股神巴菲特，4岁就完成了人生第一次生意，并大获成功。

当时，他在爷爷的杂货铺里，用每包3美分的价格买了20包口香糖，

然后，在社区挨家挨户上门推销，卖5美分一包。

当天全部卖出，每包净赚2美分。

这桩生意的成功对他影响很大，他在不同场合都提起过，

认为，正是因为那次成功，让他明白了如何“用”钱。

4岁做成人生第一单生意，相信其中一定有父母的引导。

父母对孩子财商的培养和提升有着举足轻重的作用。

财商培养一般建议在孩子12岁前进行，宜早不宜晚。

另外，要培养孩子的财商，光靠说理论，效果不大，

一定要给孩子自己能支配的，一定数额的钱，

只有真实的使用钱，才能提升孩子的财商。

当然，父母也要以身作则，起到示范作用。

那么，培养孩子财商，具体该怎么做呢？

一，学会记账

学会记账的作用比你想象的更大：

• 更了解自己

就像账本能体现一个企业的经营状况一样，

孩子通过记账，也可以更直观地看到自己消费观的成长、成熟，

对“了解自己”，以及树立正确的价值观，有非常重要的作用。

• 更有计划性

在美国，蓝领拿周薪，白领拿月薪，金领拿年薪。

为什么蓝领只能拿周薪？

因为他们的计划性弱，往往今日有酒今日醉，于是政府为了保障他们的生活，维持社会稳定，只能代替他们做好他们的经济安排。

如果孩子也是“有钱就花，没钱就要”，那么显然也是缺乏计划性的。

要提高孩子的计划性，最好的办法就是记账。

不仅美国，全球范围，几乎所有的金领都有记账习惯，

幼年时自己记账，长大后通过财务公司代理记账，总之，对他们而言，不记账的生活是难以想象的。

• 更合理用钱

培养孩子勤俭节约，更要培养孩子合理用钱。

而这些都建立在对自己的收入、支出有清晰了解的基础之上。

适合孩子的记账方法：

• 三栏式记账

12岁前，孩子记账可以用最简便的三栏式。

即：交易信息（时间和内容）、收入、支出。

由于孩子的收支不会太频繁，因此，账本准备一本即可。

• 账本选择

挑好看的账本，再挑个合适的时间，将账本郑重地送给孩子。

如果买不到好看的账本，挑好看的本子，自己划线也可以。

第一栏是日期，第二栏是内容，第三栏是收入，第四栏是支出。

12岁后，可将账本调整为多栏式，将收支更细化。

• 零用钱的发放规则

每月固定时间，给孩子发放固定的金额作为零用钱。

如同领取工资一样，方便孩子做规划。

• 月底要结账

企业每月月底要结账，做报表，孩子的账本也一样要结转。

结账能促使孩子反思，

也能及时发现自己用钱的规律和问题，

一月一结，有问题也能及时调整。

二，学会存钱

无论是大笔的压岁钱，还是日常的零用钱，父母都要教会孩子5:3:2的使用方法。

• 将款项分成10等分，
• 其中5份储蓄，3份备用，2份日常使用。
• 备用的意思可以是投资，也可以是存上一段时间后，购买个自己心仪的大物件。

学会储蓄，可以培养孩子积累的好习惯，

摆脱即时享乐，懂得延迟满足，

同时，储蓄是种子，是此后一切行为，如：投资、购物、理财等的基础。

孩子第一次拿到钱，父母就可以带他去银行，感受储蓄的氛围。

当然，存一次钱很简单，关键是要让孩子养成储蓄的习惯，定时定额存储。

三，学会花钱

犹太人大概是世界上最会做生意的了，他们认为：想赚钱，就得先学会花钱。

花钱，能简单明了地让孩子知道：钱到底可以做什么。

但怎么才能聪明花钱呢？

• 首先，就是性价比

物品在同类中性价比如何？

它本身是不是值这个价位？

它有没有叠加或附加价值？

这些都是家长可以引导孩子思考，

同时，自己也要在日常消费中注意示范的。

• 其次，花钱的规划

《穷爸爸富爸爸》里有个观点，认为富人往往是一批爱花钱的人。

因为爱花钱的人，对未来更自信，会更努力赚钱，更执着于目标。

“富人思维”和“普通挥霍”的区别是什么呢？

就是规划。富人的花钱有系统明确的规划，一般分短、中、长期。

家长在引导孩子规划时，也可以参照这个方法：

1. 短期：现在自己缺什么——文具、书本、玩具等；
2. 中期：1年后，自己想要什么——夏令营、自行车、某个自己热爱的课程等；
3. 长期：3年后，自己想要什么——拥有一定金额数的存款、出国游学等等。

有了规划，花起钱来更有的放矢。

• 最后，不冲动购物

冲动购物后，往往紧跟着的就是后悔，

要培养孩子理性消费，而非冲动购物。

四，学习赚钱

赚钱的途径，基本上有两种：投资、生意。

投资大体上有两种形式：低风险的债券类；高风险的股票类。

因涉及较多金融知识，家长可根据自己的知识储备做引导，

同时随着孩子年龄的增长，要积极鼓励孩子自己去学习相关知识。

很多投资大师的父母都是普通人，也没有投资经验，但这并不妨碍孩子成为投资高手，原因就在于充分的支持、鼓励。

下面重点说一下做生意赚钱。

或许家长会认为，孩子只要读好书就行了，要学做生意干嘛。

其实这个世界上，很多事情都是触类旁通的，

大部分人都是消费者，而能看到商机的人，他的视角和一般人总有点不一样。

开发孩子的生意头脑，是财商培养的重要一步，同时也可以培养孩子想象力和创意能力。

在美国，有个叫塞缪尔.斯佩里的9岁小朋友，为了赚取零用钱，经常想一些法子做生意，但不得法，赚不到多少钱。

后来他得到一个富翁的指导，富翁只告诉他一句话：帮别人解决问题最值钱。

于是他开始仔细观察生活，最终发现，冬天的早晨，人们要从温暖的室内，走到室外信箱里拿报纸，是件烦人的事。

他决定——每天早上帮人从信箱里拿了报纸，从门缝塞家里。这项服务一个月收取一美元。

服务一推出，便有几十户人家报名，之后更是递增到几百户，以至于小斯佩里不得不雇佣其他小朋友为他工作。

这个真实的故事，其实就是训练孩子商业头脑的经典过程：

实践—>失败—>总结、反思、学习—>再实践

在生活中，我们也可以有各种变形方法：

比如：我小时候，帮忙碌的父亲抄书稿，待父亲得到稿费后，就会给我提成，就是个很好的方法。

再比如：亲戚朋友中，有小学低年级的孩子，而你家孩子已经上初中或小学高年级，那就可以主动牵个线，让自家孩子去帮助辅导小朋友功课。然后，不管对方是否支付培训费，你都可以给孩子一些劳务费。

只要父母勤动脑，引导孩子看到别人的诉求，

生活中类似这样的小缝隙还是很多的。

孩子养成了细致观察、换位思考、社交沟通、积极乐观等能力，何愁财商不高。

培养孩子财商，让孩子懂得如何驾驭财富，是今后社会的核心竞争力之一。

一个真正懂得驾驭财富的人，他的人生也不容易失控。

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作者简介：

处处有心

儿童发展及教育心理学专业，国家二级心理咨询师，上海心理学会会员，营养师，教师，EAP咨询师，婚姻家庭治疗师，育儿类原创文章获奖作者。在儿童及青少年心理咨询工作中，有10年以上实战经验.