最近两天，关于银行利率的问题冲上了热门，自银行存款利率7连涨后，突然出现了幅度比较大的下滑。

此次银行存款利率下调，也并不是一点征兆也没有。在今年的陆家嘴论坛会上， 就有媒体人透露，存款利率要进行改革。了解银行存款利率的人都知道，以前的利率上浮和下调都是以央行2015年公布的最后一期存款利率为基础进行一定的百分比调整的，而今后的存款利率或许将和贷款利率调整一样，在基准利率进行加减点。

2019年8月25日，央行发布公告，宣布从当年的10月8日开始全面调整房贷利率计算方式！推出了“贷款市场报价利率（LPR），这就意味着，房贷利率以央行贷款基准利率为基础的时代将彻底告别我们了。房贷利率的高低将以LPR为基础，银行根据自己的实际情况进行加减点。 比如LPR利率是4.85%，如果加上80个基点，实际利率就是5.65%，换句话说，就是在原有利率基础上加上0.8%的利率。

虽然存贷款利率都进行了改革，但是改革的方式还并不是完全步调一致的。与贷款利率加点方式不同，存款利率还是以央行发布的存款基准利率进行百分比上下限调整，比如，3年定期存款基准利率是2.75%，上浮40后，新利率就是以前的1.4倍，为3.85%。

一锤定音，存款利率大幅下调

今年6月初，影响存款利率调整机制变化的会议终于召开了。会议的主题就是“市场利率定价自律机制工作会议”，本次会议由央行牵头。强调要优化存款利率监管，引导金融机构自主定价，利率要让利实体经济。当时并没有引起太多人的注意，但仅仅过了20天，一场存款利率“海啸”就来了。

6月21日，对于储户们来说，一定是一个难以忘记的日子，这一天，存款利率下调终于“靴子落地”，多家银行定期存款和大额存单的利率都有了比较大幅度的下滑。就拿工商银行来说吧，对于新客专享的大额存单优惠利率，20万元起存的两年期，已经从先前的3.15%降至2.7%，下降了14.28%。不仅大额存单利率下调，定期存款也进行大幅下调，比如新客专享的三年定期存款利率从3.85%降到3.25%。此外，其他各家股份制等银行对存款利率也进行了不同的幅度的下调。

存款利率调整方式将采取类似LPR加点方式

市场利率定价自律机制成立于2013年9月24日，各金融机构在符合国家利率管理规定的前提下，对自家机构确定的利率进行自律管理。2021年6月21日，市场利率定价自律机制开始执行，将原来存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定，也就是将“基准利率*倍数”改为“基准利率+基点”，并且针对不同类型的银行设置不同的基点上限。

根据自律要求，四大行活期、定期、大额存单基点上限分别为10bp、50bp、60bp，除此之外的其他银行存款利率上浮上限分别为20bp、75bp、80bp，代替了之前最高上浮30%和50%的规定。举个例子来说，就拿3年定期来说，基准存款利率是2.75%，大银行上浮30%后，利率变为3.575%，小银行上浮50%后，利率上浮4.125%。改为基点上浮后，大银行和小银行三年定期利率最大上浮分别为50bp和75bp，对应的利率分别为3.25%和3.5%。

根据上浮的幅度来看，大银行和小银行之间的利率差距缩小了。对于规模较小的小银行来说，今后揽储的压力会比较大。

对喜欢存钱的储户影响巨大

不同的人对于风险的偏好程度不同，在理财方面往往会采取不同的方式，加上国人普遍对专业理财知识的匮乏，导致很多普通老百姓还是喜欢把钱存入银行。

根据央行发布的2021年金融数据信息，今年一季度居民存款净增加6.68万亿，居民存款总额高达100.12万亿，人均7.09万元，按照3口之家来说，户均存款已经超过了21万元。

影响最大的又是哪一类群体呢？根据小编的了解，因为老人年纪大，一般都会选择比较简单的存款方式，而银行存款基本上成为老人的最爱。对于那些年纪比较大的人来说，存款利率罕见的下调，对他们的利息损失无疑是非常大的。不过，对于已经存入银行的钱是不受影响的，今后存钱还想享受较高利率是越来越困难了。

银行为何不欢迎储户存钱了？

第一点，刺激消费。

国人喜欢存钱固然有一定的好处，那就是银行不缺钱了，但是任何事情都要一分为二地去看待。银行存款太多，必然会带来流动资金的短缺，让消费刺激实体经济的发展受到阻碍，存款利率降低后，部分人将不再热衷银行存款方面的理财，部分资金会流向市场，用消费推动经济发展。

第二点，让利实体经济。

影响实体经济发展的一个重要因素就是成本。银行的高利率揽储，也一定会增加银行的运营成本，这些成本会最终转嫁到实体经济上，这些实体企业想从银行获得贷款，就需要付出比较高的利息代价。

第三点，降低银行风险。

揽储是银行发展的根基，银行是靠低息吸收公众存款，然后通过较高的利率放贷给需要贷款的人，从而获得利润。存款利率降低后，银行的经营成本也就降低了，一方面让银行有了获利，同时银行也有了给实体经济贷款让利的空间。

结语

从本次存款利率下调来看，显然对于喜欢存钱的人是不友好的，存款利率上限下调，中小银行的高息揽储将失去意义，今后中小银行拉存款或许将更加艰难。