文 / 阿宝团队
首发 / 职场充电宝（ID:ZhichangCdb）

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我是星酱。

“赚够养老的钱就辞职”，大概是所有打工人的终极梦想了。

最近，一位日本大叔存下一亿日元的视频火遍全网。

这位大叔叫坂口一真，和我们大多数人一样，是一个普通社畜。

在他51岁这年，他存够了一亿日元（相当于646万人民币），决定退休好好享受生活。

除此之外，坂口大叔在神奈川县还有一栋大约90平米三居室房产，是一个相当不错的温馨小屋！

而且房子买于14年前，现在也没有房贷压力。

才50岁出头就有了一亿存款+一套房子？！坂口大叔莫非是高薪一族？

事实上，坂口的年薪是450万日元，换算成人民币不到30万。

年入30万在中国是相当可观，但在日本，根本不算什么。

根据去年日本国税厅发布的全日本平均年收数据，神奈川县的平均年薪是442万日元。

他的收入只是略微高于平均水平，不算高薪。

那么重点来了！收入并不高的坂口，不炒股、不炒房、不买彩票，钱到底是怎么攒的？

答案也很简单，坂口说：“我并没有刻意省吃俭用，只是尽量减少浪费，尽量不过度消费、奢侈消费。”

“其实正常生活用不了多少钱，一个月生活费10万，一年也就120万。

年收入450万减去120万，每年就可以存下330万，30年不知不觉就存了1亿。”

所以能攒下一亿日元并不是他多能赚钱，而是归功于他节约有制的生活方式。

02

坂口大叔收入并不算高，却能存下这么多钱。

反观现实，我身边有不少人月薪两万不仅月光，甚至负债累累。

一位博主曾做过一个关于90后月薪和存款的调查，统计显示：

• 4万多人中，70%的人都有分期负债

• 90后的平均存款只有815元；
• 90后人均负债12.79万元，负债额是月收入的18.5倍。

有些90后已经不相信攒钱能够改变命运了。

网上到处充斥着这样的“洗脑包”：

“人一旦有了省钱的脑子，就不会有精力去培养一个赚钱的胆子，所以你会穷得很稳定。” “储蓄是穷人思维，消费才是富人思维。”

恰恰相反，储蓄思维才是富人思维。

这时候可能有人会反驳我：会花钱才会赚钱，重要的不是节流，而是开源。

但我们也知道，这个月你收入6000，难道下个月就会变成8000？

工作几年，我深有体会，不是每个人都有开源的能力，随便努力就可以工资翻倍。

但是节流呢，每个人都可以马上去做。

在个人能力有限的情况下，储蓄、节约依然是理财之本。

03
仅靠攒钱我表哥在深圳买了一套房

在之前的文章中，我常常劝我的读者，如果可以的话尽可能地存钱，如果财富底蕴不强的时候，尽可能保守理财。

在大家都说着“买房难”的今天，我身边就有人靠攒钱一条路走到黑，攒到了首付。

我表哥刚结婚时，懒得做饭，基本每顿都是在外面吃。

而且我哥我嫂子是典型的享乐主义：先学会花钱，自然也就有了挣钱的动力……

两人过得很潇洒，想买啥买啥，经常跑去日本奈良看鹿、旅游……

本来两个人工资都算得上中上水平，但是一年下来，居然没有多少存款，基本等于月光。

后面我大姨看不下去了，严令他们俩必须在家做饭，减少旅游次数，每月除了基本生活所需，剩下的钱必须存下来。

就是从这开始， 我表哥体会到了月月存钱的威力。

两年后他准备在深圳买房时，拿出存款，发现已经存够三分之二的首付了。

剩下的三分之一，我大姨帮忙补上。

说到这，可能大家也想到了，好像平时年轻人需要添置大件时，往往我们的父母都会伸出强有力的援手。

但父母工资其实并不比我们多，究其原因，还是存钱二字，一存就是几十年。

可见，存款和收入不一定成正比，当别人在花钱时，你在存钱，就已经跑赢大部分人。

04

为什么你存不了一块钱，

就存不到100万？

2019年诺贝尔经济学奖的获得者，研究过一个很接地气的选题：“贫困经济学”。

他们将研究成果总结在《贫困的本质》一书中，解释了为什么我们存不下钱。

作者提出一个概念：“穷人对未来的悲观预期，导致难以存下钱”。

一般来说，对自己未来有信心的人，更愿意节衣缩食，省下钱来投资将来；
相反对未来悲观的人，认为想象未来是件不愉快的事，与其把钱留到明天还不如今天就花掉。

比如，同样是买一台冰箱，对普通人来说不需要花太多的积蓄，但穷人们却要为此存很久钱。

于是他们难免会想：既然离目标那么远，那还不如买杯奶茶呢。

结果穷人的账单里，会有一大笔诸如茶、零食一类能获得即时快感的消费，却不愿为未来储蓄。

虽然这本书主要是针对“赤贫”人群而言的，但放在我们普通人身上，同样适用。

我们普通社畜为了买房需要存很久的钱；但是日常买一杯咖啡、打一次车却没什么难度。

让我们存不下钱的罪魁祸首，可能恰恰就是一杯咖啡。

自媒体人王耳朵给自己算了笔账：光是2020年12月这一个月，他就喝了21杯瑞幸，合计362元。

他工作后的8年里，养成了工作日每天一杯咖啡的习惯。

362 x 12 x 8，8年间光是咖啡的消费就3万5千块了。

图源：公众号【王耳朵先生】

这些生活中可有可无的习惯性支出，就是“拿铁因子”。

生活中常见的拿铁因子还有：看到商场促销就买的衣服、每天的打车费、各种自动续费的会员、价格过高却一直没有更换的话费套餐……

单看这些花费，每一笔都是小钱，但长年累月下来，小钱也能滚成大钱。

这也是为什么人们常说：如果你存不下一块钱，你也无法存下一百万。

图源：日剧《风平浪静的闲暇》

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一些建议

对于如何更好地存钱， 结合我自身的情况，想和大家分享下这3点建议：

01. 了解自己的消费习惯，揪出你的“拿铁因子”

这里要分成3步：一是坚持记账。

如果你嫌记账麻烦，现在微信和支付宝都支持账单导出，可以直接导出你的账单。

有了账单分析后，先设置一个每日或每月的消费上限，尽量减少不必要消费，慢慢地消费行为就会变得非常可控。

比如有段时间我规定自己每天只能花30元，如果今天的饭钱已经花了30元，那同事喊喝奶茶也坚决不喝。存钱也是一个自律的过程。

第三步是揪出账单里潜伏的拿铁因子，逐个击破：

• 必要开销：换掉过于昂贵但没什么用的话费流量套餐，解绑那些自动续费的会员
• 非必要开销：戒掉每个星期的两杯奶茶
• 日常开销：如果有时间的话，三餐外卖改为下厨做饭

这3大类各省个几百块，参与一下基金定投，完全不是问题~

02. 善用存款，保守理财

一个月赚5千有了信用卡就花一万，买基不看市场情况就瞎搞，都属于对自己不负责任的作死行为。

当我们用存款去做任何事，都要了解清楚之后才能去做。

例如我通过比对发现，基金可能是更适合我的投资赛道。

2020年以来，公募权益基金的整体收益大幅领先A股；而且从风险指标看，权益基金优势仍是压倒性的。

我们来看几个数据：

①涨幅对比

图源：公众号【有价值的资讯】

②加权回报对比

图源：公众号【有价值的资讯】

③最大跌幅对比

图源：公众号【有价值的资讯】

所以作为一个普普通通的理财小白，如果你真的对基金感兴趣，也要做好功课了解好风险再去投资。

03. 认可自己的消费观/攒钱观、寻找同好

当我们开始攒钱，需要在精神上认可自己的消费观，不要认为攒钱和节约是羞耻/廉价/寒酸的。

这一点非常重要也非常难做到，我建议大家可以找和自己相同观念的朋友一起坚持。

像我的话时不时会去豆瓣的“丧心病狂攒钱小组”里看看，激励一下自己。

大家会在小组里记录自己的攒钱日常▼

图源：丧心病狂攒钱小组

另外，可以看一些和自己生活方式相似的影视作品：

比如《幸福贫穷女孩》中有一个女生攒钱买房开猫咖；
《钱断情始》里女主花最少的钱，却能收获最大的幸福感；
《昨日美食》这部日剧告诉我们要保持低欲望，学会小气存钱~

图源：日剧《钱断情始》

最后，点个在看，祝大家都能达成自己的存钱小目标！如果你有一些存钱的心得或小故事，欢迎在留言区分享给大家哦~

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参考资料：

《储蓄永远是富人思维》-拾遗

《没老婆没孩子，日本大叔轻松攒下一亿辞职养老！网友：酸了》-英国报姐

《小白存钱指南：简单3步，收获你的第一桶金》-简七理财