“梦梦，不公平！我一朋友是公务员退休，养老金6000元，大概是退休前工资的90%，我是企业退休，养老金2000多元，大概是退休前工资的20%左右，凭啥替代率天壤之别？”

2014年10月1日，《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》彻底结束了养老金双轨制，实现了机关与企业退休养老金的“并轨”。

替代率，就是我们常说的拿到退休前工资的比例，有的人退休前后工资差别不大，完全不影响退休后的生活，有的人退休后收入大大下跌，无奈之下还得出来工作。

除了养老金并轨，还有哪些因素拉开了机关人员与企退人员养老金的差距呢？今天【社保精算师】为你进行深度分析：

01、所谓的替代率没有说服力

网友中传播的替代率高达90%，现实中几乎是不可能的，并轨之前的退休金是由基本养老金和退休补贴组成。

基本养老金可以领取到退休前基本工资的90%（工龄40年以上），退休补贴相当于原来工资总额中的基础绩效，两者相加比起退休前工资，大概比例在70%-80%。

虽然没有高达90%，但是比起企业退休人员来说，高出很多，这让不少网友高呼不公，其实，在并轨之前，机关事业单位养老金与企退人员账户分开，计算方式不同，差异性很大。

面对网络上“不交一分钱养老保险，还能领取高额养老金”的种种声音中，终于迎来了养老金的并轨，自此以后，养老金的计算方式完全一样。

02、为何还是有一定的差距呢

“天天工作这么累，真想早点退休啊！每个月领养老金多好！”

每每我发出这样的感叹，同事都会说，别傻了，等你真领到养老金，你会饿死的，你想现在工资8000元，生活还有质有量，退休后养老金两三千，怎么生活！

阵阵哄笑声后，我陷入了深思，明明养老金并轨了，为啥我们的养老金还是上不去？想要领取5000元养老金，怎么那么难呢？

原因在于绝大多数的民企、私企都是按照当地的最低缴费基数参保，即便是交个30年，养老金也就2000多，更何况一旦断缴，养老金更低。

而同在体制内的人便不一样了，工作稳定，缴费基数都是按照工资缴费，工资年年上涨，缴费基数也随之增长，即便是同样的计算方式，他们的养老金领的还是多不少。

03、他们还有职业年金

有人在某网站上问，养老金并轨后，公务员会不会出现大量的离职潮？网友笑着说，想多了，果不其然，他们除了养老金之后，还有一份稳定的职业年金。

年金，类似于补充养老保险，也就是说年轻时工资里扣缴一点点钱，单位拿一大部分钱，共同储存到一个账户，等到退休后，除了养老金之外，还能再领一份年金。

于是乎，并轨之后的机关事业岗位更为火爆了，他们新方法计算出来的养老金比之前几乎都是高的，每年考公务员的人数说明了一切。

都说三百六十行，行行出状元，可在现实生活中的确是有着不同的工种，需要不同的劳动量，延迟退休下，养老金到底还值不值得缴费，不少人迟疑了！

如果替代率那么低，如果退休后7-8年才能回本，如果不幸驾鹤西去，还不如自己把钱投资理财，生活质量还能更高更自由一些，大家怎么看？欢迎留言讨论。