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在日常的生活中，虽然人们对于保险出现一些抵触的情绪，但是这不妨碍绝大部分的人们购买保险，保险在人们的心目中虽然没有那么的完美，但是人们还是渴望保险的保障，以及保险为自己和家人作出的经济上风险转移。

有的消费者可能会觉得，我不买保险，保险的一切麻烦就不会落在我的身上，可是我们不难发现社会中的一个现实，现在正处于物价飞涨的年代，100元你可能只能买100元的东西，但是如果将100元用于购买保险，就有可能实现1000元的价值，因此保险对于人们的利弊都不是绝对的。

妻子患病被拒赔15万，丈夫：我们交了10年的保险，这不欺负人吗？

今天我们来讲述一位男子的妻子患病，保险公司因怀疑其患有先天性疾病为由拒赔的案例，让我们一起来看一下。

01真实案例

在2011年，徐某的妻子在一家保险公司购买了一份终身寿险（分红型），同时还附加了一份重大疾病保险，其中终身寿险的年缴纳保费为5445元，重大疾病保险年缴纳保费为1215元，有15年的缴费期，保险期限为终身，保额为15万元。

在2020年11月8日，徐某的妻子因身体出现不适，于是前往医院检查，最终被确诊为脑出血，后来医生建议其立即接受手术治疗，最后徐某妻子接受了开颅手术，在医院休养了一段时间之后，便办理了出院手续，在院总计花费为20多万元。

妻子出院之后，徐某便整理资料向保险公司申请理赔，保险公司经过一番调查之后，以徐某妻子患有的血管畸形疾病为先天性疾病为由，拒赔了徐某，保险公司表示终止双方的保险合同，只能退还保单的现金价值5514.9元。

妻子患病被拒赔15万，丈夫：我们交了10年的保险，这不欺负人吗？

02案例分析

徐某十分的愤怒，他觉得自己的妻子买了10年的保险，光算保费都花了6万余元，现如今妻子发生了保险事故，保险公司却找各种理由推卸责任。

先不论保险公司能不能理赔，徐某一年缴纳6660元的保费，到现在为止，差不多缴纳了6万多元，现如今保险公司只退还5000多元的现金价值，这实属不符合常理，细想一下，这份保险合同可能是由寿险加上重疾险捆绑的保险，保险公司退还的现金价值想必只是重疾险的现金价值，不包含寿险。

对于目前保险公司这种处理结果，徐某不能接受，于是再次找到保险公司进行协商。

妻子患病被拒赔15万，丈夫：我们交了10年的保险，这不欺负人吗？

保险公司的一位工作人员称，在徐某妻子的病历上载明：左侧颞叶脑血管畸形、左侧颞叶脑出血破入脑室、烟雾病。脑血管畸形属于先天性的疾病，这属于保险合同的免责条款，因此我公司不能支付其保险金，只能退还保单的现金价值。

徐某不能理解，更无法接受这样的结果，于是将保险公司投诉到了当地的银保监会，保险公司考虑到年末投诉处理的压力以及社会稳定的需要和名声，于是决定作出通融赔付，将会赔付徐某妻子保单保额的50%，也就是7.5万元。

但是徐某觉得妻子所患的疾病符合保险理赔的范围，保险公司为什么只能赔付一半的钱，他也无法接受这样的赔付结果，保险公司也十分的无奈，于是建议徐某走司法程序。

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03嗨保理赔观点

上述是一则涉及到先天性疾病的理赔案例，众所周知先天性疾病在保险合同之中，一般是属于免责条款的，如果消费者患此中先天性的疾病理赔的话，保险的理赔也就变的异常的艰难；但是这不代表先天性疾病就一定不能赔付，先天性的疾病具有潜伏期长，在各个年龄度段都有可能爆发的不可预测性，因此这带有一定“赌”的性质。

重疾险疾病的相关定义与当代的临床医学是相匹配的，但是目前的临床医学对于相关疾病的定义也不是一成不变的，随着社会科技的发展，疾病的定位和内容都有可能发生变化，以前各种先天性疾病没有被查出来或者没有被定性，消费者保险理赔就相对的容易一些，但是现如今各种疾病被检查出来疑似某种先天性的疾病。

那么保险消费者在理赔的时候，就会比较吃力，但是比较庆幸的是保险公司也没有明确的证据来证实某种疾病就一定是先天性的疾病，就好比徐某妻子的这种血管畸形，虽然血管畸形有很大的概率属于先天性的疾病，但是这也不能排除是后天形成的疾病，因此保险公司就不能言之凿凿的拒赔。

消费者在遇到理赔纠纷的时候，先不要自己就打退堂鼓，因为保险公司的拒赔只是一个开始，消费者要有勇气维护自己的合法权益，因为最后谁输谁赢还不是定局呢！

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