现在是很多人推荐阿波罗1号,而不推荐如意金葫芦,本篇专门做个详细对比深度分析,看看到底哪款性价比更高。
一、产品对比
重症和中症保障力度:
如意金葫芦的60岁前额外赔付,比阿波罗1号多赔20%保额
阿波罗1号的60岁前首次中症,比如意金葫芦多赔30%保额
这两项保障差距,可以算是打平,重症额外赔付更值钱点。
轻症保障力度:
阿波罗1号的60岁前首次轻症,比如意金葫芦多赔15%保额
但是金葫芦在轻症赔付方面有其他方面的加强,【恶性肿瘤-轻度】可赔3次
这两项责任都不值钱,无需纠结,也算打平。
初步结论:
以上两项保障力度基本一样,所以分辨两款产品性价比的核心点,在分组与不分组的差距+癌症3次于癌症津贴的差距,下面我们继续再深入分析。
二、选分组还是不分组
阿波罗1号属于不分组多次赔付,如意金葫芦属于分组多次赔付。简单从产品形态来看,显然是阿波罗的保障力度更强,但这仅仅只是表象而已,下面是你以后所有可能遇到的理赔情况举例:
1、首次癌症,第二次不同癌
比如首次得了乳腺癌,第二次得了肺癌,这种情况下如意金葫芦是可以赔付第二次的,需要间隔期3年。但是阿波罗1号是没办法赔第二次的,虽然是不分组,但无论哪个部位的癌症都属于“同一种疾病”。此种情况金葫芦保障力度完胜。
2、首次癌症,第二次非癌
比如第一次赔了乳腺癌,第二次又得了急性心肌梗死。两款产品都可以得到第二次赔付,但是间隔期要求有区别,如意金葫芦要求两次患病间隔期180天,阿波罗1号要求两次患病间隔期1年。此种情况金葫芦保障力度完胜。
3、首次非癌,第二次癌
虽然如意金葫芦属于分组多次赔付,但是它把癌症单独分为了一个组,也就是首次无论哪种非癌,第二次癌都不受影响。这种情况下,两款产品都可以得到第二次赔付,但是依然如意金葫芦的保障力度更强,因为间隔期只有180天。此种情况金葫芦保障力度完胜。
4、首次非癌,第二次非癌
比如首次得了急性心肌梗死,需要马上做冠状动脉搭桥术,那么就触发了两次的重疾。这种情况下,如意金葫芦显然是不能赔第二次的,因为急性心肌梗死和冠状动脉搭桥术在同一组里。但是不要以为阿波罗1号就能赔,急性心肌梗死赔了后,如果你想再得到冠状动脉搭桥术的理赔,你需要付出的代价是抗过一年后再手术,因为间隔期1年,这显然是不想让你得到赔付的设计,即使它看起来属于不分组多次赔付的。此种情况两款产品保障力度打平。
结论:
表面上阿波罗不分组赔付更优,但是实际中相反,如意金葫芦的这项保障力度,全方面完胜。
三、选癌症3次还是癌症津贴
如意金葫芦的癌症第二次赔付,关键考验的是癌症3年存活率,如果你确诊癌症后活不到3年,那么就无法得到第二次120%保额的赔付。这方面阿波罗1号的癌症津贴表面上比金葫芦宽松了很多,因为得了癌症只需要活1年就能赔40%保额,再活1年再赔40%保额,活到第3年一共赔120%保额。所以,表面上可以得到以下几种结论:
表面上看,有些人觉得阿波罗1号比金葫芦容易得到赔付,以为很多癌症活不过3年。实际上目前的癌症3年存活率已经颠覆很多人的认知了。日本国立癌症研究中心2019年公布的癌症三年生存率,下面我把男女最高发的几种癌症三年存活率再标注一下:
随着医学水平的进步,会有越来越多更好的靶向药和更先进的免疫治疗方法,癌症未来大概率是会被拖成慢性病的。虽然我们国家目前的癌症治疗水平确实不如日本,但我相信过不了多久一定能追上,何况你还可以拿着重疾险的理赔款去日本治疗。而你买了保险后,需要做的事情就是按时体检,尽量早点发现问题。
四、癌症津贴究竟贵得有多离谱
30岁女性,投保阿波罗1号50万保额至终身,30年缴费,附加癌症津贴后保费是9050元,如果不附加癌症津贴,保费是6635元。癌症津贴的单价是2415元,这个附加险究竟贵到什么程度?30岁女性,2415元可以买到32万保额的超惠保了,这可是32万终身重疾险了。虽然超惠保已经停售了,但它依然可以作为衡量重疾险性价比的一把尺子。
反过来再看如意金葫芦的癌症3次赔付附加险价格,比阿波罗1号多赔150%基本保额的情况下,保费仅仅只有980元,阿波罗1号的癌症津贴单价,是金葫芦癌症3次赔付的246%
写在最后:
通过上述深入对比分析,阿波罗1号在各项保障力度更差的前提下,保费居然还比如意金葫芦贵,这样看结论就很明显了吧。如果你认为自己以后得了癌症一定活不过三年,那么买阿波罗1号也没毛病。另外,阿波罗1号还有一个心脑血管方面的附加险,这种附加险不建议附加
页面更新:2024-03-24
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