服务业网点将衰落？传统银行将谢幕？钱将变成数字游戏？

时移世易，不能不说，这确实是一种趋势。

不管人们愿不愿意。

因为，货币将变成电子货币、数字货币。

因为，社会将变成无卡、无现金的社会。

更是因为，移动银行无所不在，无时不在，到处都在，随时都有……

随着互联网、物联网、物流业的发展，传统服务业的物理网点将愈发衰落，这是不争的事实。

这主要体现在三个“萎缩化”：传统服务业网点的萎缩化，服务业商铺租售的萎缩化，服务业网点从业人员的萎缩化。

实体店将进一步受到网上经营销售、数字业务办理、精准物流快递等的严重冲击。

十年前“一铺养三代”的说法将一去不复返，商铺经营将变得更加困难，同时租金更贵，人员成本不断上涨。

科技一方面会制造新的饭碗，一方面会打烂旧的饭碗。

一部分服务业人员将被科技手段（如门店自助设施、服务机器人乃至移动办理等）抢去饭碗，去各种网点排队办事的情况将越来越少，甚至会变得“门前冷落鞍马稀”。

服务业的一些饭碗，还能拿得稳吗？

我们以银行业为例——如今的银行就在电脑里，就在手机里——银行真个是无处不在，无时不在。

曾几何时，“银行多过米铺”，这是形容港澳金融业繁荣的一句话。改革开放以来，这种情况也逐步成为大陆的一种景象，银行发展蒸蒸日上，“普天之下，莫非王土”——其支撑网点遍地开花，遍布全国各地、社区村镇。

即使银行到处都是，但架不住十多亿中国人——以往银行里排队叫号的情况也比比皆是。

然而，“三十年河东，三十年河西”。如今，银行里的人正变得少起来了，特别是年轻人。随着网上金融的发展，从实体银行发展出了无人银行、网上银行、手机银行，业务办理从柜台自助发展到网上自理、移动办理，支付手段从现金支付发展到网上支付，理财则从银行理财发展到网上理财、手机理财。

“不出户，知天下”。老子的名言可谓老早预言了当今时代的发展状况。如今“不出户”，不仅可以“知天下”，还可以“行天下”——办理各种事情、各种业务。

据统计，如今约有超过50%以上的人通过微信、支付宝等来管理自己的流动资金（或者说是原来的活期储蓄）。靠银行管理自己流动资金的客户占比在不断下降。

相比银行，网上汇款、转账、理财、贷款，甚至日常各种缴费等，用微信、支付宝们更方便、更简单、更快捷，随时随地（只要手机有信号，24小时都可即时办理），无须现金，无须刷卡，全方位、全天候移动办理。

同时，更严重的是，银行的核心业务存款成为“没落贵族”，正像常言所说：银行是借钱的地方，不是存钱的地方。将来银行的定期存款业务将会受到更大的冲击。

定期储蓄的最大问题是因为货币贬值、通货膨胀而成为不看好的“死期”，即使提高利率也未必能吸引更多的储户。加上，各种中短期理财产品竞争激烈、各种资金的流动性加强，存款类同低息理财产品，没有太大的竞争力了。

不存死钱，成为共识。以上状况导致银行动力不足，增长乏力，赚钱变得越来越不容易了。水如财，财如水，从宏观经济和微观经济来说，流动性都会变得越来越强；从表现形式来看，钱将变成数字的游戏。所谓交易将变成商品和数字的交换。

银行的其他业务也将逐步实现全网办理，即使新开户其实也并非一定要跑一趟银行，现在刷脸等技术已经非常先进了，社会诚信及信用体系正在积极的建设之中。

正像传统租车业必须向网约车学习并升级，才可能获得再生，银行也一样。

世界上最早的银行出现在中国——即隋唐时期的柜坊，最早的纸币出现在中国——北宋时期的交子。而今天，纸币、信用卡、储蓄卡将成为文物，电子货币将取而代之，钱将变成数字。而且，随着智能手机、智能手表、智能手环、智能穿戴等的大力发展，传统银行的“危机”与“革命”也将最早并同时出现在中国。

总的来看，未来的银行必须适应时代和科技的迅猛发展，加快转型升级的步伐，收缩物理网点，加快网上银行、移动银行（如直销银行APP）等的创新建设，大力布局网上业务，完善产品结构，并推进业务现代化、功能贴心化、服务一站化、体验场景优质化，才能再造重塑，才能焕发出新的发展生机。

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