财富传承对于高净值人群的价值

近日，招商银行和贝恩公司联合发布了《2021中国私人财富报告》，报告指出：2020年，我国个人可投资资产在1000万以上的高净值人群数量达262万人，预计到2021年底，这一数字将增至近300万人；2021年，伴随着互联网、新能源等新经济、新行业的迅猛发展，股权增值效应助推新富人群崛起，我国高净值人群结构更加丰富多元。近些年，高净值人群尤其是家族企业开始关注重视财富传承问题，主要是在财富风险、健康风险、婚姻风险等方面。如何合法、合规、合理的将财富传承下去是高净值人群目前亟需待解决的问题之一。

根据MBA智库定义，财富传承是指这一辈的企业家或者资产持有者通过一定的方式，将财富传给下一代或者后几代。或以客户意志为中心，通过预先的，持续的，系统化的设计规划，综合运用各种金融工具及法律手段，以实现客户家族财富的风险隔离与代际继承。近些年，我国高净值人群综合运用遗嘱、保险、家族信托和基金会等多种传承方式，实现家族企业财富的稳健安全和有序传承。

我国传统民营企业由于历史发展等原因，个人资产与企业资产混同的现象较为普遍。家企资产不分导致家族资产配置结构失衡，一方面，企业经营风险很容易将家族个人财富传染；另一方面，个人债务风险也极易导致家族企业的流动性危机。

财富传承对于高净值人群意义非常重大。据初步统计，在高净值人群中大部分是企业家，比例约占80%。对于企业家来说，自己辛苦打拼而成就的一番事业希望能够顺利传承下去，并且能够保证企业长青，健康稳步持续发展；而现实有时却事与愿违，由于二代无意继承家族企业或对家族企业经营不善，导致传承失败。另外，有些企业家没有提前做好传承规划，当发生意外时，往往会导致家族纷争，严重破坏家族和谐，使得本来美好的财富成为了一种负担、压力、不和谐因素。做好财富传承可以解决以上种种问题。总得来说，做好财富传承具有以下重要意义：一是促使家族企业持续健康发展，满足企业传承者的期许；二是合法、合理、和平解决因资产财富而导致的家庭纠纷；三是让财富继承者（子女等）享受财富带来的巨大红利，包括衣食住行各方面的优厚待遇。

恒华健康驿站平台在国家健康养老政策及中华慈善总会的大力支持下，携手北京企业法治与发展研究会成立财富传承研究中心，以社区为载体，以家庭为单位，为社区用户提供“居家养老+康养+医养”的多元化服务。其中，财富传承规划咨询服务作为平台一块重要服务内容囊括其中，为高净值人群保驾护航。