我爸，赶上了知青下乡，赶上了下岗失业，终于熬到60岁退休，心里总算是“解放了”，结果看到养老金的数目愣住了，才1743元。

还以为领到养老金就能安度晚年，殊不知拖着年迈的身体继续工作，这就是无数普通老年人的生活现状，退休并不意味着工作的结束。

“一开始，我便知道15年肯定是最低的，于是我省吃俭用缴费了25年，为的是啥？为的就是晚年的养老金高一点儿，结果却令人无奈！”

养老金到底是怎么计算出来的？影响因素有哪些？遇上延迟退休还交社保吗？下面【社保精算师】为你深度解析：

01、养老金怎么计算出来的？

众人皆知养老金的计算有它的公式，但是，真正看到公式的时候又云里雾里搞不清楚，今天我将为大家详细解读：

对于没有视同缴费年限的人来说，养老金由两部分组成，那就是基础养老金和个人账户养老金，基础养老金与当地社平工资、缴费比例、缴费年限有关系。

个人账户养老金与自己的缴费金额有关系，如果缴费多一些，个人账户的养老金就会高一些，当然，不同退休年龄计发的月份不一样。

网友父亲从1994年开始参保缴费至2018年，足足交费了25年，如果全是由个人参保的话，自己缴费近10万元，可为啥计入个人账户只有3.9万元？

那是因为基础养老金来自于统筹账户，个人账户养老金来自于个人账户，而灵活就业人员需要缴纳这两部分账户的费用。举例来说：

假设以缴费基数5000元参保，那么每月交1000元，其中400元计入个人账户，剩余的600元计入统筹账户，这就是个人账户余额看起来不多的原因。

基础养老金=上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数) ÷2×缴费年限×1%=7299*（1+0.6）/2*25*1%=1460元。

个人账户养老金=39310/139=283元。

综上计算，可以看出这位网友父亲缴纳了25年社保花费了9.8万元，而养老金却是1743元，到底划不划算呢？

02、养老金划算吗？影响因素是啥？‍‍‍

即便是灵活就业人员参保缴费，也不得不承认缴纳社保是非常划算的，就拿上面这个案例来说，不到5年就可以回本，剩下的岁月都是国家“养老”。

如果曾经是知青上山下乡，那些艰苦的岁月是可以认定为视同缴费年限，除了领到基础养老金和个人账户养老金之外，还能领到过渡性养老金。

三项加起来2000多元是够得上了，即便是在大连这个物价较高的城市，也基本满足一个人的生活费了，所以，养老金是晚年的生活保障，意义就在这里。

通过公式我们可以清楚地看到，养老金的影响因素是当地的社平工资、缴费比例、缴费年限，这三者都是呈现正相关关系。

之所以相同的工龄，养老金高低不同，便是因为当地的社平工资不一样，缴费比例不一样，单纯地去对比工龄，意义并不大。

03、延迟退休的局势下，还交社保吗？

一听说延迟退休，我就立马断保了！

存在这样想法的人不在少数，但是，一旦弃保，不但拿不到养老金，而且只能拿回自己缴费的40%，所以，对于灵活就业人员来说可就吃大亏了。

而且对于企业职工来说，缴纳社保是强制性的，大家在延迟退休的局势下，能交社保还是交，毕竟人的预期寿命也在延长。

大家怎么看？延迟退休了，你还交社保吗？大家的呼声是怎样的？欢迎留言讨论。