器官移植 保险怎么赔

今天跟大家聊一个比较小众的理赔话题，器官移植，保险怎么赔？

首先我们先来说说，保险里面的器官移植都有哪些。

心肝肺肾+骨髓，一共5样，十几年前重疾险刚出来的还保眼角膜移植，但是随着医疗技术的进步，眼角膜移植的手术难度及成本大大降低，已经被踢出重疾险的重症范畴。

目前市面上绝大多数重疾险保单，即使在轻症责任里都不包含眼角膜移植，仅有极少数会有。

除了以上5个器官外，其他脏器，如脾、胃等，都是不赔的。

涉及器官移植的，基本上都是重病治不好，需要换个新物件才行。

尿毒症

尿毒症是肾病综合征晚期的简称，肾脏功能的损伤是需要经过4个阶段，并非突然崩溃。

第一阶段是肾功能代偿期，就是一个肾坏掉了，另一个肾开始值班，如果保养的好，平平安安度过余生是没问题的。

第二阶段是肾功能失代偿期，如果值班的肾也被搞坏了，代偿功能已经无法满足人体的血液排毒需要，就是失代偿状态了。

第三阶段是肾功能衰竭期，医学治疗上就是开始进行血液透析，大概每周一次，少喝水，不能干重体力活。

第四阶段是尿毒症期，到了这阶段，血液透析能维持疾病现有程度就不错了，如果哪天突然恶化，人就没了。

目前重疾险的重症赔付，有两项都可以起到经济补偿的作用，一个是终末期肾病，要求疾病到第四个阶段，另一个是重大器官移植，肾移植当然就在此列。

考虑到肾脏移植的成功概率极低，配体受型的供需关系严重失衡，绝大多数的尿毒症患者是等不到器官移植的，所以有两项重症理赔标准可以获赔，也是很人性的。

肾脏器官本身大概50-80万不等，这还不包括手术费用和术后的抗排斥药物成本，要么家里经济情况一般，本身又没买保险的，就很麻烦了。

白血病

这是唯一一种重症，儿童发病高于成人的。

白血病属于癌症的一种，发病原理就是骨髓造血细胞发生突变，导致生产出了一大堆白细胞残次品，干不了白细胞的事，但不受控的分裂繁殖消耗营养。

这也是这个病的名字来源，血液中的白细胞浓度明显超过正常人，血液偏白，所以白血病也被称之为血癌。

与尿毒症的处理类似，白血病在重疾险中也是有两项理赔标准可以获赔的，一个是恶性肿瘤的确诊，一个是骨髓移植。

目前关于白血病的治疗，医疗技术相对成熟，急性白血病的治愈率可以达到80%以上，住院需要大概半年时间，出