存款除了安全，还有不错的收益。此外，有了一定储蓄，还可以应对未来不可预知的一些突发事件，特别是2020年发生的事情，让人们认识到，没有存款是万万不能的。

经济的发展，让老百姓的钱袋子鼓了起来，已经有越来越多的国人有了数目不菲的存款。据央行金融数据，2020年居民存款93.44万亿，人均6.67万，2021年第一季度又在2020年的基础上增加了6.68万亿，居民存款超过100万亿，人均也超过了7万元，如果用这一存款数据和2020年我国经济总量相比，基本上处在一个级别。可见，从总体上来说，中国百姓还是非常有钱的。

钱多固然是好事，比如可以用来买房、用来旅游等，但有时候钱多也会让人有点小烦恼，那就是存款的收益问题。那些喜欢把存款来回捣鼓的人，最后的结果都还不错，有些人的年收益能达到5%，10万存款，到年底的时候增加了5000元，而那些专心致志打工的人，存了10万，年底基本上还是10万。如果存款比较大，差距会更明显，挣钱输在起跑线，存款收益也输了。

俗话说，你不理财财不理你。同样的存款，在别人手里就能“钱生钱”，在不重视收益的这部人手中，简直是“浪费”钱。不过，随着人们理财意识的增强，已经有越来越多的人开始重视存款收益了，不再一存了之、放任不管。

说到收益，就不能不提到银行利率。2015年，央行对存贷款进行市场化调整，不再发布有关存贷款基准利率，而由市场来决定，各大银行从此也有了自主定价存贷款利率的权利，只要在一定范围内的存贷款利率都是受到保护的。

存款利率市场化，让储户也尝到不少甜头，各大银行为了吸收存款，相继推出银行存款类创新产品，比如异地存款、靠档计息存款、互联网存款等，由于不同的银行具有自主定价的权利。银行除了中农工建交邮储等国有大银行外，还有股份制银行、民营银行、城商行、农商行等，这些商行都是地方小银行，规模也比较小。这些小银行的存款业务由于无法和大银行正面竞争，就推出了利率比较高的存款产品。如果大银行利率在基础利率的基础上上浮30%，那么小银行就有可能上浮50%，甚至60%。于是，在存款利率方面，有的小银行的利率竟然达到了6%，受到了储户的热烈欢迎。

不过，金融行业毕竟不同于一般的企业，央行对于银行也有监管要求，对于不符合规定的存款类产品，央行也及时进行“指导”，根据小编的了解，2021年起，已经有4类存款被叫停了。

4类存款被叫停

第一种，靠档计息类存款。这类存款一经推出，受到储户的热烈吹捧，销售也异常火爆，最主要的原因就是即使提前支取，也能得到定期的收益。该种存款也被称为智能存款，靠档计息。其特点就是提前支取时不按照活期利率计息，而是按照存款时间执行阶梯利率，对客户来说，可以获取更多存款收益。

比如存定期3年，如果不是靠档计息，现在储户急需用钱提前支取，利息只能按照活期计算，对于储户来说，这是很不划算的。比如10万存定期3年，利率3.5%，那么每年的利息就有3500元，但是存1年后提前支取的话，利息只能算活期，1年的利息只有350元，储户损失了3150元的利息。但是如果3年定期是靠档计息的，那么即使储户存满1年后取出，利息仍然可以按照一点定期计算，1年定期的利率一般是1.75%，那么靠档计息后，1年的收益1750元，这样储户的损失就小很多了。但是，靠档计息产品增加了银行的资金成本，引起监管规范，最后被要求取消。

第二种，互联网存款。这主要针对的是那些规模比较小的地方性银行。由于地域限制和银行网点的限制，这些银行的网点都比较少，即使存款利率比较高，但是酒香也怕巷子深，储户不方便，银行业务也会受到影响。随着互联网的普及，越来越多的人使用上了智能手机，一部分银行也瞅准机会，与时俱进，通过互联网平台进行高息揽储，相当于可以在全国范围内吸收公众存款。但这些小银行基本上都受地域限制的，也就是说说，只能在一定范围内开展业务，互联网存款显然违背了这一规定，于是央行就叫停了这类存款。

第三种，异地存款。区域性银行是没有权利在全国范围内揽储的，如果这类银行没有在异地开分行的情况下，是不允许在异地吸收存款的。但是这些银行也比较“聪明”，自己不亲自吸收存款，而是和一些互联网平台进行合作，让其代销存款，因为这类存款也不合规，现在也被叫停了。

第四类，不合规的结构性存款。结构性存款实际上是一种嵌入在衍生品交易中的存款，存款的收益不是固定的，属于保险+浮动收入结构。如果投资者面临某些风险波动，他们可能会获得更大的回报，但由于收益是浮动的，储户也可能在存款到期的情况下得不到任何收益。在大部分情况下，结构性存款的平均收益还是要高于同期的定期存款利率，这也成为商业银行揽储的主要方式。不过，有些银行却打着结构性存款的旗号，推出“假结构性存款”，原本是有风险的浮动收益，直接变成了固定收益。这就背离了结构性存款的初衷，也是不合规的， 于是有关部门就叫停了这类“假结构性存款”。

以前存的钱该如何处理？

以上4种类型的违规存款被叫停，引来部分储户的担心，特别是已经购买了这类存款的储户，更是担心自己的存款是否还安全，收益是否有保证。从小编了解的信息来看，储户完全不用担心存款的安全问题，虽然这4类存款业务被叫停，但是储户以前已经存的并不受影响，只是要等待一段时间，等存款到期后再取出来就可以了。

作为储户来说，也不必担心之前办的这4类银行存款业务被叫停，只要等到这些存款的到期日，去银行结束这笔存款业务就行了。当然，储户也可以提前终止这样的储蓄业务，如果要提前支取，储户可能要损失比较大的利息。比如从2021年起，国有六大行靠档计息产品已经调整了提前支取的规则，由靠档计息调整为按照支取日人民币活期存款挂牌利率计息。

结语

综上所述，今后储户存钱的时候要留意了，央行的政策很明确，2021年起，以上4类存款已经被取消，如果储户在2021年仍然发现有类似产品销售，一定要多加留意，小心被忽悠。根据央行发布《关于加强存款利率管理的通知》，要整顿靠档计息等不规范的存款“创新”产品，将存款利率管理规定和自律要求情况纳入宏观审慎评估，这就意味着不合规的存款产品都将被取消。