给10岁的儿子，怎么规划教育金才更合理？

暑假已经过半了，家长们又要开始着手准备孩子开学的事情了，最近来咨询孩子教育金的朋友也不少。

今天给大家分享一下，给10岁的孩子怎么做教育金规划呢？

粉丝杨女士，秦皇岛人，夫妻双方都在企业内勤岗位工作。

目前儿子10岁了，3年后面临要上初中，6年后面临要上大学，目前孩子学习成绩优异。

杨女士表示，希望能够提早为孩子规划大学教育金、研究生教育金以及结婚的钱。

主动联系到我们为其进行教育金的规划。

因为每个家庭的经济状况不同，城市不同，孩子年龄不同，家长对未来孩子学业的规划也自然不同。

有的是规划在国内读公立大学本科；有的是希望孩子能上研究生继续深造；还有的家长希望送孩子出国留学等等。

而不同的规划，要提前准备的教育金也各不相同。

因此我们给每一个家庭设计的教育金方案都是不同的。可以说是千人千面，每个方案都是独一无二的。

长话短说，我们来看看我们给杨女士10岁的儿子应该怎么提前准备教育金？

因为孩子平时上学，除了日常开支，每月还有补课班等费用，杨女士现在几乎处于月光的状态。

但杨女士表示，为了孩子每个月应该还是能挤出1000-2000，年底再攒出1-2万也是不成问题的。

关键是平时没有找到合适的理财工具，就算是存下来遇到什么事情，没有定力也就花掉了，非常想借助一个固定的理财工具，好好的把这笔费用打理好。

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规划第一步：首先是要知道目标，我们先给杨女士推算了儿子的大学费用。

大学学费计算方法：

按照当前公立大学学费6000/年，生活费1200/月一年，最低需要2.6万/年的大学学费，如果是4年本科的话，至少需要10.4万。

我们还需要考虑到通胀因素，毕竟现在的10.4万，过了十几年后，随着通胀，各种费用也会上涨，这些因素需要提前考虑进来。

例如我们按每年3.5%的通胀率，到以后孩子上大学期间每年需要最低3.5万。

如果去消费水平高的城市上大学，或者上一些学费高的专业或者学校也可能会金额提高。

我们就按最基础的3.5万来推算，大学本科四年的费用=3.5万/年*4年=14万。

也就是我们最低需要为孩子准备约14万的教育金费用。

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规划第二步：我们通过什么样的方式来储备这笔大学教育金费用呢？

假设男孩在国内公立大学读本科，四年的教育费用最少14万。

我们把增额终身寿险来储备这笔费用，下面是按照年交的方案。

根据杨女士家庭状况，我们设置的是5年交完这笔费用。

孩子10岁起，每年交2.2万元，共交11万的费用。

到孩子18、19、20、21岁时，读大学四年账户价值如下：

我们可以看到，5年缴费的话，守护神2.0整体的现金价值会略高一些。

第8年后，也就是钱刚存完3年后，账户价值为135161元，可直接增值25161元。

我们可以理解为一年交2.2万保费，连续交5年，第8年保单年度末，账户价值为13.51万元，增值了2.51万元。

那么此时孩子上大一，账户当中的13.51万，我们可以减保领取3万元，减保后，账户剩余的10.51万会继续递增收益。

在大二时，账户里面的10.51万基础上还能再增值一部分，我们还可以继续减保约3万元，作为大二的学费和生活费用，剩余的现金价值还可以在此基础上继续递增。

通过每年对保单现金价值进行减保领取，我们大学四年每年领取到最低约3万元，作为大学教育金。

这样领取，可以解决孩子大学期间最基本的学费、生活费问题。

如一直不领取，到35岁时账户增值到24万元，本金外收益为13.24万。相当于已经达到本金的2倍多。

在后面的沟通上，杨女士采纳了上面的大学教育金计划后，还希望通过每月挤点钱出来，强制为儿子提早将研究生的费用准备出来。

因为如果孩子未来万一考上研究生，到时候自己年龄已经退休了，深知退休后的养老金不足，到时如果临时积累这笔教育金费用恐怕吃不消。

结合杨女士的需求，我们帮其设计了一款可以月投，10年缴费的研究生费用储备计划。

我们给杨女士做了不同缴费金额的储蓄情况，我们分别按照月存300元，600元，1000元，1500元进行了账户现金价值的演示。

这次我们推荐的产品依然是一款增额终身寿险，但是这款产品和上面5年缴费的产品不是同一款。

因为10年交的现金价值更高，还可以选择按月来缴费。这刚好可以满足杨女士的需求。

如果从孩子10岁起，每个月缴纳300元保费， 通过10年的积累，到孩子21岁时账户累计现金价值为43143元。

研究生期间三年每年通过减保，约每年可以领取至少1.43万元。

很明显，这笔费用肯定是不够的，抛开通胀不算，只是现在的消费水平就不够，所以这个方案是解决不了实际问题的。

我们再来看1000/月，交10年这份方案，到孩子读研究生期间，账户里面有14.38万(21岁保单现金价值）-15.4万（24岁保单现金价值）。

每年最低可以领取到4.8万元教育金。这个费用按照目前研究生学费和生活费每年3万，再加上3%的通胀，到孩子上研究生阶段大致是5万左右。

如果按这个额度来存，大致可以满足基础的教育金费用需求。

我们再来看1500/月，交10年这份方案，到孩子读研究生期间，账户里面21.5万(21岁保单现金价值）-23.9万（24岁保单现金价值）。

每年最低可以领取到7万元教育金。按照这个来储备，如果在一般一线城市来读书，大致可以更为宽松一些。

通过对比，杨女士最终选择了月存1000元来为儿子储备这笔额外的研究生费用。

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我们总结下这次杨女士的教育金规划：

1、每个客户的家庭状况不同，孩子学习状况不同，年龄不同，储备策略也是不同的；

2、年交+月交，可以适当降低储备难度，让攒钱更轻松；

3、大学、研究生费用单独设立账户，单独打理，专款专用，目标更加明确；

4、现在杨女士家的孩子已经10岁了，我们现在抓紧规划教育金，还是来得及的，同时我们也发现，教育金其实越早规划，我们需要存入的钱也越少，未来增值的也越多。

同样的费用，早存和晚存，哪个好呢？

我们按照0岁、2岁、5岁、10岁、15岁，分别按照一年缴纳1万保费，缴纳5年来进行计算。

我们来对比看看18岁、20岁、25岁、30岁、60岁不同年龄段的账户价值有什么区别。

0岁宝宝，20岁时账户价值9.2万，此时做减保领取，每年可以领取最低2.3万教育金；

2岁宝宝，20岁时账户价值8.6万，此时做减保领取，每年可以领取最低2.15万教育金；

5岁宝宝，20岁时账户价值7.77万，此时做减保领取，每年可以领取最低1.94万教育金；

10岁宝宝，20岁时账户价值5万，此时做减保领取，每年可以领取最低1.25万教育金。

所以啊，凡事都要趁早啊，当然给自己宝宝规划一个科学的教育金规划，赶紧来私信我！