文 | 读者君

2019年还剩下22天就结束了，你的银行余额涨了吗？

同事小南是一位宝妈，最近被熟人拉进了一个淘宝领券购物群。面对每天刷屏式的购物优惠券的轮番轰炸，小南“妥协了”。

原价89的长毛大浴巾，领券只要30元；澳洲进口麦片，66元居然买一送一；浴室收纳盒不同颜色和款式，第二个半价......

面对诱人的优惠券和大幅度降价的商品，家里的阳台快要堆不下她买的那些“买一送一”和“第二件半价”的东西。

其实很多东西并不是必需品，只是觉得价格便宜就买了。殊不知日积月累，宝妈变成月光族，工资变成了优惠券。

坐在一个过道之隔的刘敏，最近刚刚搬家，交完房租已经透支了一张信用卡。但是双十一下单的戴森吹风机、无印良品懒人沙发、宜家床垫可是一件都没有少，她的另一张信用卡也刷爆了。

蚂蚁花呗的账单总是比工资先一步发送到手机，再不改变消费观念，这种拆了东墙补西墙的生活将没有终结。

去年年底的经济报告中，关于中国消耗品行业的心理趋势报告显示：22-45岁的女性是消费的主力军。

而且，每年双十一的消费数据也是换血式上升。在刚刚过去的双十一购物狂欢节，仅仅用了1小时3分59秒，消费数据就飙升破1000亿元。要知道，2015年双十一全天的成交额也才只有912亿元。

可是我身边的另一位朋友小尹却过着完全不同的生活。

她有属于自己的财务计划：

• 28岁，攒下自己房子的首付；
• 38岁，还完房子的房贷；
• 今年结婚的她，准备每年都和老公去欧洲玩一趟；
• 以后有了孩子，要让孩子去宝丰街小学（本市有名的小学）

最让人羡慕的是，以她现在的财务积累，和财产的增速，45岁的时候就可以提前退休，去享受人生了。

这一切的计划都建立在小尹正确的财务管理上。她有属于自己的生活口号：钱不仅仅是省出来，也是打理出来的。

身边总有朋友自怨自艾：

每天加班，累死累活涨工资的速度都赶不上奶粉涨价的速度，已经很久没有舍得买新鞋子了。下个月要还的房贷、车贷，用的还是存款，不断消耗老本。

这也是很多人的误区：不是有了钱才可以理财，而是学会了理财才会更有钱。

连爱因斯坦都说，“复利是世界第八大奇迹”。通俗点说，“复利”就是利滚利。工薪阶层收入固定、缺少巨额本金，更要趁早理财，享受时间的复利价值。

计算一下可能更直观，同样是10万本金，同样的年收益率10%，都在60岁退休时停止投资，A、B、C三位分别在50岁、40岁、20岁开始投资，最后C先生退休时拥有的钱是A先生的17.47倍，是B先生的6.73倍。

由此可见，理财的时机特别重要，早一步和晚一步随着时间的积累，差距会越来越大。

理财投资慢人一步，你过得就是这样的生活：

• 咬牙给孩子报了钢琴补习班却发现自己喜欢的大衣不能买了；
• 想给父母买点礼物，算完以后发现这个月房租没找落了；
• 拼命加班工作，年底连一次旅游的钱都存不下来；
• 去一次医院以后，盼望着再也不要生病了，因为没有应急存款；
• 每天都做着当包租婆的美梦，自己却在蜗居；
• 每个月被花呗和信用卡还款搞到头大。

中国的通货膨胀率是2%—3%且还在增长，这意味着，现在你的1000块钱，10年后价值不到800块！

不会理财等于每天在白白丢钱，你注定逃不出“死工资+月光族”的怪圈。

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