细心的人或许已经发现了,对于养老保险,有的人是交到15年,多一个月都不带缴费的,有的人则一直坚持缴费,甚至达到30年以上。
如今,轮到了自己的身上,该如何选择呢?参保30年领取的养老金是不是15年的2倍?个人参保交钱压力大,希望能有个最优的选择。
下面【社保精算师】为你用数据解析,这两种参保年限,到底哪种划算?
假设个人缴费30年,从现在往前数30年,就到了上世纪90年代,那会儿是不能自己缴纳社保的,绝大多数都是国企职工,于是,涉及到了视同缴费年限。
那会儿的国企职工并不全是幸运地工作到了退休,下岗潮的出现让不少工人走向社会,成为了灵活就业人员,生活压力较大,缴纳社保几乎都按照最低缴费基数参保。
养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金
过渡性养老金=(全市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×(建立个人账户之前的年限+特殊工种年限)×1.4%
假如有李师傅和王师傅都在同一家国企工作,李师傅一直工作到了退休,而王师傅干了10年下岗了,退休时李师傅工龄是30年,王师傅是15年,同时退休,养老金差2倍吗?
对于李师傅来说,缴费基数是满额缴费,也就是说缴费档次高于0.6,一般在1.2左右还是比较常见的,那么养老金是多少呢?
个人实际缴费是20年,加上视同缴费年限一共30年,个人账户余额是100000元,假如都在2020年年退休,基础养老金=(7962+7962*1.2)/2*30*1%=2627元。
个人账户养老金=100000/139=719元
过渡性养老金=(7962+7962*1.2)/2*10*1.4%=1226元
这么算下来,我们发现李师傅的养老金是4572元,案例中按照30年缴费来计算的,如果现实中缴费年限长达40年的话,养老金6000都不止。
王师傅下岗后都是自己缴费,交到15年后,说啥都不交了,没有工作,交钱太痛苦了,而且这5年都是按照最低档缴费,养老金领多少呢?
过渡性养老金=(7962+7962*0.6)/2*10*1.4%=892元
个人账户养老金=20000/139=144元。
基础养老金=(7962+7962*0.6)/2*15*1%=819元。
通过计算,我们发现王师傅的养老金是1991元,也就是说,工龄30年的人是工龄15年的人的两倍,是属实的,即便是李师傅一直按照最低缴费参保,大概也在2倍之差。
上述案例分析中,我们发现过渡性养老金实在是严重要了,金额直接影响到养老金,可过渡性养老金并非人人可以领,必须有视同缴费年限。
而什么是视同缴费年限呢?简单来说,就是曾经在国企、央企或者体制内工作,当时单位需要你缴纳社保,没有建立个人账户的连续工龄。
而且下岗工人为啥拥有视同缴费年限,养老金还是低呢?在计算是我们发现了,有一项平均缴费基数不仅会影响到基础养老金,还会影响到过渡性养老金。
也就是说,下岗后生活难以为继,如果按照最低缴费基数参保,那么平均缴费基数必然会降低,个人账户金额也减少,于是,养老金也就是少了很多,这就是我们常见的养老金差距。
参保30年的好处不仅仅在于养老金钱数多,关键还涨得快,大家缴费15年后,还会继续缴纳社保吗?欢迎留言,讨论。
页面更新:2024-03-18
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