就意味着，该公司通过股权质押的方式在渤海银行得到了6000万的现金。

而江苏华之业能源发展有限公司和其子公司——华业石化南京有限公司的股权出质信息仅相隔了3天。

（好奇这家公司这么需要钱到底是要开展什么业务…

天眼妹还注意到，渤海银行南京分行今年曾被2020年曾被银保监处罚，处罚事由为贷款资金回流用于银行承兑汇票保证金、存在存贷款挂钩行为、为同业投资业务违规提供信用担保 。

无独有偶，今年5月份的时候，渤海银行母公司——渤海银行股份有限公司也曾被银保监行政处罚，罚款金额为9720万。

处罚理由包括违规向资本金不足的房地产项目发放贷款、违规向四证不全的房地产项目发放贷款、违规发放土地储备贷款、一般关联交易未按程序审批、未有效监控贷款使用情况以致贷款被挪用……

（太多了，天眼妹实在是放不下了，大家看图吧0-0…）

目前事件真实情况到底如何还未有定论，天眼妹跟大家一起蹲一个调查结果…

这件事情细思极恐，假如在银行开户的这两家企业没有内鬼，也没有从银行或者对方的贷款企业有任何猫腻操作，就是正正规规的正常存款、正常同银行往来业务。那么可以说这个事件将可能成为金融业内部风控和流程管理的典型违法违规案件，将来是会列入教科书的。后续的刑事罪责和监管处罚也是非常重的，毕竟涉案的金额这么大，违规违法的情节又这么严重，不重罚不足以恢复银行客户的信任。别忘记了，银行就是因为守信用而得以存在的。

现在受害的两家企业以及渤海银行都宣称已经向公安机关报案，假如未来没有企业的责任，那渤海银行的就要背负全部的责任。不论未来查明是银行内鬼勾结华业石化造假骗贷，还是华业石化自己一手进行了银行骗贷。但是银行作为两家企业的客户存款的保管人，就需要承担第一责任的还款人。银行需要保障客户企业存款的安全，保障随时可以按照客户指令，划款或者取款的权利。发生风险，银行必须要承担先返还存款，再进行内部追责以及向加害人追讨银行的损失。

其实现在看来，渤海银行的4条线都可能涉及其中，每一条都出了大问题，那就是：业务条线（柜台业务办理管理和风控)，公司条线（企业客户业务申请和对接)，信审条线（风控审查和流程审批)，以及管理条线（银行内部的授权体系和领导责任），未来责任一个都跑不了。但是他们的行为都代表着银行的行为，所以银行还得先赔付客户，然后内部再处理。

其实这个事件的本质非常简单，通过违法违规操作，将这两家企业的28亿电子存款最后变成了纸质存单，之后使用纸质存单，给华业石化办理了所谓的申请贷款的质押担保手续。如果没有此存单质押担保，华业石化不可能从渤海银行拿到贷款。如果未来这些贷款能够如期归还，而这两家企业又不知晓，那么一切过程都将被抹平，假装无事发生。但是华业石化贷款逾期违约了，自然就被这两家企业发现了，惊天事件爆发出来了。

一位银行内部人士评价此事说：这种存单质押担保的贷款业务流程非常多，需要存款企业到柜台办理第三方质押业务，还要股东会决议，几十份合同，在银行进行面签，银行风控需要上门拍照核保，企业内部出具征收授权书，最终将银行存单收押等等。涉及的人员众多，不是一两个人能做的。

整体流程方面，需要渤海银行客户经理签名，柜台人员签名、主办行长签名，信审员签名，信审会通过，信审官（行长级)签名，还有可能分行的行长都需要签名。如果一家银行有这么多人参与共同违规违法，那简直不可想象。如果是几个人进行违规操作，但是其他人都不闻不问，配合的签名，那说明这家银行内控有效性基本为0，所有风险管理流程形同虚设，银行没有任何信用可言。

总体而言，我们看后面监管部门和公安部门是如何查证此事，记住银行如果没有信用，那就没有存在下去的价值。

渤海银行南京分行被曝，客户28亿被质押，银行责任有多大？

这个问题，银行是干什么的？首先是银行是客户存钱和贷款的服务金融企业，那么你的客户钱存到我的银行里，我肯定要把你的钱给质押贷款出去，否则我又怎么能收取贷款的利息给你发存款的利息呢？包括：我们普通的百姓到银行存定期存款一年期还是三年期，银行都把你的钱放款出去给贷款的客户，否则那来是钱给你发定期利息。银行的性质就是用存款人的钱放款给贷款人收去利息的差价赚钱。否则你存款到银行，银行又贷不出去，那么到了一年你的利息找银行要，银行不赔本。

目前事实交代不清，还不好定性。

什么叫责任有多大，全责