蚂蚁大整改！这些内容，与你有瓜

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2021

04·13

蚂蚁

集 团

蚂蚁又被联合约谈了，4月12号，央行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈了蚂蚁集团，从时间上来看，距离蚂蚁集团暂停上市到现在已经经历了两次约谈，去年12月一次，时隔五个月又来了第二次，这一次的约谈可能会使你熟悉的支付宝发生巨大变化，改成什么样和我们有什么关系呢？

整改内容一共是五条，我们来分别缕一缕。

01

第一条是纠正支付业务不正当竞争行为，在支付方式上给消费者更多选择，断开支付宝和花呗借呗等其他金融产品的不当连接，纠正在支付链路当中嵌套信贷业务等等违规行为。

就是说现在用支付宝付钱，是默认用蚂蚁自家产品，比如说花呗、余额这些，以后可能就不行了。以后付款可能是储蓄卡、信用卡，搞不好还会有微信付款或其他支付方式，多种支付方式都要支持，让大家雨露均沾公平选择，把花呗、借呗跟支付宝彻底切开。

以前用支付宝买单一言不合就引导你用花呗分期或借呗，以后可能就不行了。

以前购物，付款是在支付宝，分期也在支付宝，赊账借钱还在支付宝，国家怎么相信你可以把握好风险控制呢，这就相当于你既是运动员又是裁判员，且这个闭环还把外部监管都关在了门外

02

第二条是打破信息垄断、严格控制征信业管理条例要求，依法持牌经营个人征信业务，要遵循合法最低必要原则，收集和使用个人信息，保障个人和国家信息安全。

就是说以后芝麻信用得持证上岗，目前国家个人征信业务牌照，一共只颁发了两张，但这里面并没有芝麻信用。另外就是花呗借呗要上征信了，蚂蚁要严格执行，且不能没底线地收集用户信息。

03

第三条，蚂蚁集团整体申设为金融控股公司，所有从事金融活动的机构全部纳入金融控股公司接受监管，健全风险隔离措施，规范关联交易。

这一条应该是最令资本市场关注的，去年蚂蚁对自己的定位是金融科技公司，这次定性为金融公司，就是说要跟银行一样，都要接受严格的金融监管，金融控股公司，是金融业实现综合经营的一种组织形式，简单来说两个特点，第一是要接受金融监管，第二不同的金融业务要分别由不同的法人来经营，防止不同金融业务风险的相互传递，遏制内部交易，比如说很多的银行控股公司就是最典型的金融控股公司。2020年的七月，蚂蚁集团将之前的名字蚂蚁金融服务集团变更为了蚂蚁科技集团，这个改名意图还是很明显的，去掉了金融属性，加强了科技属性，要知道这样的大企业改名都是很有讲究的，为什么这么改呢？是因为科技公司的市场估值会比金融公司高很多，而且科技公司的监管措施比金融公司要宽松很多。但是我们再来看一看蚂蚁的财报，蚂蚁集团虽然有很多的区块链人工智能等科技属性的板块儿，但是大部分收入来源还是在花呗、借呗等金融属性的产品上，而且长期以来蚂蚁集团整体上并没有受到非常严格的金融监管，英国金融时报之前有一篇评论说得非常的清楚，如果一家互联网企业大量地开展金融业务，同时却宣称自己是科技公司，那不仅仅是逃避监管，更容易无序扩张，造成风险隐患，既不利于公平竞争，也不利于消费者的保护，那如果整改成为一家金融控股公司，对于蚂蚁来说又意味着什么呢？如果在整个集团层面变成了一家金融控股公司，对于我们投资者来说，最直接可见的结果就是杀估值。蚂蚁集团之前是将自己塑造成了一家互联网科技公司，所以当时一度有望以超过两万亿人民币的估值上市，这个估值远远高于很多全球一线银行的市值，所以这次定性，蚂蚁如果真要继续上市，估值直接大跳水。

04

第四条，严格落实审慎监管要求，完善公司治理，认真整改违规信贷保险理财等金融活动。控制高杠杆和风险传染。

过去很多地方银行、中小银行都是通过支付宝来吸纳储蓄、卖理财产品。这些暂时也要取消，花呗借呗的杠杆太高，100块钱本金做着几千块钱的生意得赶紧降下来。当然这对大家也是好事，风险小一点，钱就安全点。

05

第五条是管控重要基金产品的流动性风险，主动降压余额宝余额。

就是说余额宝后续有可能会限购。

最近关于阿里、蚂蚁的事很多，但是一边倒的喷也是不可取的，蚂蚁本身对金融创新的风险是有目共睹的，各方面其实也都很认可，而且反垄断这事对蚂蚁也算好事，现阶段确实也到了该管管的时候了，否则隐藏的风险会越来越大。

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