安全理财小常识，这些你需要知道

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01、什么是理财规划？

理财≠投资。理财包括对人生和财富的全面规划，如不动产投资规划、子女教育规划、保险规划、证券投资规划、税务筹划、养老规划、遗产规划等。

02、理财规划有哪些基本原则？

一是风险和收益匹配原则。

二是量入为出，量力而行。

三是做足功课，不盲目投资。

四是控制你的欲望，不能贪婪。

03、理财可投资品种有哪些？

金融类的投资品种主要包括：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托等。

非金融类的投资品种主要包括：房地产、实业投资、拍卖、典当、艺术收藏品等。

04、投资理财的资产组合有什么原则？

主要有安全性原则、收益率原则和流动性原则。三大原则的排序由个人财务状况、资产规模、理财目标等多方面因素决定，并且，在人生不同的阶段，三大原则的重要性排序会有变化。

05、购买理财产品应该注意什么？

一是一定不能把理财产品当成储蓄存款，不能只基于对金融机构的信任，在对理财产品一知半解的情况下轻易下单，应更多关注理财产品本身的特点。

二是货币市场基金之间差异性较小，只是理财收益水平高低的问题，人民币理财之间存在一定差异，信托和证券理财产品之间差异较大。

三是不能仅关注预期收益率的高低，还要关心财产的独立性，并且最好事先查询与理财产品有关的各项法规。

四是浮动收益产品的收益率是不确定的，预测的收益率水平不能代表真实的收益率水平，任何保本承诺都是不合法的，投资者需要提高风险意识。

06、个人理财有哪些误区？

一是理财是有钱人的事。事实上，工薪阶层相比有钱人面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要通过理财，增长财富。

二是投资操作“短频快”。不要以为短线频繁操作一定挣钱多。

三是盲目跟风，冲动购买。在最热门的时候去买，往往是最危险的投资。投资需要独立的理性思考，长期跟踪，货比三家。

四是过度集中投资和过度分散投资。过度集中往往无法分散风险，但过度分散投资使投资追踪困难，无法提高投资效率。应该根据资金的多少，确定合理的投资品种数量。

五是敢输不敢赢，一涨就卖，越跌越不卖。要理性操作，学会设定盈利目标和止损点。

安全理财小建议

一是别把鸡蛋放在一个篮子里；

二是找专业机构或理财师帮你理财；

三是多元理财，合理理财；四是量入而出，合理支出，适度负债，合法投资。

安全理财小要点

一是购买金融产品或接受服务前，除听销售人员口头介绍外，更要仔细阅读保险单、保险合同等书面凭证。签署合同前要确保自己理解并知悉合同上的条款。

二是注意保存相关凭证，如保险合同、产品说明书等纸质凭证，以免发生金融纠纷时无据可依，不能充分维护自身的合法权益。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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