生活不止眼前的苟且，还有诗和远方的田野，这句话一度风靡于网络，成为诸多年轻人的口头禅，而退休成了诗和远方的起点。

“等我退休后，我和你爸就出去旅旅游，过过自在日子！”

“等我退休后，我一定要背起背包，寻找我心中的诗和远方！”

退休，代表着不工作还能有稳定的收入，象征着无人管束可以肆意追寻自由，年轻人盼着念着，年纪大的人更是“望穿秋水”。

“咦，我的个人账户养老金怎么才300多，为啥非得除以139呢？”

“71.6岁才能回本？那我不交了！现在一身病，真不知道哪天就撒手而去了”

网上难辨真假的消息，生活中无处不在的传言，无一不在击中我们的内心痛点，而神秘的数字139，令很多人费解，为啥必须是139个月呢？

数字139的背后隐藏了什么奥秘？第140个月以后，如果自己还活着，那该如何是好？139数字未来会变大还是变小？

下面【社保精算师】为你深度解析：

01、数字139的奥秘

个人账户养老金等于个人账户的余额除以139个月，这就是计算公式，显然，只要是60岁退休，无论是职工社保还是新农保都是除以这个数字。

“真精啊！平均寿命70来岁，139个月才能取光，一点便宜都占不到！”

不少人的抱怨充斥着网络，大抵是不知道养老金不仅仅有个人账户金，还有基本养老金，两者相加才是养老金总数。

1995年初，职工社保个人账户建立了起来，真正实施《社会保险法》是2011年7月1日，显然，139个月也是考虑到了平均寿命周期。

那会儿，中国男性人均预期寿命72岁左右，也就是说我国60岁以上人口的平均剩余寿命为139个月左右，这便是139数字背后的真相。

如果50岁退休，按照195个月折算，55岁退休，按照170个月折算，60岁退休，按照139个月折算，具体也可参照下面这个表：

02、个人账户养老金领光后咋办

退休年龄越早，计发的月份越多，也就是说需要更多的时间才能领光，反之，退休年龄越晚，计发的月份越少，需要更少的时间才能领光。

此时此刻，心中有了疑问：

越早领光越好还是越晚领光越好？

越早领光，是不是意味着“占便宜”，可以早点“回本”？越晚领光，是不是代表着自己账户还有钱，领光了钱就没有了？

• 50岁退休，计发月数是195，累计16.25年，在67岁之前领光个人账户养老金；
• 55岁退休，计发月数是170，累计是14.17年，在70岁之前领光个人账户养老金；
• 60岁退休，计发月数是139，累计是11.58年，在72岁之前领光个人账户养老金。

养老保险，从来都是一项社会福利，然而，在不少的灵活就业人员眼里，这就是一项投资，而什么时候回本，什么时候有“利润”才是关键。

在交养老保险的时候，灵活就业人员不仅仅需要缴纳个人账户的费用，还需要缴纳统筹账户的费用，虽然国家给予了一定的优惠与补贴，但对不少人来说压力较大。

同样，有付出就有收获，领养老金的时候不仅可以领个人账户养老金，还可以领基础养老金，而基础养老金才是养老金总数的“大头”。

经过数据测算以及咱们身边的例子，大家可以发现其实可以六年左右回本的，也就是说不是想象中的139个月那么漫长，一旦领光，只要活着就可以领取满额的养老金。

03、139未来变大还是变小

生活水平的提高，人均寿命的延长，这让人口老龄化本就严重的国家让延迟退休变成了必然事件，而今年的十四五规划中已经明确表示：实施渐进式延迟退休。

有人看到延迟退休四个字就莫名地排斥与恐慌，这背后其实是对自己晚领几年养老金的无助，不过，同时“银发”经济的到来也会有更多的就业机会。

如果让你62岁或者64岁退休，你心里怎么想？欢迎大家留言讨论。