我觉得很多回答都是对银行的误解。以我自己的使用经验，这是银行对持卡人的保护 ，而不是对持卡人进行了风控。

我曾经历过两件事：一次是买车刷了信用卡，因为我的信用卡额度比较大，我以为可以直接刷，但发现刷卡不成功。之后就马上收到了银行来电，询问是否是我本人刷卡，我确认之后，银行方面告诉我在他们做授权之后再刷一次。我照做后果然刷卡成功。

第二次是我在澳洲刷卡。当时是支付一笔超市的购物费用，金额不大。这次是当时刷卡成功 ，大约十分钟后收到银行打来电话，询问我是否有这样一笔消费。我确认后，他们还询问我在澳洲逗留的时间，以便在后台设置不再询问的操作。

这两次刷卡，我认为都是银行出于对持卡人利益的保护。第一次 ，由于金额很大，银行为了防止我的卡被盗刷，设置了询问本人后放行的方式，我觉得这是一个很好的办法。第二次，在刷卡后询问 ，以确认我是否人在澳洲，这也是很有必要的。因为海外盗刷信用卡频发，如果在第一次发现之后就询问，一旦发现不是本人，银行马上可以采取措施防止我的损失扩大。

所以，我认为银行来电询问不是对持卡人的风控措施，而是出于保护持卡人的利益。大家不要误解银行的意思，把一件好事想成了坏事。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

刷完卡突然接到银行的电话，这说明你已经触发了银行风控系统，出现这种情况一般主要有几个原因：

1、一个是银行怀疑你套现

这种情况是最常见的，特别是在哪些涉及套现的POS机上刷卡很容易被监控。比如我前年去买黄金饰品，刷了浦发2万多，这张卡刚开卡不久，第一次使用就刷了2万多，刚刷完没一分钟，浦发银行的MM就打电话过来问我是不是本人刷卡的，我就说是本人，然后反问她不能刷卡吗？结果MM直接说祝您用卡愉快就挂断电话了。

类似我这种情况的我估计有不少网友遇到过，特别是刚开完卡就大额刷的最容易被银行给盯上。

除此之外，就算你刷卡的额度不大，但是刷卡的POS机被银行监控到有涉嫌帮人套现的嫌疑的，也容易接到电话，特别是在哪些低费率的POS机上。

2、银行怀疑你信用卡被盗

这也是银行出于保护客户财产安全的风控，目的是为了防止信用卡进一步损失，因为你信用卡被盗银行有时候是要承担责任的。这种情况一般会出现在客户突然大额消费的时候，比如你平时消费都是几十块钱，几百块钱，突然有一天你的信用卡刷了个几万块，那就会触发银行的风控系统，这时候银行客服MM一般都会打电话过来确认是不是本人操作，如果不是本人操作，银行就会对信用卡进行冻结，防止信用卡被进一步盗刷。

3、遇到银客户MM打电话怎么办？

上面我们也说了银行客服MM打电话的两个目的，所以大家在接到类似电话的时候也不用过于担心，如果涉及信用卡被盗，配合银行操作就是了。如果正常消费被银行怀疑套现，那也不用担心。

但是如果你自己在套现然后被银行盯上， 那就做好两手准备，一方面坚持自己是正常消费，另一方面要保留好刷卡的小票（记住上面的消费金额、消费时间、消费商户、消费商品），如果信用卡被封了，拿出证据来跟银行讨要说法。

刚刚刷完信用卡，银行方面就打电话过来询问是否为本人消费。这种情况，可能就是被纳入了银行风控人员之列，存在异常消费的情况，需要特别的注意以及谨慎。

一、可能存在着异地多笔异常消费情况。

这种情况可能就是遇到了盗卡、盗刷的行为，也就是一天只能存在着多笔消费，并且可能存在异地的情况，这就存在着异常。所以，遇到这种情况银行信用卡中心就会立即拨打电话询问是否为本人消费，拨打信用卡本人电话号码，如果非本人消费，那么就会直接进行冻卡行为，防止盗卡、盗刷的行为再次出现。

二、可能存在着套现的行为。

这种情况致电询问是最常见的，原来银行信用卡手续费用低的时候，也就是只有26元封顶的时候，很多人都这样做过，但最后的结果就是被银行调低信用额度以及进行冻卡。现在进行询问此类事情变得少了，毕竟调高了综合大额手续费的比例，取消了固定额度的26元封顶，使用了比例佣金收费的方式。所以，就算是套现，其实也是银行方面与同期的贷款利率相平衡。

但是，如果是恶意套现，比如在医疗以后、教育机构处进行套现，那么可能就会致电询问是否为本人消费。估计是已经被列入了银行风控的状态，可能面临着冻卡或是降低信用额度的处置。对于恶意套现行为，银行也会做到发现一起处理一起，更好的将套现风险进行有效的控制。其实综合来看，恶意套现对于自己的信用、银行记录都是不利的，没必要为了小利而损坏了自己的信用征信情况。

作者不易，多多点赞，十分感谢！

是被银行风控系统触碰底线了，原因是你有大额度刷卡或套现，银行肯定会打电话确认是否本人刷卡，是消费什么等都会了解确认是否真实消费，否则一定会封卡，后期会降额等一系列后果，你要知道刚办信用卡时一般属消费类用卡，而消费类用卡一般小额多次消费在正规商场，超市，链锁店等，这样才不会触碰到银行风控系统底线，所以说大额消费银行是肯定会监控你的，包括用pos机套现等都会监控到你的，银行它不傻，是防止你套现，恶意刷卡，透支过大等，造成最后还不了银行钱而逾期，

银行信用卡一般用于小额消费或急用钱而暂时周转之用的，因它不是你的储蓄钱，每月周转有期限的，到时候一定要还的，把控不好就会逾期，到时候那就对你征信有很大影响，严重时对你以后买车，买房，甚至小孩上学，贷款等极不利，所以说一定要维护好自已征信，切记！

关于信用卡最好不要碰它，碰的不好会后悔死的，虽然是无利息但消费时很难控制了自已，最好有钱多用，无钱少用，根据自已能力消费，信用卡还有一个极不好使用就是银行客户经常打电话你办分期还款，其实都是想赚你钱的，还说办了分期银行会给你提额，每月消费达到多少笔金额等就会提额等等骗局，切记不要上套，否则越陷越深，那天还不了就麻烦大了，很快就逾期，最后被催收，爆你通讯录等，所以说最好不要碰信用卡！仅供参考！谢谢！

如果刚刷完信用卡，银行马上就打电话来确认，其实是有可能触动了银行的风控机制的。为什么呢？原因如下：

一、银行怀疑用户消费异常

1、金额异常

一般来说，如果是正常消费金额都是有零头的，比如买个最新款的55寸彩电。目前市面价格可能在1万多元，正常金额就应该是1万几千几百，但是如果信用卡直接刷了1万或2万的整数，风控系统就会评判此卡消费异常，有可能在“套现”。

还有一种情况，是突然出现大额消费。比如一张5万的信用卡，平时消费都是几百或几千的消费金额，没有或极少出现上万的消费。如果某天该卡突然消费了几万块钱，也会触发风控系统，银行信用卡工作人员，会迅速核实是否本人消费。

2、地区异常

有的商户POS机后台绑定多个账户，有很多是跨地区的异地账户。当一张信用卡较短时间内，出现在不同的地区消费，就会触发银行风控系统，被认定为有套现嫌疑。

3、另类异常

听一个朋友讲过，某银行曾发生过信用卡客户，几个月内多次在殡仪馆大额消费的记录，触发了风控系统，信用卡迅速被降了额度。

二、平时使用信用卡，如何避免出现这种情况？

首先，在使用信用卡的过程中，尽量保持正常消费，即使遇到消费整数时也要尽量避免刷整数。

其次，刷大金额时，问一下商家的POS机行业类型，避免不必要的麻烦。

最后，银行大部分情况下，出发点都是好的，都是为了尽量保住持卡客户的资金安全，避免出现信用卡被盗刷的情况。所以，如果遇到有大金额消费，银行客服打电话过来，也不用紧张或不耐烦，确认是本人使用就可以了。因为跟银行保持良好的关系，也是提升额度的有效办法之一。

这种情况只是触发了银行的风控系统而已，并不是银行卡被风控了。在很久以前的一段时间里，平安信用卡只要交易金额1万以上都会被打电话核实是否本人消费，这是银行防止风险交易的一种手段而已。

只要银行确认是本人消费的就可以了，不会有其他的问题，但是信用卡消费还是要注意一点。

如果信用卡被风控，会有以下几种特征。

首先不能办理分期还款，每个月账单只能全额还款，或者是还最低还款额。

其次不能刷大金额的消费，每次消费金额只能刷，一千以内的，这种情况属于有套现嫌疑。

最后就是长期接不到银行的电话分期邀请，银行电话邀请分期是你用卡良好的体现，只有用卡情况比较好的用户才会收到这种电话。如果不属于优质客户，根本就不会打这种电话来邀请你办理分期还款业务。

这才是一个好的银行的服务，也是切切实实为客户着想的好举措。当持卡人刷完信用卡之后，银行信用卡客服人员打电话来询问是否为本人消费，目的就是为客户的欠款负责，防止持卡人的信用卡被盗刷。这是一个完完全全的善意举动。

银行是一家企业，他不是公务机关更不是司法部门，他不会去主动去对客户做风控追踪。但是银行信用卡系统是有着发现异常交易的功能，他的目标就是及时发现盗刷信用卡的情况。如果真的是盗刷，早一点被发现，早一点止付，那么很有可能为客户和银行挽回损失，因为那时盗刷金额仍然可能在银行体系中流转，还没有变成现钞或者商品转入到犯罪嫌疑人的手中。

其实这套系统有着一整套严密的逻辑，但是大致会对两方面的异常用卡情况进行预警，之后客服人员会打电话给持卡人了解情况：

1.突然变化的用卡习惯。例如信用卡之前的交易金额都比较小，但是突然发生大额信用卡交易，而且交易商家可能在信用卡内被标识为一般信用。尤其是贴着信用卡授信额进行的刷卡行为。那更加会引发信用卡的风控预警，怀疑被盗刷。

2.突然改变的用卡习惯和用卡地方。例如信用卡刷卡记录一般都在国内，但是前一天还在欧洲，第2天就到了南美洲，此时的刷卡就特别引发信用卡系统预警，因为一般人大部分时间都在国内，这种长途跨境旅行其实是很难完成的。包括在国内的信用卡用卡也是如此，这都会引发系统预警。

我们可以设想一些场景。例如持卡人到4S店去购车，利用信用卡进行刷卡买车，那么信用卡中心一般都不会打电话过来确认，因为4S店的刷卡设备在后台会标示为可信任设备，联合持卡人进行套现，可能性不大。但是如果持卡人在一个二手车市场同私人POS机进行交易，而且金额非常大，很有可能就引发信用卡部门的电话查询。

客户在领用信用卡时同银行签署的协议，其中条款就已经授权信用卡部门可以查询追踪信息并且进行确认，所以信用卡部门的确认电话并不属于侵犯个人隐私，而是正常的客户服务行为。因为很多时候在客户信用卡被盗刷后，如果客户无责，那么后续产生的款项追索工作及损失都将由发卡行承担。这就是信用卡部门为什么这么积极预警做风控，及时打电话的核心原因了，就是担心银行利益受到损失或者侵犯。

在一定程度上，持卡人应该换位思考，积极配合。如果拒不配合的，银行风控部门有可能会对信用卡进行限额，或者取消使用。

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一般来说，银行会打电话确认是否是本人消费的。持卡人大额消费时，消费金额在一万以上，尤其是临近账单日，在之前没有大额消费的情况下，忽然进行大额消费，为了安全起见，银行会打电话给持卡人确认是否是本人消费。其实从银行的角度来看，这样是好的，防止你的信用卡被盗刷，如果不是本人消费，银行会立马冻结账户，如果是本人就不会了。

还有的就是你不在本地消费，也就是跨省异地刷卡或者是短期内频繁刷卡，尤其是同卡短期内频繁切换商户刷卡，或者不同的卡在同一商户不停的刷，这种不符合正常情况的刷卡行为，就可能触发支付公司风控系统。

如果是本人刷的卡，而且平时在用卡的时候按时还款没有逾期，是正常的用卡行为，那就不用理会银行的电话，因为这只不过是银行正常的监控措施而已，对于我们正常使用信用卡，不会有太大的问题。

是的，一般触发银行风控系统才会打电话核实本人！

原因:1.刷卡商户属于银行风控商户或者高风险商户！

2，此商户被银行列入疑似套现商户！

3.刷卡时间类型对不上，疑似盗刷！

4、和你本人消费习惯不同等，都会触发银行风险系统！每家银行设置不同，但大同小异，如果接到银行风控电话，最好的解决方法就是短期内不要频繁刷卡，或者大额整数，尽量找银行的合作单位商户或者全国连锁正规商户去消费几次！（注:接到2次以上才会被银行关照）偶尔的一次不用在意！不影响！

原某行卡部风控中心XXX

刚刷完信用卡，就被银行打电话来确认或询问，这并不是被风控，而是银行对你的资金安全负责任！

讲一下我的用卡经历吧。我的信用卡有农行的、工行的、华夏的、兴业的、民生的，基本都是3万以上的额度，我的日常消费单笔都是几十、几百的居多，都是吃饭、网购这种，基本上单笔消费很少超过1万。

我第一次接到银行信用卡中心的确认电话是来自华夏银行。当时因为要买大件物品，就在商户POS机上刷了十万，当时就显示交易失败，我还纳闷呢，一直用的卡怎么就不能刷了呢，然后立马接到了华夏银行信用卡中心的电话，要跟我确认是不是我本人要发生一笔十万元的交易，我说是的，但是交易失败，客服说，他们确认过后我再刷一次就可以了。挂了电话，我再刷就交易成功了。

这次经历让我意识到：如果信用卡突然发生明显远大于日常消费金额的交易，银行方面会有风险预警，然后经过电话确认之后，才能完成这一笔交易。

第二次是我去韩国旅游，同样是使用华夏银行银联+MASTER双渠道信用卡，当时就是买一杯饮料，很便宜，可是交易失败，然后华夏的电话又来了，问我是不是我本人在韩国刷了卡，我说是的，来韩国旅游，但是刷不了，客服说因为怕发生在国外的盗刷行为，所以需要跟我确认，然后还问了我会在韩国待多少天，我报了我的行程时间，我说这段期间都会在韩国消费，客服说会记录下来，然后我就可以正常刷卡了。

这一次华夏给我的感觉非常的靠谱和安全，因为信用卡在境外被盗刷是经常发生的事情，而且因为发生在境外，调查取证都会非常困难，因为我出国少，韩国也是第一次去，所以在韩国刷卡这个行为立刻就被系统监控到有风险因素，然后又是迅速的电话确认，并且还咨询了出国停留时间记录在案，也就是说如果在我回国以后还在国外有刷卡行为，应该又会提示有风险。

不过我有五家银行的信用卡，也仅仅只有华夏一家做到了这样的风险预警，其他银行不论我突然刷大额还是我突然境外消费，都没有任何反应。所以相较而言，个人使用华夏信用卡会觉得更安全。

综上，就我自己遇到的情况，突然发生明显大于日常消费金额的交易、境外交易会被银行系统提示有风险因素，这并不是因为你被银行风控了，而是因为银行担心有人在盗刷你的信用卡，这其实是一种保护资金安全的防范行为。但并不是每一家银行都会做到这种程度的风险警示。