“哇，工龄30年，养老金竟然有5507元，姐，你是怎么做到的？”

随着家人群的一声欢呼，我妈的养老金被传播开来，最受刺激的还是我姨，明年和我妈差不多大，也交了30年社保，养老金才2000出头。

“还以为30年工龄也就能领3000元的养老金，没想到领到养老金的第一个月，满满的惊喜扑面而来，太激动了！”

一比较就有了差距，看到差距，心里就失衡，可心里难免嘀咕，同样是参保缴费30年，还在同一个地方退休，怎么养老金差距如此之大呢？

羡慕之余，原来暗藏玄机，今天【社保精算师】揭开养老金计算的关键点：

01、工龄30年，为啥养老金5500元？

“社保交最低档就行，这样我到手的钱还能多点，反正交的钱进入了社会统筹，也没多大用处，还不如工资多点划算！”

多少人怀着这样的心理，默认了单位不足额缴纳社保的做法，无论是单位有意还是无意的灌输，我们都应该清楚，养老金与缴费基数关系十分密切。

不按照上年度平均收入参保，而是以最低档次缴纳社保，单位节省了成本，员工自己到手的工资更多了，看似是双赢，实际上是员工养老金受损。

我妈，是某国企的会计主管，别看平时到手工资也就五六千，但是缴费基数平均下来相当于是150%的社平工资。

为什么这么高呢？因为平时发的福利也可以计入到缴费基数里，计算下来，缴费基数是高于平时的工资的，日积月累，养老金也就“越攒越多”。

我妈，有着3年的视同缴费年限，实际缴费是27年，所以，总的工龄一共有30年。

个人账户养老金，就等于个人账户的余额除以170个月，也就是113830/170=670元。

而基础养老金等于全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数) ÷2×缴费年限×1%=7962*（1+1.5）/2*30*0.01=2986元

过渡性养老金=7962*（1+1.5）/2*3*0.014=418元。

通过上述计算，我妈的养老金就达到了4074元，这还是没有包含利息的粗劣计算，再加上利息，只会更高，说实话，我妈很知足，这些钱足够了。

02、养老金差距大的原因

缴费年限相同，退休所在地一样，两者之间的差距就在于是否有着高的缴费基数，缴费基数高，缴纳的钱数就多，个人账户和统筹账户的养老金都会增高。

看到别人养老金动辄四五千，不少人心生羡慕，更有人问我，灵活就业人员退休如何才能领到5000元的养老金？难！

经过我的测算，灵活就业人员养老金达到5000元，那就需要持续30年的缴费，而且需要缴费高档次，累计30多万，这个数字令不少人选择其他投资方式，社保次之。

又加上延迟退休，越是工作稳定，越能工作到退休，越是工作不稳定，越会选择不交社保，久而久之，养老金的差距会愈来愈大。

作为普通老百姓，社保依旧可以为我们提供最基础的养老保障，如果实在是压力大，建议参保最低缴费档次，拉长缴费年限。

工龄30年，养老金能领多少钱？欢迎留言讨论，也欢迎大家加入我的圈子。