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致敬 卡济米尔·马列维奇《至上主义者之画》简七·豆

文丨艾小白（微信公众号：简七读财）

和一位律师朋友聊起，他业余会接一些法律咨询。

本以为这和他主业类似，多是一些公司业务；没想到他说，找他最多的是离婚问题。

话匣子开了，他足足给我分享了快1小时的真实案例。听完后，我复杂的心情，化成一句感叹：

谈情怕说钱、谈爱不懂法，这是最普遍的情况，也是最普遍的风险。

结合这次谈话，挑了6个特别实用的财务保障点，和你聊聊。无论你是单身，还是已经步入了婚姻，都值得一看。

01 结婚前，不妨交换一下双方的征信报告

先从一位倒霉的姑娘说起。姑娘结婚大概半年后，准备买房，这才意外发现另一半上了征信黑名单：欠了不少信用卡，不断借新还旧。

这一下，贷款买房机会没了，姑娘也背上了一大笔负债。

两人因此争吵不断，最后她只能寻求律师帮助，试图去证明先生最初的借款行为她不知道、借款为个人负债。但事实上，婚后开支在一起的两人，这个过程也不容易。

所以，一个很有价值、却少有人想到的婚前动作，就是查查对方的征信。

这样做的好处是，不仅可以确认对方有没有负债，还可以看到对方的信用情况、名下是否有房贷等等，了解清楚对方的财务状况。

方法也不复杂，除了上人民银行网站查询，还可以和对方一起，去中国人民银行当地分行或与打印征信报告业务的银行网点，查看更具体的征信情况。

类似的，你还可以看看对方的芝麻信用分。甚至律师朋友表示，严谨一点还可以去最高人民法院的网站（http://shixin.court.gov.cn），通过身份证号码，查询失信人名单排排雷。

02 查查对方的「婚姻登记档案」

一般来说，我们可以在户口所在地的婚姻登记处，查询到个人的婚姻登记情况。

除了可以确认对方和你描述的婚姻情况，是否真实外，如果另一半离过婚，还可以看看之前离婚协议里约定的义务，会不会让你压力太大，会不会影响你们的婚后质量。

具体来说，可以关注这几个方面：

-需要承担的抚养费数额

-需要补偿对方的款项数额

-名下的房产是否约定为对方所有

-房贷、债务等由谁来偿还

03 记得看对方的房产查册，以免影响你婚后买房

这一点，尤其是在有限购政策的城市，比如上海、北京等，推荐大家一定要在婚前看房产查册。

要是他名下有了符合限购规定的房字，就意味着，结婚后你们再想买房，都得算二套房，不仅首付要求高了很多，还无法享受首套房的优惠。

甚至一些地区有了符合要求的两套房，甚至可能在婚后就没有资格再买房了。

除此之外，看房产查册还有个好处：可以看看对方说的婚房，是不是在他自己的名下，避免有些家庭，把婚房挂在父母名下。

查询的方法也很简单，现在很多地区，拿身份证原件，到房管局自助查询机上一刷，就可以打印各自名下的房产登记情况了。

04 如有彩礼、嫁妆的习俗，尽量在领证前收

原因很简单，婚前是个人财产，婚后就算是夫妻共同财产了。

很多朋友可能都会先登记结婚、再摆喜酒，父母往往在领证后，才给嫁妆和彩礼。

但这样一来，彩礼和嫁妆，就算是夫妻共同财产了。万一离婚要分割，只能一人一半。

还有一种情况，也要提醒大家注意——

有些男方家庭，经济能力有限，结婚时可能得借钱，才能付得上彩礼。

但根据《婚姻法司法解释》规定，一方在婚前举债，如果被证明用在了夫妻共同生活，那么就会属于夫妻共同债务。

换句话说，当女方收取了这笔借来的彩礼钱，也就要共同承担这些债务了。

其实，彩礼嫁妆本就是为了讨个好彩头，还是希望大家都少些这样的烦恼，量力而行。

05 关于房子，两个重点：及时变更登记、书面形式确认份额更安心

房子是婚姻中最容易出现矛盾的事情。

因为婚姻法里，关于买房的细节非常复杂，稍有不慎，就会出大问题。

比如，房本上只有一方名字，且是一方婚前全款买的房，或者婚后一方父母全款为TA买的，那不属于夫妻共同财产。

如果另一方也想要拥有，最好的方法，是在房产证上做变更、加上名字。任何口头、书面赠与的行为，都还可以撤销。

有一种类似情况，结果却大不同——同样婚前买房，同样房本上只有一个人名字，但婚前只是付了首付，婚后还有继续还贷。

这种情况下，除非有明确证据证明，房贷资金全部来源于一方收入，否则这个房子就得协议分割，并不是个人财产。其实也容易理解，毕竟婚内在还贷。

所以，我个人建议，如果不是第一种、非常明确的个人财产情况，两个人都可以提前以书面协议的形式，明确约定如果婚姻破裂，房子如何分配。

现实中，关于婚内还贷、父母出资、装修房款等问题，造成一地鸡毛的案例特别多，这样的协议，是非常有价值的。

很多人会觉得签这样的财产分割协议伤感情，但反过来想，真正同步的感情，也应该达成财务观上的一致。

一个实践中的好办法，是你可以请一位律师朋友，来带你们制定这个协议。

一来，他可以从专业角度，带你们梳理清楚夫妻财产；

二来，一些问题、协议点，从律师口中说出来，就不那么尴尬了。

06 婚内财富增值怎么算？分清孳息、自然增值和投资收益

听过一个很有意思的案例，一对夫妻离婚时，太太后来发现丈夫还“藏”了一笔股票投资，婚内升值了，就要求法院按照婚内投资收益的规定，来分割。

但最后，法院并没有支持太太的要求，原因是丈夫是婚前投资的，且婚内没有做过任何操作，不应该按照投资收益计算。

但凡先生婚内买卖过，确实就需要按照投资收益，给太太做分配了。

这里做个小科普，婚内财富增值，只有投资收益，双方是可以分割的；而婚前就持有的财产，婚内发生孳息和自然增值，仍然属于个人财产。

△图片来源：北京市第一中级人民法院

说了这么多，绝不是为了大家在婚姻中斤斤计较。恰恰相反，好的感情经得起金钱的考验，也撑得起共同成长，包括财务方面。

祝有情人终成眷属的同时，相伴的日子里也不会被柴米油盐、锅碗瓢盆的琐碎，消磨那份初心。

整理总结不易，如果有帮你了解了更多财务保障点，也欢迎在文末点个【赞】，给个鼓励

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