扒了上百款增额终身寿险年金险，选出最强短期产品

今天我把目前市场上所有短期收益最高、最热门的全部保险产品，做一次详细对比分析，分别选出6年期、10年期、20年期最强的一款。

除了增额终身寿险和年金险外，还有两全险和护理险也都一起测评，产品类别虽然不同，但属于模仿增额终身寿的设计原理的，同样都属于纯收益类的产品，同样也都是高现金价值，通过退保来灵活支取实现收益的。

一、产品挑选思路

• 爱心守xx2.0增额终身寿险
• 增x多增额终身寿险
• 琴童x享增额终身寿险
• 传世x号增额终身寿险
• 益x多增额终身寿险
• 金x逸足两全险
• 颐x无忧护理险
• 天x向上年金险

以上8款产品中，只有【天x向上】属于是年金险，没有挑选出其他年金险的原因，是因为天天向上年金险无论是短期还是长期，现金价值都是全行业所有年金险中最高的，其他年金险都属于长期持有后取养老金后才能达到较高收益。

除了这8款之外，后面还有一款不同形态的。

二、产品对比表

前面7款产品全部以30岁男性趸交10万测算，天天向上年金险以0岁男趸交10万测算：

这个表大家先看看，红字标注的是对应的保单年度现金价值最高的，但这并不代表最终结论，下面是具体各种年份的最佳分析。

三、6年期最强

第6年现金价值最高的是【颐x无忧】，如果一时手上没太多钱，想期缴的，也一样是颐悦无忧最高，下面是30岁男性、5年期缴、每年交2万的现金价值对比：

最终结论：6年期最强——颐悦无忧。

四、10年期最强

除了表中的8款产品外，还有一款年金险没办法做进表中一起对比，这款产品是【弘x今生】年金险，因为他属于第5年开始小额返还，10年到期后再一次性全部返还满期金。

弘福今生年金险测算：趸交10万元，第5年开始每年领取2000元，第10年满期金一次性返还132900元，然后合同终止。再看看第一张表，天天向上第10个保单年度的现金价值是142445元，略高于弘福今生，但是中途没有领取。所以这样对比没办法判断到底谁的收益高。

不过刚好，天x向上年金险也可以每年任意金额“减保”，可以实现与弘x今生一模一样的形态，下面是天x向上趸交10万，按照弘x今生形态减保后的10年期收益表：

天x向上年金险是最上面8款产品中10年期最强，但弘福今生比天天向上明显收益更高。最终结论：10年期最强——弘福今生年金险。

五、20年期最强

弘x今生有两种选择，10年满期和20年满期。先来看看趸交10万，20年满期的弘x今生形态：趸交10万，第5年开始每年领取2000元，一直领取到第20年，然后一次性领取满期金173200元。

原理同上，还是把最强的天x向上做成于弘福今生的形态：

最终结论：20年期最强——弘福今生年金险。

写在最后：

线上线下上百块产品，我们全部仔细研究过，本篇没有提到的产品，要么是收益低、要么是收益具有不确定性，都不具备参考价值。想要多少年期的选择，可以完全参照本篇结论。

最后科普一个细节：市场上所有的增额终身寿险，其唯一优势期就是短期20年内的收益，因为它们初始现金价值较高，但又受限于每年增长被限制在3.5%以内，再长期后根本没办法跟4.025%的年金险比。外加上天天向上这种超自然存在的产品，所以无论长期还是短期，都很难在增额终身寿险里找出收益亮点。今天发现了一个略微有亮点的颐悦无忧，算是市场很大的进步了。