富德生命橙卫士1号重疾险怎么样？只适合一种人

最近新上了一款多次赔付型的产品，富德生命人寿的橙卫士1号重疾险，号称是最便宜的储蓄型产品，今天我们来详细测评一下，看看这款产品性价比究竟怎么样。

一、产品介绍

富德生命人寿的橙卫士1号重疾险属于不分组赔3次的储蓄型产品，保障责任看起来很全面，附加责任也丰富，产品到底有没有竞争力，我们挑选了另外两款多次赔付型产品来深入对比一下。

二、产品对比

上述对比表中，由于富德生命橙卫士1号重疾险强制捆绑了身故责任，所以另外两款产品都附加了身故责任来做对比。

三、产品分析

1、主险的保障力度

60岁前的重症额外赔付，如意金葫芦占优

60岁前的中症额外赔付，阿波罗1号占优

轻症赔付各有特点，打平

如果单看主险保障，并没有特别明显大的差距，我们买这种重症多次赔付产品一定是要结合有癌症多次的附加险，这样赔付逻辑才能更加完美，如果加上癌症额外的附加险，我们再看看各自的保障差距。

2、加上附加险保费测算

我们以35岁男性为例，加上身故责任，30年缴费，40万保额来测算：

如意金葫芦，附加癌症多次，保费10080元

阿波罗1号，附加癌症津贴，保费12832元

富德生命橙卫士，附加特疾二次，保费10800元

3、加上附加险保障力度

表面上看富德生命橙卫士1号重疾险的特疾二次比另外两款多了两种疾病，看起来保障更好，但是实际的赔付过程中有没有坑，我们来推演一遍以后理赔会遇到的几种情况，看看真实的赔付逻辑和保障力度。

癌症多次和癌症津贴之前有文章专门写过，这里不在赘述，我们重点比较一下，富德生命橙卫士的特疾二次。

1）首次癌症，第二次癌，无论新发，复发，转移，持续，3年间隔期，富德生命橙卫士赔付100%，如意金葫芦赔付120%，第三次癌症，如意金葫芦还可以再赔付150%，结合保障力度来看，如意金葫芦>富德生命橙卫士>阿波罗1号

2）首次癌症，第二次非癌，三款产品都可以赔付， 区别在于间隔期，如意金葫芦是要求180天，阿波罗1号要求1年，富德生命橙卫士要求3年，结合保障力度来看，如意金葫芦>阿波罗1号>富德生命橙卫士

3）首次非癌，第二次癌，三款产品同样可以赔付，区别还是间隔期，结合保障力度来看，如意金葫芦>阿波罗1号>富德生命橙卫士

4）首次非癌，第二次非癌，我们来看两种典型的情况，假如首次得了肾衰竭，需要换肾，这种情况下如意金葫芦一定不能赔，因为分在同一组，橙卫士1号重疾险虽然是不分组，但是即便过了3年的间隔期，也依然不能赔，因为有三同条款存在。

假如首次是脑中风后遗症，第二次还是脑中风后遗症，这种情况下如意金葫芦肯定不能赔，理论上橙卫士1号是可以赔的，但是要求证实为新发而非复发，也就是说你之前因为脑中风好不容易抗过半年，相当于从鬼门关走过一遍，你如果想得到第2次理赔，需要重新再走一遍。最后结合保障力度来看，橙卫士1号重疾险多的两项疾病保障并不值钱。

结论：富德生命橙卫士1号重疾险在30岁时，表面上看起来最便宜，实际上是个假象，因为其他两款产品是60岁前额外赔付，橙卫士1号是前15年，所以，用45岁的年龄来看保费 就是最合理的对比，这样来看，富德生命橙卫士1号其实并不便宜，结合到附加险癌症多次来看，如意金葫芦的保障力度最优。

四，橙卫士1号产品亮点

富德生命橙卫士1号重疾险最大的亮点，其实是它的附加险【高龄特定疾病失能保险金】，包含了严重阿尔兹海默病、严重原发性帕金森病、严重脑损伤、严重运动神经元病、非阿尔兹海默所致严重痴共5种疾病，60岁以后出险这任一种疾病，在1年以后可以额外获得每年10%的赔付，最多10次为限。有点类似于护理险，这是未来产品的一个趋势，尤其对于失能老人来讲，特别有意义，久病床前无孝子，只要多活一年，就可以多拿一年钱，鼓励人们积极的活下去。

如果你只有这一款产品可以选择，且一定要买储蓄型产品，那么富德生命橙卫士1号，附加险只加上失能保险金，是最恰当的选择，因为这项附加险比较有意义，重点是加费也不高。

写在最后：

富德生命橙卫士1号重疾险，当前唯一的市场定位就是女性费率特别友好，如果你是30岁以下女性，大胖子，有心脑血管家族史，还有高血压1级，或者乙肝小三阳，各类结节等情况。那么满足了这些条件，在没有其他更好选择情况下，还是可以买的。

结合到它的最大亮点，属于目前整个市场里，唯一能与金葫芦差异化竞争的重疾险了，也属于富德生命人寿有史以来性价比最高的重疾险。